На тлі волатильності крипторинку багато інвесторів втрачають можливості пасивного доходу. У цій статті ми поділимося простою та стабільною стратегією - позичайте стейблкоїни або фіксуйте фіксований дохід через DeFi-платформи, щоб допомогти вам стабільно накопичувати більше криптоактивів без частих торгів. Ця стаття заснована на статті, написаній Ігорем Єрковичем, і складена, скомпільована та написана TechFlow. (Синопсис: Відкат ринку болючий, тут більше підходить для ледачих фінансових стратегій U-стандарту) (Довідкове доповнення: люди з ямами відкату ринку, підходять для фінансової стратегії U-стандартного рівня Vol.2 тут) Я інженер-програміст з більш ніж 15-річним досвідом і активно працюю в криптоіндустрії з 2017 року. Зараз я переживаю свій третій криптоцикл (зараз працюю над проєктом DeFi Koala). У процесі участі в цих циклах я виявив поширений феномен: багато моїх друзів завжди купують криптовалюти на піку кожного чотирирічного циклу – зазвичай на вершині ціни – а потім зазнають величезних нереалізованих збитків (реалізованих збитків, якщо вони продають). Однак ті, хто не продає, часто зберігають свої токени на централізованих біржах, втрачаючи можливість отримувати пасивний дохід. І навіть ті, хто отримує прибуток від продажу, часто залишають свої стейблкоїни без діла, чекаючи, поки ціни впадуть, перш ніж купувати. Я поділяю це, тому що торгувати дійсно важко, але є кращі способи накопичити більше криптоактивів, не здійснюючи частих транзакцій. Поширена помилка: ігнорування пасивного доходу Спілкуючись з багатьма власниками криптовалют, я виявив, що більшість людей не знають, що вони можуть заробляти на активах, якими вони володіють. У цій публікації я поділюся простою стратегією, яка допоможе вам досягти пасивного доходу за допомогою криптовалюти. Проста стратегія: позичте свої стейблкоїни Один із найпростіших способів отримати пасивний дохід – це заробляти відсотки, позичаючи свої стейблкоїни (наприклад, USDC) позичальникам, які їх потребують. Платформи кредитування децентралізованих фінансів (DeFi) часто вимагають надмірної застави, що означає, що позичальники повинні вносити заставу вище суми позики. Якщо вартість їх застави близька до рівня позиченої суми плюс відсотки, їм загрожує ліквідація, а кредитор автоматично повертається. Потенційний недолік? Коливання процентних ставок. Наприклад, за минулий рік середня річна прибутковість (APR) USDC на платформі Aave становила 6,28%. Це означає, що якщо ви внесете 10 000 доларів, ви можете заробити 628 доларів у вигляді відсотків — порівняно з 0%, якщо ви залишите свої кошти на біржі. Середній рівень пропозиції Aave за рік Але проблема в тому, що відсоткові ставки коливаються. Краща стратегія: фіксація фіксованого доходу Саме тоді Pendle став рішенням. Pendle дозволяє зафіксувати фіксований дохід на фіксований термін, усуваючи невизначеність, викликану коливаннями процентних ставок. Наприклад, у грудні 2024 року плаваюча річна прибутковість (APR) Ethena досягла 27%. Як би заманливо це не звучало, але цей показник не є стабільним – на момент написання статті він впав до 9%. Щоб вирішити цю проблему, я використовував Pendle, щоб зафіксувати фіксовану річну прибутковість у розмірі 20,5% протягом шести місяців. Як працює Pendle Pendle розділяє токени прибутковості на два типи: Основні токени (PT): Вартість неухильно зростає з часом. Токени прибутковості (YT): пропонують плаваючі відсотки, але зникають із наближенням дати погашення. У грудні 2024 року я конвертував USDC у sUSDe через CowSwap, децентралізований агрегатор обмінів, який зазвичай пропонує кращі обмінні курси, ніж Uniswap, а потім придбав токени sUSDe PT з датою закінчення 29 травня 2025 року. До 29 травня 2025 року я досягну річної норми прибутковості 20,5%. Це означає, що якщо я інвестую $10 000, то отримаю $10 951 до погашення. Крім того, якщо мені потрібно вивести кошти наперед, я також можу реалізувати частину прибутку. Примітка: Оскільки я заблокований лише на шість місяців, моя реальна річна прибутковість становить близько 9,5%. Якщо я зафіксуюся на цілий рік, я отримаю повний приріст у 20,5%. Зафіксований прибуток Pendle 12 грудня 2024 року Після закінчення терміну дії я можу продовжити реінвестувати в Pendle, але також розгляну деякі інші можливості DeFi залежно від ринкових умов. Pendle фактично токенізує стратегію DeFi з фіксованим доходом, подібну до облігацій з нульовим купоном, надаючи інвесторам інструмент