Trong nhận thức của nhiều người, hệ thống thanh toán B2B dường như chỉ đơn giản là nhấn một nút "gửi", chuyển tiền từ một thực thể này sang một thực thể khác. Do đó, nhiều dự án stablecoin cũng tập trung vào việc nâng cao hiệu quả của các kênh giao dịch, chẳng hạn như séc, chuyển khoản ngân hàng hoặc công nghệ chuyển tiền kỹ thuật số, nhưng thường bỏ qua những quy trình công việc quan trọng và liên quan chặt chẽ đến tình huống kinh doanh cụ thể trước và sau khi chuyển tiền.
Trên thực tế, thanh toán B2B là kết quả cuối cùng của nhiều quy trình làm việc. Những quy trình này chủ yếu xoay quanh việc xác thực dữ liệu, kiểm tra tuân thủ và phê duyệt từ nhiều bên, đã hoàn thành một khối lượng công việc chuẩn bị lớn trước khi thanh toán thực sự xảy ra.
Sự hiểu lầm này về thanh toán B2B - từ "chỉ cần thanh toán" đến "phải xác minh các điều khoản hợp đồng và chi tiết hoạt động trước" - thể hiện rõ ràng trong các giao dịch xuyên biên giới. Khung pháp lý khác nhau của các quốc gia, quy định thuế địa phương và sự biến động tỷ giá đã làm tăng gấp bội độ phức tạp của các hoạt động xuyên biên giới. Trong khi đó, với sự trỗi dậy của tài sản kỹ thuật số, đặc biệt là stablecoin (như đã được @hadickM đề cập), các công cụ mới nổi này đang dần giao thoa với quy trình làm việc truyền thống, nếu có thể kết hợp với khả năng tự động hóa quy trình mạnh mẽ, sẽ có khả năng đơn giản hóa đáng kể quy trình chuyển tiền.
Quan điểm cốt lõi của bài viết này là: Việc đưa vào stablecoin không nên chỉ được coi là sự nâng cao hiệu quả trong giai đoạn thực hiện thanh toán, mà phải được xem như một phần của tối ưu hóa quy trình làm việc tổng thể. Chỉ như vậy, mới có thể thực sự giải phóng tiềm năng thị trường hàng triệu tỷ đô la mà @PanteraCapital đã đề xuất. Trong toàn bộ hệ thống thanh toán stablecoin, giai đoạn có khả năng tạo ra giá trị nhất là lớp điều phối, như @robbiepetersen_ đã nhấn mạnh, nó có thể đơn giản hóa hiệu quả quy trình phức tạp và bao phủ nhiều khu vực hơn.
Mô hình cấp độ nhu cầu thanh toán B2B
Hiểu về thanh toán B2B, có thể dựa vào một mô hình "kim tự tháp nhu cầu", các tầng lần lượt là:
Thu thập dữ liệu và quản lý hóa đơn
Giao dịch B2B thường cần tổng hợp thông tin nhà cung cấp, phân tích nội dung hóa đơn, và đối chiếu với đơn đặt hàng hoặc hồ sơ giao hàng.
Tuân thủ và kiểm tra quy định
Doanh nghiệp cần đảm bảo các nhà cung cấp tuân thủ các yêu cầu quy định địa phương hoặc quốc tế, chẳng hạn như KYC (Biết khách hàng của bạn) và quy định AML (Chống rửa tiền).
Đối chiếu thuế
Giao dịch xuyên biên giới liên quan đến việc xác định các nghĩa vụ thuế phức tạp, chẳng hạn như thuế khấu trừ, thuế giá trị gia tăng (VAT) và đặc biệt là phức tạp hơn trong vận chuyển hàng hóa quốc tế.
Quy trình phê duyệt và kiểm toán
Hầu hết các tổ chức có yêu cầu chuỗi phê duyệt nhiều tầng và cần giữ hồ sơ kiểm toán đầy đủ trong toàn bộ quy trình cũng như chức năng hiển thị phê duyệt theo thời gian thực.
Thực hiện thanh toán
Chuyển động thực tế của tiền - cho dù bằng séc, ACH, SWIFT hay các kênh khác - nằm ở đỉnh của toàn bộ kim tự tháp.
Nhận thức rằng việc thực hiện thanh toán chỉ là hành động bề mặt, và sự thành công hay không phụ thuộc vào sự hỗ trợ phối hợp của nhiều khâu bên dưới, chính là chìa khóa để thiết kế hệ thống thanh toán B2B hiệu quả và đáng tin cậy. Nếu bỏ qua nguồn gốc dữ liệu, quy trình tuân thủ hoặc tính toàn vẹn của chuỗi phê duyệt, có thể dẫn đến sự chậm trễ hoặc thất bại trong toàn bộ quá trình luân chuyển tài chính.
Luồng công việc thanh toán xuyên biên giới: Thực sự nút thắt nằm ở đâu?
So với thanh toán trong nước, thanh toán B2B xuyên biên giới đã phóng đại những thách thức ban đầu ở mọi khía cạnh:
Sự phức tạp về quy định
Mỗi khu vực pháp lý đều có yêu cầu riêng đối với giao dịch ngoại tệ, không chỉ bao gồm các kiểm tra tuân thủ AML/KYC, mà còn thường liên quan đến các yêu cầu tài liệu cụ thể liên quan đến quy định thương mại và quy trình hải quan.
