虚拟货币包装下的高息骗局再次暴露

近日，一家名为"鑫慷嘉"的投资理财平台引发广泛关注。据传，该平台吸引了约200万名投资者参与，涉案金额高达130亿元。在平台资金无法提现兑付后，公司创始人reportedly声称已离境。

鑫慷嘉以虚拟货币投资为名，承诺每日1%的高额收益率，并通过多层级奖励机制大力发展下线。即便在平台已无法兑付的情况下，仍有用户加入其中。这种并不新颖的骗局背后，反映出部分投资者明知风险仍愿意参与所谓的"博傻游戏"。

高收益诱惑与层层"收割"

据投资人反映，鑫慷嘉宣称通过平台参与境外黄金、原油投资，每日可获得本金1%的收益。除此之外，平台还设置了推荐新人、追加仓位等操作，使投资者能在短期内回本，并迅速创造数十倍收益。

然而，6月25日后平台出现无法提现的情况。平台随后要求用户按持仓金额的10%"纳税"才能提现，且提现手续费高达50%。尽管许多人意识到这可能是平台最后的"收割"行为，但仍有投资者铤而走险。直到6月底，平台创始人在群聊中宣告停摆，大量投资者血本无归。

多地预警未能阻止骗局蔓延

事实上，早在2024年10月起，四川、广东、江西、湖南等多地监管部门已对鑫慷嘉进行风险提示，均指出其通过传销架构开展庞氏骗局。2025年6月，湖南省相关部门再次警示该平台存在较大的非法集资风险。

调查显示，鑫慷嘉主要通过"直推奖励"和"团队佣金"等方式发展下线。平台按地域划分"四大战区"，通过线下发展会员，并在微信群中进行宣传。奖励方案设有9个级别，最高级别直推一人可获150枚USDT奖励。

值得注意的是，鑫慷嘉的运营主体贵州鑫慷嘉大数据服务有限公司早在2025年5月18日就因"决议解散"申请注销登记。此前，该公司多次因无法联系被列入经营异常名录。

明知故犯或成共犯

业内专家指出，鑫慷嘉这类资金盘式骗局并不少见。这些平台通常利用热点事件和新兴概念进行宣传，如"数字人民币"、"稳定币"等。

更令人担忧的是，在鑫慷嘉停摆后，仍有不少用户炫耀自己及时撤离获利，甚至有人在相关讨论中继续推广新的资金盘项目。法律专家警告，明知平台不合规却仍积极参与拉人头、赚返佣的行为，很可能使参与者从"受害者"变成"共犯"。即使不是组织的核心人员，只要积极参与并达到一定规模，也可能构成共同犯罪。

专家建议，投资者在参与任何投资活动前，都应当明确资金去向、投资用途、监管主体以及责任承担方。对于合规性存疑的"投资机会"，切勿盲目相信所谓的"早进早赚"。同时，投资者也应提高警惕，远离打着虚拟货币旗号的非法金融活动，以防遭受巨大损失。