для фіксації фіксованого доходу. Покрокова інструкція: Як використовувати Pendle для блокування фіксованого доходу Перш ніж почати, передбачається, що у вас є: Знати, що таке криптогаманець. Знати, як переказувати токени з централізованих бірж на зовнішні гаманці з самостійним зберіганням. Порада: Для взаємодії з DeFi вам знадобиться гаманець із самостійним зберіганням (наприклад, MetaMask) або апаратний гаманець (наприклад, Ledger, підключений через MetaMask). Крок 1: Підключіться до Pendle Відкрийте офіційний веб-сайт Pendle і натисніть «Підключити гаманець». Виберіть MetaMask (якщо це гаманець, де зберігається ваш приватний ключ). З'явиться вікно з проханням підключитися до веб-сайту (цей крок дозволяє Pendle подивитися на вашу адресу з відкритим ключем і запропонувати підписати необхідні транзакції) – натисніть «Підключитися». Крок 2: Виберіть фіксований дохід На момент написання статті стейблкоїн Ethena (USDe) має плаваючу відсоткову ставку 9% при стейкінгу в sUSDe. Але з Pendle ви можете зафіксувати річну прибутковість у розмірі 16,75% до 27 березня 2025 року. Натисніть кнопку PT 16,75%. Ви побачите історичні коливання процентних ставок – відсоткові ставки залежать від ринкових умов. Виберіть опцію «PT» (не «YT»), а потім натисніть «Купити PT». Введіть суму - наприклад, я встановив її 10 000 USDe. Інтерфейс користувача покаже очікуваний прибуток: До 27 березня 2025 року я можу повернути 10 115,4 USDe. Це дорівнює річній нормі прибутковості 16,51% (річна прибутковість) або 1,154% прибутковості за 27 днів. На цьому ж екрані можна побачити, як відсоткові ставки коливаються з часом. Зазвичай, коли ринок надзвичайно бичачий і багато людей хочуть позичити стейблкоїни, ставки кредитування зростають, і кредитори отримують вищу прибутковість. Але як тільки ви зафіксуєте відсоткову ставку на Pendle, ця ставка залишиться незмінною, на неї не впливатимуть коливання ринку. Оскільки USDe є токеном ERC-20, вам потрібно дозволити Pendle використовувати його у своєму гаманці, перш ніж ви зможете виконувати наступні операції. Натисніть "Схвалити USDe". З'явиться вікно MetaMask — підпишіть транзакцію. Цей крок...
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Не торгуйте, щоб отримати пасивний дохід: покрокове навчання з використання Pendle
На тлі волатильності крипторинку багато інвесторів втрачають можливості пасивного доходу. У цій статті ми поділимося простою та стабільною стратегією - позичайте стейблкоїни або фіксуйте фіксований дохід через DeFi-платформи, щоб допомогти вам стабільно накопичувати більше криптоактивів без частих торгів. Ця стаття заснована на статті, написаній Ігорем Єрковичем, і складена, скомпільована та написана TechFlow. (Синопсис: Відкат ринку болючий, тут більше підходить для ледачих фінансових стратегій U-стандарту) (Довідкове доповнення: люди з ямами відкату ринку, підходять для фінансової стратегії U-стандартного рівня Vol.2 тут) Я інженер-програміст з більш ніж 15-річним досвідом і активно працюю в криптоіндустрії з 2017 року. Зараз я переживаю свій третій криптоцикл (зараз працюю над проєктом DeFi Koala). У процесі участі в цих циклах я виявив поширений феномен: багато моїх друзів завжди купують криптовалюти на піку кожного чотирирічного циклу – зазвичай на вершині ціни – а потім зазнають величезних нереалізованих збитків (реалізованих збитків, якщо вони продають). Однак ті, хто не продає, часто зберігають свої токени на централізованих біржах, втрачаючи можливість отримувати пасивний дохід. І навіть ті, хто отримує прибуток від продажу, часто залишають свої стейблкоїни без діла, чекаючи, поки ціни впадуть, перш ніж купувати. Я поділяю це, тому що торгувати дійсно важко, але є кращі способи накопичити більше криптоактивів, не здійснюючи частих транзакцій. Поширена помилка: ігнорування пасивного доходу Спілкуючись з багатьма власниками криптовалют, я виявив, що більшість людей не знають, що вони можуть заробляти на активах, якими вони володіють. У цій публікації я поділюся простою стратегією, яка допоможе вам досягти пасивного доходу за допомогою криптовалюти. Проста стратегія: позичте свої стейблкоїни Один із найпростіших способів отримати пасивний дохід – це заробляти відсотки, позичаючи свої стейблкоїни (наприклад, USDC) позичальникам, які їх потребують. Платформи кредитування децентралізованих фінансів (DeFi) часто вимагають надмірної застави, що означає, що позичальники повинні вносити заставу вище