Chi tiết nghĩa vụ thuế
Từ thuế nhập khẩu đến thuế giá trị gia tăng (VAT), giao dịch xuyên biên giới yêu cầu theo dõi thuế chính xác, đôi khi thậm chí cần phân chia trách nhiệm thuế giữa các quốc gia và khu vực khác nhau.
3.Các cấp phê duyệt mở rộng
Giữa công ty con và công ty mẹ thường tồn tại một chuỗi quy trình phê duyệt phức tạp. Bất kỳ lỗi nào trong việc tuân thủ địa phương, phân loại sản phẩm hoặc chuẩn bị tài liệu đều có thể dẫn đến việc quy trình thanh toán bị đình trệ vô thời hạn.
Trên thực tế, những phức tạp này thường trở thành trở ngại thực sự lớn hơn cả sự ma sát của chính các kênh thanh toán trong việc ngăn cản thanh toán kịp thời và chính xác.
Phân tích ví dụ trong ngành
Vận chuyển và logistics: không chỉ là kiểm tra cước phí
Bối cảnh:
Trong lĩnh vực vận chuyển và logistics, nhiều nhà vận chuyển sẽ thu phí vận chuyển, phí bốc dỡ, phí phụ trội một cách riêng biệt, thậm chí có thể bị phạt do đến sớm hoặc muộn. Sự biến động giá nhiên liệu, cùng với các sắp xếp vận chuyển nhiều đoạn, thường dẫn đến hóa đơn cực kỳ phức tạp.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Trọng tâm của vấn đề không chỉ đơn giản là "trả tiền cho công ty vận tải", mà là kết hợp đáng tin cậy từng chi phí với hợp đồng, kiểm tra xem trọng lượng của hàng hóa và quãng đường di chuyển có được tính toán chính xác hay không và xử lý đúng mọi trường hợp ngoại lệ.
Tầm quan trọng:
Nếu giải pháp thanh toán B2B chỉ tập trung vào việc đơn giản hóa giao diện thanh toán mà bỏ qua công việc nặng nhọc của việc xác thực hóa đơn, thì sẽ không thể giải quyết thực sự các vấn đề của doanh nghiệp. Cách tốt hơn là: tích hợp trực tiếp chứng từ vận chuyển, theo dõi sự thay đổi trong sắp xếp vận chuyển theo thời gian thực, cảnh báo bất thường hóa đơn, hoàn thành việc chặn lỗi trước khi thanh toán.
Trường hợp thực tế:
Các công ty như Loop trước tiên tập trung vào kiểm toán vận chuyển và logic quy trình làm việc, sau đó tích hợp chức năng thanh toán. Một cách tiếp cận khác là sử dụng AI để tự động quét và phân tích tài liệu vận chuyển, đẩy các bất thường vào hàng đợi xử lý và kích hoạt thanh toán sau khi hoàn tất xác minh.
Ngành xây dựng và quản lý chuỗi cung ứng thượng nguồn
Bối cảnh:
Các dự án xây dựng thường liên quan đến nhiều chuỗi cung ứng, từ gỗ, xi măng đến các hệ thống điện và cơ khí, và gánh nặng thuế có sự khác biệt lớn tùy theo khu vực và loại dự án.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Thanh toán không chỉ là "mua 50 mét khối bê tông", mà còn phải đảm bảo việc mua sắm liên quan đến dự án cụ thể hoặc số giấy phép, áp dụng đúng tỷ lệ thuế địa phương và đảm bảo hành vi mua sắm phù hợp với ngân sách dự án và mã số ủy quyền.
Tầm quan trọng:
Nếu chỉ theo đuổi việc tăng tốc thanh toán mà không thể nắm bắt và tự động hóa các quy trình phê duyệt và tuân thủ này, cuối cùng sẽ khó giải quyết vấn đề cốt lõi. Giải pháp B2B có giá trị hơn, có thể tự động hoàn thành phê duyệt, tích hợp quản lý giấy phép xây dựng, phối hợp ngân sách của nhà thầu phụ và xử lý các tình huống giao hàng một phần.
Trường hợp thực tế:
Nền tảng Nickel tích hợp động cơ tính toán thuế, có khả năng quản lý các tình huống phức tạp về thuế suất khác nhau cho cùng một vật liệu dựa trên mục đích, phân loại người mua và vị trí địa lý. Các giải pháp khác thì thông qua việc nhúng biểu mẫu sử dụng vật liệu, tự động tạo tài liệu tuân thủ, đảm bảo rằng mọi khâu trước khi thanh toán đều đáp ứng yêu cầu.
Quản lý thẻ nhiên liệu và chi tiêu
Bối cảnh:
Trong hoạt động hàng ngày của đội xe doanh nghiệp (xe tải, ô tô, thiết bị thi công hoặc xe công vụ), chi phí nhiên liệu chiếm một phần lớn trong chi phí vận hành.
Điểm đau của quy trình làm việc:
Mặc dù chi phí nhiên liệu là rõ ràng, người lái xe cũng có thể sử dụng nó để mua các mặt hàng không liên quan đến công việc (ví dụ: đồ ăn nhẹ, nhiên liệu để sử dụng cá nhân, v.v.), vì vậy kiểm soát thời gian thực và hình dung chi tiêu quan trọng hơn là chỉ đơn giản là "trả tiền nhiên liệu".
Tầm quan trọng:
Các nền tảng như Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB và Coast kết hợp các hành động thanh toán với kiểm soát chính sách thời gian thực, cho phép các nhà quản lý xác định và chặn các giao dịch mua trái phép kịp thời, đồng thời tối ưu hóa việc lựa chọn trạm xăng và giảm chi phí.
