Maple عبارة عن منصة إقراض لامركزية تسمح للمقترضين بالوصول إلى رأس المال والمقرضين لكسب عوائد جذابة. وهي توفر خدمات الاقتراض والإقراض اللامركزية داخل مساحة إقراض العملات المشفرة، مما يمكّن المشاركين من المشاركة في سوق الإقراض والاستفادة من عوائده المحتملة.

Maple ومنصة الإقراض اللامركزية الخاصة بها

Maple (MPL) عبارة عن منصة إقراض لامركزية مبنية على بلوكشين إيثريوم وسولانا. يهدف إلى توفير سوق شفاف وفعال للمقترضين للوصول إلى رأس المال والمستثمرين لكسب عوائد جذابة من خلال الإقراض. فيما يلي نظرة عامة على Maple ومنصة الإقراض اللامركزية الخاصة بها:

1. الإقراض اللامركزي: تسهل Maple الإقراض من نظير إلى نظير من خلال ربط المقترضين والمستثمرين مباشرة على المنصة. يمكن للمقترضين الوصول إلى رأس المال عن طريق نشر الضمانات وإصدار رموز الدين، بينما يمكن للمستثمرين إقراض رؤوس أموالهم وكسب الفائدة عن طريق شراء رموز الديون هذه. تعمل المنصة على التخلص من الوسطاء وتقليل التكاليف وتعزيز الكفاءة في عملية الإقراض.
2. سوق شفاف وفعال: يوفر Maple سوقًا شفافًا حيث يمكن للمقترضين والمستثمرين التفاعل بطريقة آمنة وغير موثوقة. تستفيد المنصة من العقود الذكية لأتمتة اتفاقيات القروض ومدفوعات الفائدة وإدارة الضمانات. تضمن هذه الأتمتة معالجة القروض بكفاءة، وتقلل من الحاجة إلى التدخل اليدوي، وتزيد من الشفافية لجميع المشاركين.
3. تقييم المخاطر والعناية الواجبة: تدمج Maple تقييم المخاطر وعمليات العناية الواجبة لتقييم المقترضين وتقييم جودة ضماناتهم. تهدف المنصة إلى تخفيف المخاطر وحماية المستثمرين من خلال تنفيذ آليات لتحديد الجدارة الائتمانية للمقترضين وقيمة الأصول المضمونة. تساعد هذه العمليات في الحفاظ على سلامة سوق الإقراض.
4. القروض المضمونة: تعمل Maple بشكل أساسي على نموذج الإقراض المضمون. يجب على المقترضين تقديم ضمانات في شكل أصول رقمية، مثل العملات المشفرة، لتأمين القروض التي تم الحصول عليها من المستثمرين. تقلل الضمانات من المخاطر بالنسبة للمقرضين، وتوفر شبكة أمان في حالة التخلف عن السداد أو عدم الدفع. يسمح هذا النموذج للمقترضين بالوصول إلى رأس المال دون التحقق من الائتمان التقليدي، مما يعزز إمكانية الوصول إلى خدمات الإقراض.
5. ترميز القروض: تقوم Maple بترميز التزامات الديون التي تم إنشاؤها من خلال عملية الإقراض. يتم إصدار رموز الديون للمستثمرين، والتي تمثل ملكيتهم للقروض. يمكن تداول رموز الديون هذه في البورصات اللامركزية، مما يوفر السيولة للمستثمرين الذين يرغبون في الخروج من مراكزهم قبل استحقاق القرض. تعمل عملية ترميز القروض على تعزيز كفاءة السوق وتمكين الملكية الجزئية للمستثمرين.
6. الحوكمة وتطوير المنصة: تعمل Maple على نموذج الحوكمة اللامركزية، مما يسمح لحاملي رموز MPL بالمشاركة في عمليات صنع القرار. يمكن لحاملي الرموز اقتراح تحسينات المنصة واستراتيجيات إدارة المخاطر وغيرها من الأمور المتعلقة بالحوكمة والتصويت عليها. تضمن هذه الحوكمة اللامركزية مشاركة المجتمع ومواءمة تطوير المنصة مع مصالح أصحاب المصلحة.
7. صندوق حماية المقترض: تضم Maple صندوق حماية المقترض لزيادة تعزيز أمان منصة الإقراض. يعمل الصندوق كمجمع تأمين لحماية المقرضين من الخسائر المحتملة في حالة التخلف عن السداد. يوفر طبقة إضافية من الحماية للمقرضين ويساهم في الاستقرار العام ومرونة النظام البيئي للإقراض.
8. حالات الاستخدام والتطبيقات: تحتوي منصة الإقراض اللامركزية من Maple على مجموعة واسعة من حالات الاستخدام والتطبيقات. يمكن أن يدعم الإقراض لأغراض مختلفة، بما في ذلك قروض رأس المال العامل وتمويل المشاريع وتوفير السيولة لبروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi). توفر البنية التحتية المرنة للإقراض في Maple فرصًا للأفراد والشركات للوصول إلى رأس المال والمستثمرين لكسب عوائد بطريقة لامركزية وشفافة.

