Джерело: Cointelegraph
Оригінал: «Знай свого колегу: Плюси та мінуси KYC»
Джерело думки: Йозеф Джі, співзасновник PWN DAO
Це не ще одна стаття, яка наполягає на тому, що практика «Знай свого клієнта» (KYC) є єдиним способом легалізації криптовалюти, і не стаття, яка стверджує, що KYC приречена зникнути. Натомість ми розглянемо, як ми потрапили до сьогоднішнього дня, чому ми досі повинні мати справу з цими обтяженнями, в яких випадках KYC є корисним або шкідливим, а також як ми можемо скористатися вибором «Знай свого колегу», щоб ефективно дотримуватися правил у відповідних умовах, не компрометуючи приватність і свободу вибору.
Як ми прийшли до сьогоднішнього дня?
Правила KYC є результатом десятиліть зусиль по боротьбі з фінансовими злочинами. Закон США про банківську таємницю 1970 року (BSA) вимагає від фінансових установ реєструвати та звітувати про великі операції з готівкою. Це заклало основу для сучасної комплексної перевірки клієнтів, ще до того, як з'явився термін «KYC». У міру розширення світової фінансової системи G7 у 1989 році створила Групу з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) і випустила рекомендації, які вимагають від країн вжити заходів боротьби з відмиванням грошей (AML), включаючи ідентифікацію клієнтів.
21 століття принесло більш суворий контроль. Після подій 11 вересня США прийняли Закон про патріотизм (2001), який вимагав повної реалізації програм ідентифікації клієнтів. Європа ж прийняла низку директив AML, поступово включаючи все більше галузей, включаючи криптовалютні біржі, до вимог KYC. З часом "KYC" стало загальноприйнятою нормою — це контрольний список для будь-якої установи, яка вважається частиною регульованої фінансової системи.
Наше становище
Ці правила розроблені, щоб розправитися з нашою потенційно анонімною криптоекосистемою. Сьогодні централізовані біржі вимагають документ, що посвідчує особу, селфі та підтвердження адреси, подібно до традиційної фінансової системи. Фреймворки KYC зараз формують користувацький досвід багатьох платформ для торгівлі криптовалютами, повільно розширюючись у простір децентралізованих фінансів (DeFi).
Різні погляди на KYC
З точки зору регуляторів, KYC має сенс: якщо ви хочете користуватися захистом регульованого ринку, потрібно контролювати підозрілу діяльність. Якщо криптовалюти хочуть досягти інтеграції з реальним світом — токенізувати матеріальні активи, з'єднати традиційні банки та задовольнити інституційних інвесторів — потрібно дотримуватись певних норм.
Однак, погляд лібералів чи криптопанків вважає, що KYC є нав'язливим і надмірним розширенням. Злочинці все ще можуть використовувати вразливості, тоді як чесні користувачі ставляться як до підозрюваних. Звичайні користувачі відчувають дискомфорт через кожну перевірку особи. Тим часом, особисті дані, зібрані під час процесу KYC, часто витікають або стають жертвами хакерських атак, що ставить користувачів під ризик крадіжки особистості.
KYC в криптовалютах
Давайте подивимося правді в очі: криптовалюти все ще переповнені шахрайством та "доведенням до продажу". KYC може допомогти криптовалютам отримати легітимність. Заходи контролю KYC запевняють новачків у наявності певних стандартів підзвітності. Крім того, оскільки все більше реальних активів (RWA) - таких як свідоцтва про право власності або токенізовані цінні папери - впроваджуються в блокчейн, регулятори вимагатимуть надання певних документів, щоб зменшити шахрайство та забезпечити правоздатність, запобігаючи таким чином правовій прогалині у фізичній власності.
Шкідливість KYC для криптовалют
KYC також є застарілим рішенням, яке сьогодні нав'язується передовим технологіям. DeFi-протоколи є децентралізованим кодом, а не посередницькими сторонами угоди. Справжні DeFi-протоколи не можуть вкрасти кошти і втекти. Модель "KYC або смерть" є, в кращому випадку, незручністю, в гіршому випадку - відсутністю регуляторної строгості. Вони також підривають ефективність інших регуляцій, таких як захист приватності, які не мають значного впливу на стримування серйозної злочинності, але часто накладають тягар на чесних користувачів і створюють ризик даних-медових горщиків.
Знайте своїх колег: новий шлях
Замість того, щоб постійно підкреслювати «знати свого клієнта», можливо, ми можемо звернутися до «знати своїх колег». У справжньому DeFi домінують взаємодії «пірингового» типу. Якщо підприємство повинно забезпечити відповідність, воно може вибірково перевіряти атрибути іншої сторони, не розкриваючи та не зберігаючи ідентифікаційну інформацію.