Trường hợp thực tế:
Một số giải pháp tích hợp hệ thống truyền thông trên xe và phần mềm tối ưu hóa lộ trình, có khả năng tự động phát hiện bất thường về quãng đường hoặc tiêu thụ nhiên liệu, đánh dấu các giao dịch nghi ngờ và chỉ cho phép thanh toán khi được phê duyệt.
Quản lý nhà cung cấp và phê duyệt hóa đơn
Bối cảnh:
Các doanh nghiệp lớn thường có hàng ngàn nhà cung cấp, với các định dạng hóa đơn khác nhau - có bản điện tử, có bản PDF, thậm chí vẫn còn tồn tại hóa đơn giấy.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Đội ngũ tài khoản phải trả (AP) cần đảm bảo mỗi hóa đơn hợp lệ, không trùng lặp, được phân bổ chính xác vào mã ngân sách và phù hợp với các điều khoản của hợp đồng đã ký với nhà cung cấp.
Tầm quan trọng:
Trên thực tế, bước "thanh toán" thực sự (chẳng hạn như phát hành séc hoặc khởi động chuyển khoản ACH) là phần đơn giản nhất. Việc xác minh một hóa đơn 3500 đô la có chính xác hay không (chẳng hạn như có 100 đô la phí bổ sung hay không) thường tốn nhiều nhân lực.
Trường hợp thực tế:
Các giải pháp như Tipalti, Coupa hoặc SAP Concur tích hợp quy trình nhận hóa đơn, quản lý chi phí và đăng ký nhà cung cấp, có thể chuẩn hóa dữ liệu lộn xộn, hỗ trợ phê duyệt nhiều cấp, tự động xử lý việc chuyển đổi tiền tệ và cuối cùng kích hoạt hành động thanh toán.
Quản lý hoa hồng bán hàng trong ngành SaaS
Bối cảnh:
Các công ty SaaS thường có hệ thống hoa hồng bán hàng phức tạp, phân loại tỷ lệ hoa hồng và tiền thưởng khác nhau theo loại sản phẩm, khu vực bán hàng hoặc gói đăng ký.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Việc tính toán và xác minh mỗi khoản hoa hồng phức tạp hơn nhiều so với việc phát hành séc thưởng bán hàng thực tế. Nếu có sai sót, rất dễ gây ra tranh chấp và sự không hài lòng từ nhân viên.
Tầm quan trọng:
Xây dựng một hệ thống tự động hóa hoa hồng đúng đắn và minh bạch cần có một hệ thống mạnh mẽ và tích hợp dữ liệu CRM, theo dõi tình trạng sử dụng đăng ký hoặc mở rộng doanh số theo thời gian thực, đồng thời xử lý việc chia sẻ hoa hồng giữa nhiều nhân viên bán hàng.
Trường hợp thực tế:
CaptivateIQ và các nền tảng như Spiff tập trung vào việc giải quyết các vấn đề về dữ liệu và quy trình làm việc liên quan đến tính toán hoa hồng, đã tự động xử lý và làm sạch một lượng lớn dữ liệu phức tạp trước khi thanh toán diễn ra, giúp tránh những lỗi thường gặp trong bảng tính thủ công truyền thống.
Nâng cao hiệu quả công việc thông qua việc tích hợp thanh toán bằng stablecoin
Mặc dù các kênh thanh toán truyền thống (như séc, ACH, SWIFT) thường chậm và tốn kém trong thanh toán xuyên biên giới, nhưng stablecoin đã trở thành một giải pháp thanh toán kỹ thuật số rất hấp dẫn. Các yếu tố quan trọng cần xem xét bao gồm (được nhiều người trong ngành đưa ra, chẳng hạn như @proofofnathan):
1.Rút ngắn thời gian thanh toán
Stablecoin có thể đạt được việc thanh toán gần như ngay lập tức, bỏ qua các ngân hàng trung gian nhiều cấp thường có trong thanh toán xuyên biên giới truyền thống. Đặc điểm này đặc biệt có lợi trong các tình huống đã có quy trình làm việc hoàn chỉnh, đảm bảo tất cả các điều kiện và quy trình phê duyệt đã được thực hiện, có thể hiệu quả tránh các sự chậm trễ thanh toán không cần thiết.
2.Kiểm tra tuân thủ tự động
Bằng cách tích hợp chức năng chuyển stablecoin vào nền tảng quy trình làm việc, thanh toán trên chuỗi chỉ có thể được thiết kế để bắt đầu thanh toán trên chuỗi khi các điều kiện do hợp đồng thông minh đặt ra, chẳng hạn như xác nhận danh tính nhà cung cấp, tài liệu tuân thủ đang được xem xét hoặc bằng chứng giao hàng được tải lên. Bằng cách tự động hóa việc tuân thủ, sự can thiệp thủ công và lỗi của con người được giảm đáng kể.
3.Quản lý ngoại hối minh bạch
Nhiều tài sản stablecoin được gắn với các loại tiền tệ fiat chính (ví dụ: đô la Mỹ), giảm rủi ro biến động tỷ giá hối đoái. Sự ổn định này đơn giản hóa việc xóa thanh toán và xử lý tài chính. Hơn nữa, sự kết hợp của thanh toán stablecoin với các hệ thống quy trình làm việc tiên tiến cũng có thể tự động chuyển đổi sang nội tệ của người nhận trước khi thanh toán hoàn tất, giảm gánh nặng quản lý quỹ thủ công.