الاقتراض اللامركزي والإقراض على Maple

تسهل Maple الاقتراض اللامركزي والإقراض على منصتها، مما يوفر سوقًا شفافًا وفعالًا للمشاركين للمشاركة في الإقراض من نظير إلى نظير. فيما يلي استكشاف لعملية الاقتراض اللامركزي والإقراض على Maple:

1. طلب المقترض: يبدأ المقترضون بتقديم طلب على منصة Maple، مع تفصيل متطلبات الاقتراض وأصول الضمان وشروط القرض. يخضع التطبيق لعملية مراجعة لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض وجودة الضمان.
2. اختيار الضمانات وقفلها: بمجرد الموافقة على طلب المقترض، يقومون باختيار أصول الضمان الخاصة بهم وإغلاقها على منصة Maple. تتكون أصول الضمان عادةً من العملات المشفرة أو الأصول الرقمية الأخرى التي تدعمها المنصة. يوفر الضمان الضمان للمقرضين في حالة التخلف عن السداد أو عدم الدفع.
3. إصدار رمز الدين: بعد قفل الضمان، تقوم Maple بسك رموز الدين التي تمثل التزام ديون المقترض. يتم إنشاء رموز الدين هذه وتخصيصها للمقترض، والتي تمثل مبلغ القرض وشروطه. عادةً ما تكون رموز الديون عبارة عن رموز ERC-20 ويتم تخزينها في محفظة المقترض.
4. فرصة استثمارية للمقرضين: يتمتع المقرضون على منصة Maple بفرصة تصفح ومراجعة فرص الاستثمار المتاحة. ويمكنهم تقييم تفاصيل القرض، بما في ذلك الجدارة الائتمانية للمقترض، وأصول الضمان، وشروط القرض، وأسعار الفائدة. يمكن للمقرضين اختيار الاستثمار في قروض محددة بناءً على رغبتهم في المخاطرة وتوقعات العائد.
5. شراء رمز الدين: يقوم المقرضون بشراء رموز الدين الصادرة عن المقترضين باستخدام رؤوس أموالهم. من خلال الحصول على رموز الديون هذه، يصبح المقرضون الدائنين ويبدأون في كسب الفائدة على القروض التي قاموا بتمويلها. يمكن شراء رموز الديون وبيعها في البورصات اللامركزية، مما يسمح بتداول السوق الثانوية والسيولة المحتملة للمقرضين.
6. مدفوعات الفائدة وسداد القرض: يقوم المقترضون بدفع فوائد دورية وفقًا لشروط القرض المحددة في طلبهم. يتم توزيع مدفوعات الفائدة على حاملي رموز الديون بشكل متناسب، مما يسمح للمقرضين بكسب عوائد على استثماراتهم. عند استحقاق القرض، يقوم المقترضون بسداد المبلغ الرئيسي، الذي يتم توزيعه على حاملي رمز الدين، مع الانتهاء من عملية الإقراض.
7. الحوكمة اللامركزية: تعمل Maple على نموذج الحوكمة اللامركزية، مما يسمح لحاملي رموز MPL بالمشاركة في عمليات صنع القرار. يمكن لحاملي الرموز اقتراح تحسينات المنصة واستراتيجيات إدارة المخاطر وغيرها من الأمور المتعلقة بالحوكمة والتصويت عليها. تضمن هذه الحوكمة اللامركزية مشاركة المجتمع ومواءمة تطوير المنصة مع مصالح أصحاب المصلحة.
8. صندوق حماية المقترض: تضم Maple صندوق حماية المقترض، والذي يعمل كمجمع تأمين لحماية المقرضين من الخسائر المحتملة في حالة التخلف عن السداد. يتم تخصيص جزء من مدفوعات الفائدة التي يدفعها المقترضون للصندوق. يوفر صندوق حماية المقترض طبقة إضافية من الحماية للمقرضين، مما يعزز الاستقرار العام ومرونة النظام البيئي للإقراض.

حالات الاستخدام والتطبيقات المحتملة لـ Maple

تقدم Maple منصة إقراض لامركزية تحتوي على حالات استخدام متنوعة وتطبيقات محتملة في مساحة إقراض العملات المشفرة.