суми позики. Якщо вартість їх застави близька до рівня позиченої суми плюс відсотки, їм загрожує ліквідація, а кредитор автоматично повертається. Потенційний недолік? Коливання процентних ставок. Наприклад, за минулий рік середня річна прибутковість (APR) USDC на платформі Aave становила 6,28%. Це означає, що якщо ви внесете 10 000 доларів, ви можете заробити 628 доларів у вигляді відсотків — порівняно з 0%, якщо ви залишите свої кошти на біржі. Середній рівень пропозиції Aave за рік Але проблема в тому, що відсоткові ставки коливаються. Краща стратегія: фіксація фіксованого доходу Саме тоді Pendle став рішенням. Pendle дозволяє зафіксувати фіксований дохід на фіксований термін, усуваючи невизначеність, викликану коливаннями процентних ставок. Наприклад, у грудні 2024 року плаваюча річна прибутковість (APR) Ethena досягла 27%. Як би заманливо це не звучало, але цей показник не є стабільним – на момент написання статті він впав до 9%. Щоб вирішити цю проблему, я використовував Pendle, щоб зафіксувати фіксовану річну прибутковість у розмірі 20,5% протягом шести місяців. Як працює Pendle Pendle розділяє токени прибутковості на два типи: Основні токени (PT): Вартість неухильно зростає з часом. Токени прибутковості (YT): пропонують плаваючі відсотки, але зникають із наближенням дати погашення. У грудні 2024 року я конвертував USDC у sUSDe через CowSwap, децентралізований агрегатор обмінів, який зазвичай пропонує кращі обмінні курси, ніж Uniswap, а потім придбав токени sUSDe PT з датою закінчення 29 травня 2025 року. До 29 травня 2025 року я досягну річної норми прибутковості 20,5%. Це означає, що якщо я інвестую $10 000, то отримаю $10 951 до погашення. Крім того, якщо мені потрібно вивести кошти наперед, я також можу реалізувати частину прибутку. Примітка: Оскільки я заблокований лише на шість місяців, моя реальна річна прибутковість становить близько 9,5%. Якщо я зафіксуюся на цілий рік, я отримаю повний приріст у 20,5%. Зафіксований прибуток Pendle 12 грудня 2024 року Після закінчення терміну дії я можу продовжити реінвестувати в Pendle, але також розгляну деякі інші можливості DeFi залежно від ринкових умов. Pendle фактично токенізує стратегію DeFi з фіксованим доходом, подібну до облігацій з нульовим купоном, надаючи інвесторам інструмент для фіксації фіксованого доходу. Покрокова інструкція: Як використовувати Pendle для блокування фіксованого доходу Перш ніж почати, передбачається, що у вас є: Знати, що таке криптогаманець. Знати, як переказувати токени з централізованих бірж на зовнішні гаманці з самостійним зберіганням. Порада: Для взаємодії з DeFi вам знадобиться гаманець із самостійним зберіганням (наприклад, MetaMask) або апаратний гаманець (наприклад, Ledger, підключений через MetaMask). Крок 1: Підключіться до Pendle Відкрийте офіційний веб-сайт Pendle і натисніть «Підключити гаманець». Виберіть MetaMask (якщо це гаманець, де зберігається ваш приватний ключ). З'явиться вікно з проханням підключитися до веб-сайту (цей крок дозволяє Pendle подивитися на вашу адресу з відкритим ключем і запропонувати підписати необхідні транзакції) – натисніть «Підключитися». Крок 2: Виберіть фіксований дохід На момент написання статті стейблкоїн Ethena (USDe) має плаваючу відсоткову ставку 9% при стейкінгу в sUSDe. Але з Pendle ви можете зафіксувати річну прибутковість у розмірі 16,75% до 27 березня 2025 року. Натисніть кнопку PT 16,75%. Ви побачите історичні коливання процентних ставок – відсоткові ставки залежать від ринкових умов. Виберіть опцію «PT» (не «YT»), а потім натисніть «Купити PT». Введіть суму - наприклад, я встановив її 10 000 USDe. Інтерфейс користувача покаже очікуваний прибуток: До 27 березня 2025 року я можу повернути 10 115,4 USDe. Це дорівнює річній нормі прибутковості 16,51% (річна прибутковість) або 1,154% прибутковості за 27 днів. На цьому ж екрані можна побачити, як відсоткові ставки коливаються з часом. Зазвичай, коли ринок надзвичайно бичачий і багато людей хочуть позичити стейблкоїни, ставки кредитування зростають, і кредитори отримують вищу прибутковість. Але як тільки ви зафіксуєте відсоткову ставку на Pendle, ця ставка залишиться незмінною, на неї не впливатимуть коливання ринку. Оскільки USDe є токеном ERC-20, вам потрібно дозволити Pendle використовувати його у своєму гаманці, перш ніж ви зможете виконувати наступні операції. Натисніть "Схвалити USDe". З'явиться вікно MetaMask — підпишіть транзакцію. Цей крок...