Tiết kiệm chi phí giao dịch nhỏ xuyên biên giới
Đối với các sắp xếp B2B liên quan đến thanh toán nhỏ, thường xuyên xuyên biên giới (như thanh toán hóa đơn nhỏ cho các nhà thầu nước ngoài), stablecoin có thể giảm hiệu quả chi phí giao dịch cố định. Phương pháp dựa trên quy trình làm việc cũng có thể tối ưu hóa thêm phí gas và chi phí mạng của blockchain thông qua việc gộp hoặc xử lý thanh toán theo lô định kỳ.
5.Mở rộng dịch vụ gia tăng giá trị
Một khi công ty đưa stablecoin vào quy trình thanh toán, họ có thể khám phá nhiều cơ hội kinh doanh mới hơn. Ví dụ, thực hiện tài trợ tức thì, chiết khấu hóa hóa đơn theo thời gian thực, hoặc chức năng chiết khấu động - tất cả những điều này có thể được thực hiện tự động thông qua logic quy trình, trong khi hệ thống stablecoin hỗ trợ dòng tiền cơ bản, đạt được hoạt động với ma sát tối thiểu.
Lợi thế chiến lược dựa trên quy trình trong thanh toán xuyên biên giới
Nâng cao tính minh bạch và khả năng kiểm toán
Bằng cách nhấn mạnh tài liệu hóa và phê duyệt tự động, các doanh nghiệp có thể đảm bảo rằng mỗi bước từ kiểm tra KYC/AML đến khớp hợp đồng đều có ghi chép rõ ràng, từ đó giảm khả năng xảy ra tranh chấp và tăng cường bảo đảm tuân thủ.
Tối thiểu hóa sự can thiệp của con người
Mỗi một khâu trong quy trình thao tác thủ công không chỉ dễ mắc lỗi mà còn có thể kéo dài toàn bộ thời gian. Việc áp dụng quản lý quy trình làm việc đầu cuối (với việc thanh toán bằng stablecoin làm điểm kết thúc) có thể tự động hóa và kết nối mượt mà giữa các khâu, rút ngắn đáng kể chu kỳ thanh toán tổng thể.
Xây dựng giải pháp toàn cầu có thể mở rộng
Việc dựa vào các phương thức thanh toán xuyên biên giới rời rạc, tạm thời khiến cho các doanh nghiệp khó có thể mở rộng quy mô. Ngược lại, nền tảng quy trình làm việc kết hợp giữa thanh toán bằng stablecoin và quản lý tuân thủ động, có thể thâm nhập vào thị trường mới với chi phí vận hành thấp hơn và tốc độ nhanh hơn.
Đề xuất giá trị đóng gói
Chỉ cung cấp dịch vụ "thanh toán", không có nhiều không gian khác biệt. Khi tích hợp quản lý tài liệu, xử lý tuân thủ và dòng thanh toán trên cùng một nền tảng, doanh nghiệp có thể trở thành đối tác không thể thiếu của khách hàng, từ đó có được mối quan hệ kinh doanh vững chắc và lợi nhuận cao hơn.
Kết luận
Mặc dù quan niệm truyền thống coi thanh toán B2B chủ yếu là vấn đề tăng tốc chuyển tiền, nhưng thực sự hạn chế hiệu quả thanh toán xuyên biên giới là quy trình làm việc rời rạc, thiếu quản lý hệ thống. Những trở ngại này xuất phát từ việc quản lý dữ liệu phân mảnh, yêu cầu quản lý phức tạp, chuỗi phê duyệt dài và nghĩa vụ thuế biến động.
Mặc dù hiện tại đã có rất nhiều dự án stablecoin nhằm cải thiện các kênh thanh toán hiện có, nhưng chỉ dựa vào stablecoin một mình, không thể hoàn toàn giải quyết vấn đề quy trình phức tạp nhiều lớp phía sau thanh toán B2B. Nhiều dự án stablecoin được định vị là "tầng thực hiện thanh toán", tuy nhiên, tôi tin rằng, những dự án thực sự có thể chiếm lĩnh thị trường thanh toán lớn nhất sẽ là những dự án tiếp cận từ tư duy hệ thống, ưu tiên quy trình làm việc, và xử lý chắc chắn các quy trình cơ sở. Những dự án này thông qua thanh toán tức thời và đơn giản hóa việc trao đổi tiền tệ, tạo ra một hệ thống thanh toán toàn cầu nhanh hơn, minh bạch hơn và có tỷ lệ lỗi thấp hơn.
Nói cách khác, các dự án tiên phong này phải xây dựng những công cụ mạnh mẽ để tích hợp sâu các quy trình xác thực nhà cung cấp, kiểm tra hóa đơn, quản lý thuế và phê duyệt đa tầng vào quy trình làm việc tự động và thông minh.
Cơ hội nghìn tỷ đô la này thuộc về các dự án thực hiện cách tiếp cận toàn diện này, tối ưu hóa việc điều phối quy trình làm việc và tối đa hóa hiệu suất stablecoin. Họ không chỉ có thể cung cấp các khoản thanh toán quốc tế nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn mà còn có thể tích hợp liền mạch các yêu cầu tuân thủ, thuế và quản lý tài liệu.
