В сознании многих людей B2B платежные системы, кажется, просто представляют собой нажатие кнопки «Отправить», чтобы перевести средства от одного субъекта к другому. Поэтому многие проекты стабильных монет также сосредотачиваются на повышении эффективности торговых каналов, таких как чеки, банковские переводы или технологии цифровых переводов, но часто игнорируют те жизненно важные и высоко связанные с конкретными бизнес-сценариями рабочие процессы, которые имеют место до и после перевода средств.
На самом деле, B2B платежи являются конечным результатом множества рабочих процессов. Эти рабочие процессы в основном сосредоточены на проверке данных, соблюдении нормативных требований и многопрофильном согласовании, и значительная подготовительная работа уже выполнена до того, как происходит фактический платеж.
Это недопонимание B2B платежей — от «только нужно оплатить» до «необходимо сначала проверить условия контракта и операционные детали» — особенно ярко проявляется в трансакциях между странами. Различные правовые рамки стран, локализованные налоговые правила и колебания валютных курсов значительно увеличивают сложность трансакционных операций. Тем временем, с ростом цифровых активов, особенно стабильных монет (как описано @hadickM), эти новые инструменты постепенно пересекаются с традиционными рабочими процессами, и если их объединить с мощными возможностями автоматизации процессов, это может значительно упростить процесс движения капитала.
Основная идея статьи заключается в том, что введение стейблкоинов не должно рассматриваться только как повышение эффективности этапа выполнения платежей, а должно быть частью оптимизации всего рабочего процесса. Только так можно действительно реализовать рыночный потенциал в триллионы долларов, предложенный @PanteraCapital. Весьма ценным элементом в стеке платежей со стейблкоинами является уровень координации. Как подчеркивает @robbiepetersen_, он может эффективно упростить сложные рабочие процессы и охватить больше регионов.
Модель уровней потребности в B2B платежах
Понимание B2B платежей можно с помощью модели «пирамиды потребностей», где каждый уровень соответствует:
Сбор данных и управление счетами
B2B сделки обычно требуют сбора информации о поставщиках, анализа содержания счетов и сверки с заказами на закупку или записями о доставке.
Соответствие и регулирование
Компаниям необходимо обеспечить соответствие поставщиков местным или международным требованиям законодательства, таким как KYC (узнай своего клиента) и AML (борьба с отмыванием денег).
Налоговая сверка
Кросс-граничные сделки связаны со сложными оценками налоговых обязательств, такими как удерживаемый налог, налог на добавленную стоимость (НДС) и т.д., особенно это усложняется при международной транспортировке товаров.
Процессы одобрения и аудита
Большинство организаций имеют многоуровневые требования к процессу утверждения и должны сохранять полные аудиторские записи и функции визуализации реального времени на протяжении всего процесса.
Исполнение платежа
Фактическое перемещение средств — будь то через чеки, ACH, SWIFT или другие каналы — находится на вершине всей пирамиды.
Понимание того, что выполнение платежей является лишь поверхностным действием, а его успех зависит от совместной поддержки множества этапов ниже, является ключевым моментом для проектирования эффективной и надежной B2B платежной системы. Игнорирование прослеживаемости данных, соответствия процессам или целостности цепочки одобрения может привести к задержке или провалу всего процесса денежного оборота.
Кросс-граничные платежные рабочие процессы: где на самом деле находятся узкие места?
По сравнению с внутренними платежами, трансграничные B2B-платежи усилили существующие вызовы во всех аспектах:
Сложность регулирования
Каждая юрисдикция имеет свои уникальные требования к сделкам с иностранной валютой, которые включают не только проверки AML/KYC, но также часто касаются специфических документальных требований, связанных с торговым законодательством и таможенными процедурами.
Уточнение налоговых обязательств
От импортных пошлин до налога на добавленную стоимость (НДС), трансакции через границу требуют точного налогового учета, иногда даже необходимо разделять налоговые обязательства между различными странами и регионами.
Расширенный уровень одобрения
Между дочерними и материнскими компаниями обычно существует сложная цепочка процессов审批. Любая ошибка в местном соблюдении, классификации продуктов или подготовке документов может привести к бесконечному замедлению процесса платежей.
На самом деле, эти сложности часто становятся настоящим препятствием для своевременной и точной оплаты, превышающим трение, связанное с самими платежными каналами.
Анализ примеров из отрасли
Грузоперевозки и логистика: это не только проверка Freight.
Фон:
В области грузоперевозок и логистики несколько перевозчиков могут взимать отдельные сборы за транспортировку, погрузку и разгрузку, дополнительные сборы, а также штрафы за ранние или задержанные прибытия. Колебания цен на топливо, вместе с многоэтапными транспортными安排, часто приводят к крайне сложным счетам.
Болевые точки рабочего процесса:
Суть проблемы заключается не в том, чтобы просто «оплатить грузовым компаниям», а в том, чтобы надежно сопоставлять каждую сумму с условиями контракта, проверять, правильно ли рассчитаны вес груза и расстояние перевозки, а также надлежащим образом обрабатывать различные исключительные ситуации.
Важность:
Если решение для B2B-платежей сосредоточено только на упрощении интерфейса платежей и игнорирует тяжелую работу по проверке счетов-фактур, оно не сможет по-настоящему решить проблемы бизнеса. Лучший подход: напрямую интегрировать транспортные документы, в реальном времени отслеживать изменения в транспортировке, предупреждать о аномалиях в счетах-фактурах и завершать перехват ошибок до проведения платежа.