Нульові докази та інструменти захисту конфіденційності можуть відігравати важливу роль. Наприклад, послуги автентифікації на основі ZK можуть дозволити людям підтверджувати певні факти, не розкриваючи всі дані, подібно до Privado.ID або zkPassports, які можуть допомогти довести кваліфікацію особи без складних документів.
Система репутації та саморегулювання
Ончейн-прозорість дозволяє створити систему репутації. Замість того, щоб дивитися фотографії паспорта, ви можете судити про довіру до іншої сторони за минулими транзакціями. Такі інструменти, як Chainalysis, позначають підозрілі адреси, тоді як протоколи кредитного скорингу покладаються на історію, яку можна перевірити. У поєднанні з доказами ZK ми можемо створити саморегулюючу екосистему, де зловмисники природним чином відфільтровуються. Це не вирішить магічним чином проблему прийняття нормативних вимог, але може довести, що децентралізований підхід, який поважає конфіденційність, може досягти аналогічної мети. З часом регулюючі органи можуть прийняти ці нові підходи, якщо побачать результати, які працюють.
Нинішні процедури KYC можуть залишитися в централізованих біржах та рішеннях з обслуговування, особливо в тих місцях, де традиційні регуляторні органи мають чіткі повноваження. Однак у сфері DeFi ми можемо спробувати інші моделі. Ми можемо покладатися на криптографічні докази, вибіркове розкриття інформації та репутаційні системи, а не змушувати проходити повну ідентифікацію, щоб дотримуватися законів і етики, не караючи при цьому всіх інших.
Оптимістичні сподівання полягають у тому, що завдяки саморегулюванню ми зможемо відфільтрувати недобросовісних учасників і переконати політиків у тому, що криптовалюти не потребують примусового впровадження в традиційні рамки. Але це все ще може призвести до тих самих, а можливо, навіть кращих результатів.
Джерело думки: Йозеф Дже, співзасновник PWN DAO
Схожі матеріали: еволюція криптоплатежів та їхнє майбутнє
Ця стаття призначена лише для загальної інформації і не є юридичною або інвестиційною порадою. Висловлені в ній думки, ідеї та погляди є лише поглядами автора і не обов'язково відображають чи представляють думки та позиції Cointelegraph.
Переглянути оригінал
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Знайте своїх колег: переваги та недоліки KYC
Джерело: Cointelegraph Оригінал: «Знай свого колегу: Плюси та мінуси KYC»
Джерело думки: Йозеф Джі, співзасновник PWN DAO
Це не ще одна стаття, яка наполягає на тому, що практика «Знай свого клієнта» (KYC) є єдиним способом легалізації криптовалюти, і не стаття, яка стверджує, що KYC приречена зникнути. Натомість ми розглянемо, як ми потрапили до сьогоднішнього дня, чому ми досі повинні мати справу з цими обтяженнями, в яких випадках KYC є корисним або шкідливим, а також як ми можемо скористатися вибором «Знай свого колегу», щоб ефективно дотримуватися правил у відповідних умовах, не компрометуючи приватність і свободу вибору.
Як ми прийшли до сьогоднішнього дня?
Правила KYC є результатом десятиліть зусиль по боротьбі з фінансовими злочинами. Закон США про банківську таємницю 1970 року (BSA) вимагає від фінансових установ реєструвати та звітувати про великі операції з готівкою. Це заклало основу для сучасної комплексної перевірки клієнтів, ще до того, як з'явився термін «KYC». У міру розширення світової фінансової системи G7 у 1989 році створила Групу з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) і випустила рекомендації, які вимагають від країн вжити заходів боротьби з відмиванням грошей (AML), включаючи ідентифікацію клієнтів.
21 століття принесло більш суворий контроль. Після подій 11 вересня США прийняли Закон про патріотизм (2001), який вимагав повної реалізації програм ідентифікації клієнтів. Європа ж прийняла низку директив AML, поступово включаючи все більше галузей, включаючи криптовалютні біржі, до вимог KYC. З часом "KYC" стало загальноприйнятою нормою — це контрольний список для будь-якої установи, яка вважається частиною регульованої фінансової системи.
Наше становище
Ці правила розроблені, щоб розправитися з нашою потенційно анонімною криптоекосистемою. Сьогодні централізовані біржі вимагають документ, що посвідчує особу, селфі та підтвердження адреси, подібно до традиційної фінансової системи. Фреймворки KYC зараз формують користувацький досвід багатьох платформ для торгівлі криптовалютами, повільно розширюючись у простір децентралізованих фінансів (DeFi).