Sự hợp tác sâu sắc này không chỉ có thể nâng cao đáng kể hiệu quả hoạt động thanh toán hàng ngày mà còn giúp doanh nghiệp mở rộng thị trường mới, ra mắt các sản phẩm tài chính mới và xây dựng lợi thế cạnh tranh bền vững, khác biệt trong lĩnh vực tài chính B2B toàn cầu.
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Bản chất của thanh toán B2B bằng Stablecoin là gì?
撰文：Tài chính phi tập trung Cheetah - e/acc
Trong nhận thức của nhiều người, hệ thống thanh toán B2B dường như chỉ đơn giản là nhấn một nút "gửi", chuyển tiền từ một thực thể này sang một thực thể khác. Do đó, nhiều dự án stablecoin cũng tập trung vào việc nâng cao hiệu quả của các kênh giao dịch, chẳng hạn như séc, chuyển khoản ngân hàng hoặc công nghệ chuyển tiền kỹ thuật số, nhưng thường bỏ qua những quy trình công việc quan trọng và liên quan chặt chẽ đến tình huống kinh doanh cụ thể trước và sau khi chuyển tiền.
Trên thực tế, thanh toán B2B là kết quả cuối cùng của nhiều quy trình làm việc. Những quy trình này chủ yếu xoay quanh việc xác thực dữ liệu, kiểm tra tuân thủ và phê duyệt từ nhiều bên, đã hoàn thành một khối lượng công việc chuẩn bị lớn trước khi thanh toán thực sự xảy ra.
Sự hiểu lầm này về thanh toán B2B - từ "chỉ cần thanh toán" đến "phải xác minh các điều khoản hợp đồng và chi tiết hoạt động trước" - thể hiện rõ ràng trong các giao dịch xuyên biên giới. Khung pháp lý khác nhau của các quốc gia, quy định thuế địa phương và sự biến động tỷ giá đã làm tăng gấp bội độ phức tạp của các hoạt động xuyên biên giới. Trong khi đó, với sự trỗi dậy của tài sản kỹ thuật số, đặc biệt là stablecoin (như đã được @hadickM đề cập), các công cụ mới nổi này đang dần giao thoa với quy trình làm việc truyền thống, nếu có thể kết hợp với khả năng tự động hóa quy trình mạnh mẽ, sẽ có khả năng đơn giản hóa đáng kể quy trình chuyển tiền.
Quan điểm cốt lõi của bài viết này là: Việc đưa vào stablecoin không nên chỉ được coi là sự nâng cao hiệu quả trong giai đoạn thực hiện thanh toán, mà phải được xem như một phần của tối ưu hóa quy trình làm việc tổng thể. Chỉ như vậy, mới có thể thực sự giải phóng tiềm năng thị trường hàng triệu tỷ đô la mà @PanteraCapital đã đề xuất. Trong toàn bộ hệ thống thanh toán stablecoin, giai đoạn có khả năng tạo ra giá trị nhất là lớp điều phối, như @robbiepetersen_ đã nhấn mạnh, nó có thể đơn giản hóa hiệu quả quy trình phức tạp và bao phủ nhiều khu vực hơn.
Mô hình cấp độ nhu cầu thanh toán B2B
Hiểu về thanh toán B2B, có thể dựa vào một mô hình "kim tự tháp nhu cầu", các tầng lần lượt là:
Thu thập dữ liệu và quản lý hóa đơn
Giao dịch B2B thường cần tổng hợp thông tin nhà cung cấp, phân tích nội dung hóa đơn, và đối chiếu với đơn đặt hàng hoặc hồ sơ giao hàng.
Tuân thủ và kiểm tra quy định
Doanh nghiệp cần đảm bảo các nhà cung cấp tuân thủ các yêu cầu quy định địa phương hoặc quốc tế, chẳng hạn như KYC (Biết khách hàng của bạn) và quy định AML (Chống rửa tiền).
Đối chiếu thuế
Giao dịch xuyên biên giới liên quan đến việc xác định các nghĩa vụ thuế phức tạp, chẳng hạn như thuế khấu trừ, thuế giá trị gia tăng (VAT) và đặc biệt là phức tạp hơn trong vận chuyển hàng hóa quốc tế.
Quy trình phê duyệt và kiểm toán
Hầu hết các tổ chức có yêu cầu chuỗi phê duyệt nhiều tầng và cần giữ hồ sơ kiểm toán đầy đủ trong toàn bộ quy trình cũng như chức năng hiển thị phê duyệt theo thời gian thực.
Thực hiện thanh toán
Chuyển động thực tế của tiền - cho dù bằng séc, ACH, SWIFT hay các kênh khác - nằm ở đỉnh của toàn bộ kim tự tháp.
Nhận thức rằng việc thực hiện thanh toán chỉ là hành động bề mặt, và sự thành công hay không phụ thuộc vào sự hỗ trợ phối hợp của nhiều khâu bên dưới, chính là chìa khóa để thiết kế hệ thống thanh toán B2B hiệu quả và đáng tin cậy. Nếu bỏ qua nguồn gốc dữ liệu, quy trình tuân thủ hoặc tính toàn vẹn của chuỗi phê duyệt, có thể dẫn đến sự chậm trễ hoặc thất bại trong toàn bộ quá trình luân chuyển tài chính.
Luồng công việc thanh toán xuyên biên giới: Thực sự nút thắt nằm ở đâu?