1. توفير السيولة لبروتوكولات DeFi: يمكن استخدام Maple لتوفير السيولة لبروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi). يمكن للمقترضين الحصول على رأس المال من خلال الاستفادة من أصولهم المشفرة كضمان، مما يسمح لهم بالمساهمة في مجمعات السيولة أو المشاركة في أنشطة DeFi الأخرى. وهذا يمكّن المقترضين من الوصول إلى رأس المال دون بيع ممتلكاتهم من العملات المشفرة، مع الحفاظ على تعرضهم لارتفاع الأسعار المحتمل.
2. قروض رأس المال العامل للشركات المشفرة: يمكن لشركة Maple تقديم قروض رأس المال العامل لشركات التشفير، مما يمكنها من تمويل عملياتها وتوسيع أنشطتها. يمكن للشركات الناشئة في مجال العملات المشفرة والبورصات ومقدمي الخدمات الاستفادة من أصولهم المشفرة كضمان، والوصول إلى رأس المال لتغطية النفقات، والاستثمار في البنية التحتية، أو تسهيل نمو الأعمال.
3. الاقتراض المضمون للمستثمرين الأفراد: يمكن للمستثمرين الأفراد استخدام منصة Maple للاقتراض مقابل ممتلكاتهم من العملات المشفرة بدلاً من بيعها. يتيح ذلك للمستثمرين الحفاظ على مراكز العملات المشفرة الخاصة بهم مع فتح السيولة للاستفادة من فرص الاستثمار الأخرى أو تلبية الالتزامات المالية أو إدارة احتياجات التدفق النقدي قصيرة الأجل.
4. توليد العائد للمستثمرين: تقدم Maple فرصة للمستثمرين لكسب عوائد جذابة من خلال إقراض رؤوس أموالهم للمقترضين. من خلال شراء رموز الديون، يمكن للمستثمرين كسب الفائدة على استثماراتهم مع وجود خيار بيع هذه الرموز في البورصات اللامركزية، مما قد يحقق عوائد إضافية من ارتفاع الأسعار أو تداول السوق الثانوي.
5. تنويع محافظ العملات المشفرة: تُمكّن Maple المستثمرين من تنويع محافظهم المشفرة بما يتجاوز الاحتفاظ بالعملات المشفرة. من خلال الاستثمار في رموز الديون التي تمثل القروض على المنصة، يكتسب المستثمرون التعرض لسوق الإقراض ويحققون دخلاً من مدفوعات الفائدة. يساعد هذا التنويع على تقليل المخاطر ويحتمل أن يعزز الأداء العام للمحفظة.
6. المشاركة في النظام البيئي للإقراض اللامركزي: توفر Maple وسيلة للمشاركين للمشاركة في نظام الإقراض اللامركزي المتنامي. يمكن للمقترضين والمقرضين المشاركة بنشاط في سوق الإقراض، والوصول إلى رأس المال وكسب العوائد بطريقة لامركزية وشفافة. وهذا يمكّن الأفراد من الاستفادة من أصولهم المشفرة والتفاعل مع النظام البيئي الأوسع لإقراض العملات المشفرة.
7. الوصول إلى رأس المال للأفراد غير المصرفيين: يمكن أن توفر منصة الإقراض اللامركزية من Maple الوصول إلى رأس المال للأفراد الذين قد لا يتمكنون من الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. من خلال استخدام أصولهم المشفرة كضمان، يمكن للمقترضين الوصول إلى رأس المال دون الخضوع لفحوصات ائتمانية أو الاعتماد على المؤسسات المالية التقليدية، مما يفتح فرصًا للشمول المالي.
8. التمويل البديل لمشاريع التشفير: تقدم Maple خيار تمويل بديل لمشاريع التشفير والشركات الناشئة. فبدلاً من الاعتماد فقط على رأس المال الاستثماري التقليدي أو عروض العملات الأولية (ICOs)، يمكن للمشاريع زيادة رأس المال عن طريق ترميز التزامات ديونها والحصول على قروض من منصة Maple. تدعم وسيلة التمويل البديلة هذه نمو وتطوير مشاريع التشفير المبتكرة.

تربط Maple المقترضين المؤسسيين بالمقرضين اللامركزيين. إنه يوفر منصة حيث يمكن للمقترضين الحصول على قروض غير مضمونة، ويمكن للمقرضين كسب فائدة في رؤوس أموالهم. فيما يتعلق بقروضها المتعثرة، يبلغ حجم Maple حوالي 48 مليون دولار، أي حوالي 2٪ من إجمالي القروض.

أبرز الملامح

• تقدم Maple منصة إقراض لامركزية في مجال التشفير.
• تشمل حالات الاستخدام توفير السيولة لبروتوكولات DeFi وقروض رأس المال العامل لشركات التشفير.
• إنه يتيح الاقتراض المضمون للمستثمرين الأفراد وتوليد العائد من خلال استثمارات رموز الديون.
• تقوم Maple بتنويع محافظ العملات المشفرة وتعزيز المشاركة في النظام البيئي للإقراض اللامركزي.
• توفر المنصة الوصول إلى رأس المال للأفراد الذين لا يتعاملون مع البنوك وتقدم تمويلًا بديلًا لمشاريع التشفير.
• بشكل عام، تساهم Maple في نمو حلول إقراض العملات المشفرة وإمكانية الوصول إليها.