Різні погляди на KYC
З точки зору регуляторів, KYC має сенс: якщо ви хочете користуватися захистом регульованого ринку, потрібно контролювати підозрілу діяльність. Якщо криптовалюти хочуть досягти інтеграції з реальним світом — токенізувати матеріальні активи, з'єднати традиційні банки та задовольнити інституційних інвесторів — потрібно дотримуватись певних норм.
Однак, погляд лібералів чи криптопанків вважає, що KYC є нав'язливим і надмірним розширенням. Злочинці все ще можуть використовувати вразливості, тоді як чесні користувачі ставляться як до підозрюваних. Звичайні користувачі відчувають дискомфорт через кожну перевірку особи. Тим часом, особисті дані, зібрані під час процесу KYC, часто витікають або стають жертвами хакерських атак, що ставить користувачів під ризик крадіжки особистості.
KYC в криптовалютах
Давайте подивимося правді в очі: криптовалюти все ще переповнені шахрайством та "доведенням до продажу". KYC може допомогти криптовалютам отримати легітимність. Заходи контролю KYC запевняють новачків у наявності певних стандартів підзвітності. Крім того, оскільки все більше реальних активів (RWA) - таких як свідоцтва про право власності або токенізовані цінні папери - впроваджуються в блокчейн, регулятори вимагатимуть надання певних документів, щоб зменшити шахрайство та забезпечити правоздатність, запобігаючи таким чином правовій прогалині у фізичній власності.
Шкідливість KYC для криптовалют
KYC також є застарілим рішенням, яке сьогодні нав'язується передовим технологіям. DeFi-протоколи є децентралізованим кодом, а не посередницькими сторонами угоди. Справжні DeFi-протоколи не можуть вкрасти кошти і втекти. Модель "KYC або смерть" є, в кращому випадку, незручністю, в гіршому випадку - відсутністю регуляторної строгості. Вони також підривають ефективність інших регуляцій, таких як захист приватності, які не мають значного впливу на стримування серйозної злочинності, але часто накладають тягар на чесних користувачів і створюють ризик даних-медових горщиків.
Знайте своїх колег: новий шлях
Замість того, щоб постійно підкреслювати «знати свого клієнта», можливо, ми можемо звернутися до «знати своїх колег». У справжньому DeFi домінують взаємодії «пірингового» типу. Якщо підприємство повинно забезпечити відповідність, воно може вибірково перевіряти атрибути іншої сторони, не розкриваючи та не зберігаючи ідентифікаційну інформацію.
Нульові докази та інструменти захисту конфіденційності можуть відігравати важливу роль. Наприклад, послуги автентифікації на основі ZK можуть дозволити людям підтверджувати певні факти, не розкриваючи всі дані, подібно до Privado.ID або zkPassports, які можуть допомогти довести кваліфікацію особи без складних документів.
Система репутації та саморегулювання
Ончейн-прозорість дозволяє створити систему репутації. Замість того, щоб дивитися фотографії паспорта, ви можете судити про довіру до іншої сторони за минулими транзакціями. Такі інструменти, як Chainalysis, позначають підозрілі адреси, тоді як протоколи кредитного скорингу покладаються на історію, яку можна перевірити. У поєднанні з доказами ZK ми можемо створити саморегулюючу екосистему, де зловмисники природним чином відфільтровуються. Це не вирішить магічним чином проблему прийняття нормативних вимог, але може довести, що децентралізований підхід, який поважає конфіденційність, може досягти аналогічної мети. З часом регулюючі органи можуть прийняти ці нові підходи, якщо побачать результати, які працюють.
Нинішні процедури KYC можуть залишитися в централізованих біржах та рішеннях з обслуговування, особливо в тих місцях, де традиційні регуляторні органи мають чіткі повноваження. Однак у сфері DeFi ми можемо спробувати інші моделі. Ми можемо покладатися на криптографічні докази, вибіркове розкриття інформації та репутаційні системи, а не змушувати проходити повну ідентифікацію, щоб дотримуватися законів і етики, не караючи при цьому всіх інших.
Оптимістичні сподівання полягають у тому, що завдяки саморегулюванню ми зможемо відфільтрувати недобросовісних учасників і переконати політиків у тому, що криптовалюти не потребують примусового впровадження в традиційні рамки. Але це все ще може призвести до тих самих, а можливо, навіть кращих результатів.
Джерело думки: Йозеф Дже, співзасновник PWN DAO
Схожі матеріали: еволюція криптоплатежів та їхнє майбутнє
Ця стаття призначена лише для загальної інформації і не є юридичною або інвестиційною порадою. Висловлені в ній думки, ідеї та погляди є лише поглядами автора і не обов'язково відображають чи представляють думки та позиції Cointelegraph.