So với thanh toán trong nước, thanh toán B2B xuyên biên giới đã phóng đại những thách thức ban đầu ở mọi khía cạnh:
Mỗi khu vực pháp lý đều có yêu cầu riêng đối với giao dịch ngoại tệ, không chỉ bao gồm các kiểm tra tuân thủ AML/KYC, mà còn thường liên quan đến các yêu cầu tài liệu cụ thể liên quan đến quy định thương mại và quy trình hải quan.
Từ thuế nhập khẩu đến thuế giá trị gia tăng (VAT), giao dịch xuyên biên giới yêu cầu theo dõi thuế chính xác, đôi khi thậm chí cần phân chia trách nhiệm thuế giữa các quốc gia và khu vực khác nhau.
3.Các cấp phê duyệt mở rộng
Giữa công ty con và công ty mẹ thường tồn tại một chuỗi quy trình phê duyệt phức tạp. Bất kỳ lỗi nào trong việc tuân thủ địa phương, phân loại sản phẩm hoặc chuẩn bị tài liệu đều có thể dẫn đến việc quy trình thanh toán bị đình trệ vô thời hạn.
Trên thực tế, những phức tạp này thường trở thành trở ngại thực sự lớn hơn cả sự ma sát của chính các kênh thanh toán trong việc ngăn cản thanh toán kịp thời và chính xác.
Phân tích ví dụ trong ngành
Bối cảnh:
Trong lĩnh vực vận chuyển và logistics, nhiều nhà vận chuyển sẽ thu phí vận chuyển, phí bốc dỡ, phí phụ trội một cách riêng biệt, thậm chí có thể bị phạt do đến sớm hoặc muộn. Sự biến động giá nhiên liệu, cùng với các sắp xếp vận chuyển nhiều đoạn, thường dẫn đến hóa đơn cực kỳ phức tạp.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Trọng tâm của vấn đề không chỉ đơn giản là "trả tiền cho công ty vận tải", mà là kết hợp đáng tin cậy từng chi phí với hợp đồng, kiểm tra xem trọng lượng của hàng hóa và quãng đường di chuyển có được tính toán chính xác hay không và xử lý đúng mọi trường hợp ngoại lệ.
Tầm quan trọng:
Nếu giải pháp thanh toán B2B chỉ tập trung vào việc đơn giản hóa giao diện thanh toán mà bỏ qua công việc nặng nhọc của việc xác thực hóa đơn, thì sẽ không thể giải quyết thực sự các vấn đề của doanh nghiệp. Cách tốt hơn là: tích hợp trực tiếp chứng từ vận chuyển, theo dõi sự thay đổi trong sắp xếp vận chuyển theo thời gian thực, cảnh báo bất thường hóa đơn, hoàn thành việc chặn lỗi trước khi thanh toán.
Trường hợp thực tế:
Các công ty như Loop trước tiên tập trung vào kiểm toán vận chuyển và logic quy trình làm việc, sau đó tích hợp chức năng thanh toán. Một cách tiếp cận khác là sử dụng AI để tự động quét và phân tích tài liệu vận chuyển, đẩy các bất thường vào hàng đợi xử lý và kích hoạt thanh toán sau khi hoàn tất xác minh.
Bối cảnh:
Các dự án xây dựng thường liên quan đến nhiều chuỗi cung ứng, từ gỗ, xi măng đến các hệ thống điện và cơ khí, và gánh nặng thuế có sự khác biệt lớn tùy theo khu vực và loại dự án.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Thanh toán không chỉ là "mua 50 mét khối bê tông", mà còn phải đảm bảo việc mua sắm liên quan đến dự án cụ thể hoặc số giấy phép, áp dụng đúng tỷ lệ thuế địa phương và đảm bảo hành vi mua sắm phù hợp với ngân sách dự án và mã số ủy quyền.
Tầm quan trọng:
Nếu chỉ theo đuổi việc tăng tốc thanh toán mà không thể nắm bắt và tự động hóa các quy trình phê duyệt và tuân thủ này, cuối cùng sẽ khó giải quyết vấn đề cốt lõi. Giải pháp B2B có giá trị hơn, có thể tự động hoàn thành phê duyệt, tích hợp quản lý giấy phép xây dựng, phối hợp ngân sách của nhà thầu phụ và xử lý các tình huống giao hàng một phần.
Trường hợp thực tế:
Nền tảng Nickel tích hợp động cơ tính toán thuế, có khả năng quản lý các tình huống phức tạp về thuế suất khác nhau cho cùng một vật liệu dựa trên mục đích, phân loại người mua và vị trí địa lý. Các giải pháp khác thì thông qua việc nhúng biểu mẫu sử dụng vật liệu, tự động tạo tài liệu tuân thủ, đảm bảo rằng mọi khâu trước khi thanh toán đều đáp ứng yêu cầu.
Bối cảnh:
Trong hoạt động hàng ngày của đội xe doanh nghiệp (xe tải, ô tô, thiết bị thi công hoặc xe công vụ), chi phí nhiên liệu chiếm một phần lớn trong chi phí vận hành.
Điểm đau của quy trình làm việc:
Mặc dù chi phí nhiên liệu là rõ ràng, người lái xe cũng có thể sử dụng nó để mua các mặt hàng không liên quan đến công việc (ví dụ: đồ ăn nhẹ, nhiên liệu để sử dụng cá nhân, v.v.), vì vậy kiểm soát thời gian thực và hình dung chi tiêu quan trọng hơn là chỉ đơn giản là "trả tiền nhiên liệu".
Tầm quan trọng:
Các nền tảng như Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB và Coast kết hợp các hành động thanh toán với kiểm soát chính sách thời gian thực, cho phép các nhà quản lý xác định và chặn các giao dịch mua trái phép kịp thời, đồng thời tối ưu hóa việc lựa chọn trạm xăng và giảm chi phí.
Trường hợp thực tế:
Một số giải pháp tích hợp hệ thống truyền thông trên xe và phần mềm tối ưu hóa lộ trình, có khả năng tự động phát hiện bất thường về quãng đường hoặc tiêu thụ nhiên liệu, đánh dấu các giao dịch nghi ngờ và chỉ cho phép thanh toán khi được phê duyệt.
Bối cảnh:
Các doanh nghiệp lớn thường có hàng ngàn nhà cung cấp, với các định dạng hóa đơn khác nhau - có bản điện tử, có bản PDF, thậm chí vẫn còn tồn tại hóa đơn giấy.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Đội ngũ tài khoản phải trả (AP) cần đảm bảo mỗi hóa đơn hợp lệ, không trùng lặp, được phân bổ chính xác vào mã ngân sách và phù hợp với các điều khoản của hợp đồng đã ký với nhà cung cấp.
Tầm quan trọng:
Trên thực tế, bước "thanh toán" thực sự (chẳng hạn như phát hành séc hoặc khởi động chuyển khoản ACH) là phần đơn giản nhất. Việc xác minh một hóa đơn 3500 đô la có chính xác hay không (chẳng hạn như có 100 đô la phí bổ sung hay không) thường tốn nhiều nhân lực.
Trường hợp thực tế:
Các giải pháp như Tipalti, Coupa hoặc SAP Concur tích hợp quy trình nhận hóa đơn, quản lý chi phí và đăng ký nhà cung cấp, có thể chuẩn hóa dữ liệu lộn xộn, hỗ trợ phê duyệt nhiều cấp, tự động xử lý việc chuyển đổi tiền tệ và cuối cùng kích hoạt hành động thanh toán.
Bối cảnh:
Các công ty SaaS thường có hệ thống hoa hồng bán hàng phức tạp, phân loại tỷ lệ hoa hồng và tiền thưởng khác nhau theo loại sản phẩm, khu vực bán hàng hoặc gói đăng ký.
Điểm đau trong quy trình làm việc:
Việc tính toán và xác minh mỗi khoản hoa hồng phức tạp hơn nhiều so với việc phát hành séc thưởng bán hàng thực tế. Nếu có sai sót, rất dễ gây ra tranh chấp và sự không hài lòng từ nhân viên.
Tầm quan trọng:
Xây dựng một hệ thống tự động hóa hoa hồng đúng đắn và minh bạch cần có một hệ thống mạnh mẽ và tích hợp dữ liệu CRM, theo dõi tình trạng sử dụng đăng ký hoặc mở rộng doanh số theo thời gian thực, đồng thời xử lý việc chia sẻ hoa hồng giữa nhiều nhân viên bán hàng.
Trường hợp thực tế:
CaptivateIQ và các nền tảng như Spiff tập trung vào việc giải quyết các vấn đề về dữ liệu và quy trình làm việc liên quan đến tính toán hoa hồng, đã tự động xử lý và làm sạch một lượng lớn dữ liệu phức tạp trước khi thanh toán diễn ra, giúp tránh những lỗi thường gặp trong bảng tính thủ công truyền thống.
Nâng cao hiệu quả công việc thông qua việc tích hợp thanh toán bằng stablecoin
Mặc dù các kênh thanh toán truyền thống (như séc, ACH, SWIFT) thường chậm và tốn kém trong thanh toán xuyên biên giới, nhưng stablecoin đã trở thành một giải pháp thanh toán kỹ thuật số rất hấp dẫn. Các yếu tố quan trọng cần xem xét bao gồm (được nhiều người trong ngành đưa ra, chẳng hạn như @proofofnathan):
1.Rút ngắn thời gian thanh toán
Stablecoin có thể đạt được việc thanh toán gần như ngay lập tức, bỏ qua các ngân hàng trung gian nhiều cấp thường có trong thanh toán xuyên biên giới truyền thống. Đặc điểm này đặc biệt có lợi trong các tình huống đã có quy trình làm việc hoàn chỉnh, đảm bảo tất cả các điều kiện và quy trình phê duyệt đã được thực hiện, có thể hiệu quả tránh các sự chậm trễ thanh toán không cần thiết.
2.Kiểm tra tuân thủ tự động
Bằng cách tích hợp chức năng chuyển stablecoin vào nền tảng quy trình làm việc, thanh toán trên chuỗi chỉ có thể được thiết kế để bắt đầu thanh toán trên chuỗi khi các điều kiện do hợp đồng thông minh đặt ra, chẳng hạn như xác nhận danh tính nhà cung cấp, tài liệu tuân thủ đang được xem xét hoặc bằng chứng giao hàng được tải lên. Bằng cách tự động hóa việc tuân thủ, sự can thiệp thủ công và lỗi của con người được giảm đáng kể.
3.Quản lý ngoại hối minh bạch
Nhiều tài sản stablecoin được gắn với các loại tiền tệ fiat chính (ví dụ: đô la Mỹ), giảm rủi ro biến động tỷ giá hối đoái. Sự ổn định này đơn giản hóa việc xóa thanh toán và xử lý tài chính. Hơn nữa, sự kết hợp của thanh toán stablecoin với các hệ thống quy trình làm việc tiên tiến cũng có thể tự động chuyển đổi sang nội tệ của người nhận trước khi thanh toán hoàn tất, giảm gánh nặng quản lý quỹ thủ công.
Đối với các sắp xếp B2B liên quan đến thanh toán nhỏ, thường xuyên xuyên biên giới (như thanh toán hóa đơn nhỏ cho các nhà thầu nước ngoài), stablecoin có thể giảm hiệu quả chi phí giao dịch cố định. Phương pháp dựa trên quy trình làm việc cũng có thể tối ưu hóa thêm phí gas và chi phí mạng của blockchain thông qua việc gộp hoặc xử lý thanh toán theo lô định kỳ.
5.Mở rộng dịch vụ gia tăng giá trị
Một khi công ty đưa stablecoin vào quy trình thanh toán, họ có thể khám phá nhiều cơ hội kinh doanh mới hơn. Ví dụ, thực hiện tài trợ tức thì, chiết khấu hóa hóa đơn theo thời gian thực, hoặc chức năng chiết khấu động - tất cả những điều này có thể được thực hiện tự động thông qua logic quy trình, trong khi hệ thống stablecoin hỗ trợ dòng tiền cơ bản, đạt được hoạt động với ma sát tối thiểu.
Lợi thế chiến lược dựa trên quy trình trong thanh toán xuyên biên giới
Bằng cách nhấn mạnh tài liệu hóa và phê duyệt tự động, các doanh nghiệp có thể đảm bảo rằng mỗi bước từ kiểm tra KYC/AML đến khớp hợp đồng đều có ghi chép rõ ràng, từ đó giảm khả năng xảy ra tranh chấp và tăng cường bảo đảm tuân thủ.
Mỗi một khâu trong quy trình thao tác thủ công không chỉ dễ mắc lỗi mà còn có thể kéo dài toàn bộ thời gian. Việc áp dụng quản lý quy trình làm việc đầu cuối (với việc thanh toán bằng stablecoin làm điểm kết thúc) có thể tự động hóa và kết nối mượt mà giữa các khâu, rút ngắn đáng kể chu kỳ thanh toán tổng thể.
Việc dựa vào các phương thức thanh toán xuyên biên giới rời rạc, tạm thời khiến cho các doanh nghiệp khó có thể mở rộng quy mô. Ngược lại, nền tảng quy trình làm việc kết hợp giữa thanh toán bằng stablecoin và quản lý tuân thủ động, có thể thâm nhập vào thị trường mới với chi phí vận hành thấp hơn và tốc độ nhanh hơn.
Chỉ cung cấp dịch vụ "thanh toán", không có nhiều không gian khác biệt. Khi tích hợp quản lý tài liệu, xử lý tuân thủ và dòng thanh toán trên cùng một nền tảng, doanh nghiệp có thể trở thành đối tác không thể thiếu của khách hàng, từ đó có được mối quan hệ kinh doanh vững chắc và lợi nhuận cao hơn.
Kết luận
Mặc dù quan niệm truyền thống coi thanh toán B2B chủ yếu là vấn đề tăng tốc chuyển tiền, nhưng thực sự hạn chế hiệu quả thanh toán xuyên biên giới là quy trình làm việc rời rạc, thiếu quản lý hệ thống. Những trở ngại này xuất phát từ việc quản lý dữ liệu phân mảnh, yêu cầu quản lý phức tạp, chuỗi phê duyệt dài và nghĩa vụ thuế biến động.
Mặc dù hiện tại đã có rất nhiều dự án stablecoin nhằm cải thiện các kênh thanh toán hiện có, nhưng chỉ dựa vào stablecoin một mình, không thể hoàn toàn giải quyết vấn đề quy trình phức tạp nhiều lớp phía sau thanh toán B2B. Nhiều dự án stablecoin được định vị là "tầng thực hiện thanh toán", tuy nhiên, tôi tin rằng, những dự án thực sự có thể chiếm lĩnh thị trường thanh toán lớn nhất sẽ là những dự án tiếp cận từ tư duy hệ thống, ưu tiên quy trình làm việc, và xử lý chắc chắn các quy trình cơ sở. Những dự án này thông qua thanh toán tức thời và đơn giản hóa việc trao đổi tiền tệ, tạo ra một hệ thống thanh toán toàn cầu nhanh hơn, minh bạch hơn và có tỷ lệ lỗi thấp hơn.
Nói cách khác, các dự án tiên phong này phải xây dựng những công cụ mạnh mẽ để tích hợp sâu các quy trình xác thực nhà cung cấp, kiểm tra hóa đơn, quản lý thuế và phê duyệt đa tầng vào quy trình làm việc tự động và thông minh.
Cơ hội nghìn tỷ đô la này thuộc về các dự án thực hiện cách tiếp cận toàn diện này, tối ưu hóa việc điều phối quy trình làm việc và tối đa hóa hiệu suất stablecoin. Họ không chỉ có thể cung cấp các khoản thanh toán quốc tế nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn mà còn có thể tích hợp liền mạch các yêu cầu tuân thủ, thuế và quản lý tài liệu.
Sự hợp tác sâu sắc này không chỉ có thể nâng cao đáng kể hiệu quả hoạt động thanh toán hàng ngày mà còn giúp doanh nghiệp mở rộng thị trường mới, ra mắt các sản phẩm tài chính mới và xây dựng lợi thế cạnh tranh bền vững, khác biệt trong lĩnh vực tài chính B2B toàn cầu.