Фактический случай:
Компании, такие как Loop, сначала фокусируются на аудите транспортировки и логике рабочего процесса, а затем интегрируют функции оплаты. Другой подход заключается в том, чтобы использовать ИИ для автоматического сканирования и анализа транспортных документов, отправляя аномалии в очередь обработки и инициируя оплату только после завершения проверки.
Строительная отрасль и управление цепочками поставок
Фон:
Строительные проекты обычно включают многоуровневые цепочки поставок, от древесины и цемента до электрических и механических подсистем, и налоговая нагрузка значительно варьируется в зависимости от региона и типа проекта.
Болевые точки рабочего процесса:
Оплата – это не просто «покупка 50 кубических метров бетона», но также необходимо убедиться, что закупка связана с конкретным проектом или номером разрешения, корректно применяется местная налоговая ставка и что закупочная деятельность соответствует бюджету проекта и коду авторизации.
Важность:
Если только стремиться к ускорению платежей, но не удастся захватить и автоматизировать эти процессы одобрения и соблюдения, в конечном итоге трудно решить основную проблему. Более ценные B2B решения могут автоматически завершать одобрения, интегрировать управление строительными разрешениями, координировать бюджеты субподрядчиков и обрабатывать частичные поставки.
Практический случай:
Платформа Nickel интегрировала движок расчета налоговых ставок, который может управлять сложными ситуациями с различными налоговыми ставками для одного и того же материала в зависимости от его назначения, категории покупателя и географического положения. Другие решения обеспечивают соответствие требованиям на всех этапах перед оплатой, внедряя формы использования материалов и автоматически генерируя документы для соблюдения.
Управление топливными картами и расходами
Фон:
В повседневной эксплуатации корпоративного автопарка (грузовиков, автомобилей, строительной техники или служебных автомобилей) расходы на топливо занимают значительную долю операционных затрат.
Болевые точки рабочего процесса:
Хотя расходы на топливо очевидны, водители также могут использовать их для покупки не связанных с работой предметов (таких как закуски, топливо для личного использования и т. д.), поэтому реальный контроль и визуальное управление расходами важнее, чем просто «оплата за заправку».
Важность:
Платформы, такие как Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB и Coast, комбинируют действия по оплате с контролем политики в реальном времени, позволяя менеджерам своевременно выявлять и блокировать несанкционированные расходы, одновременно оптимизируя выбор заправочных станций и снижая затраты.
Реальный случай:
Некоторые решения интегрируют бортовые коммуникационные системы и программное обеспечение для оптимизации маршрутов, способные автоматически обнаруживать аномалии в пробеге или потреблении топлива, помечать подозрительные транзакции и разрешать платежи только после их проверки.
Управление поставщиками и утверждение счетов
Фон:
Крупные компании часто имеют тысячи поставщиков, и формат счетов-фактур варьируется — есть электронные версии, есть PDF, а также все еще существуют бумажные документы.
Болевые точки рабочего процесса:
Команда по расчетам с поставщиками (AP) должна убедиться, что каждая счет-фактура действительна, не дублируется, правильно распределена по бюджетному коду и соответствует условиям соглашения с поставщиком.
Важность:
На самом деле, сам процесс «платежа» (например, выписывание чека или инициирование перевода ACH) является самой простой частью. Проверка точности счета на 3500 долларов (например, наличие 100 долларов переплаты) часто требует больших человеческих ресурсов.
Фактический случай:
Решения, такие как Tipalti, Coupa или SAP Concur, интегрируют прием счетов, управление расходами и процесс регистрации поставщиков, что позволяет стандартизировать разрозненные данные, поддерживать многоуровневое утверждение, автоматически обрабатывать валютные обмены и, в конечном итоге, инициировать платежные действия.
Управление комиссионными продажами в SaaS индустрии
Фоновая информация:
Компании SaaS обычно имеют сложную систему комиссионных выплат, с различными процентами и бонусами, разделенными по типам продуктов, регионам продаж или подписочным пакетам.
Болевые точки рабочего процесса:
Вычисление и проверка каждой комиссии гораздо сложнее, чем фактическая выплата чеков на продажу бонусов. Если произойдет ошибка, это может легко вызвать споры и недовольство сотрудников.
Важность:
Создание правильной и прозрачной системы автоматизации комиссий требует мощной системы и интеграции данных CRM, а также возможности отслеживания использования подписок или расширения продаж в реальном времени, одновременно обрабатывая распределение доходов между несколькими продавцами.
Фактический случай:
CaptivateIQ и Spiff и другие платформы сосредоточены на решении проблем с данными и рабочими процессами, стоящими за расчетом комиссий, автоматически обрабатывая и очищая большие объемы сложных данных до того, как произойдут выплаты, что позволяет избежать ошибок, часто возникающих в традиционных ручных таблицах.
Увеличение эффективности рабочего процесса за счет интеграции платежей с использованием стейблкоинов
Хотя традиционные платежные каналы (такие как чеки, ACH, SWIFT) часто медленны и дорогостоящи при международных переводах, стейблкойны стали крайне привлекательной альтернативой для цифровых расчетов. Ключевые факторы, которые следует учитывать (предложенные многими специалистами отрасли, например, @proofofnathan):
Ускорить время расчета
Стейблкоины могут обеспечить почти мгновенные расчеты, обходя многоуровневые транзитные банки, часто вовлеченные в традиционные трансакции между странами. Эта характеристика особенно полезна в ситуациях, когда уже существуют налаженные рабочие процессы, обеспечивающие выполнение всех условий и утверждений.
2.Автоматизированная проверка соответствия
После интеграции функции перевода стейблкоинов в платформу рабочего процесса, ее можно настроить так, чтобы она запускала оплату в сети только при выполнении условий, установленных смарт-контрактом, таких как подтверждение личности поставщика, одобрение нормативных документов или завершение загрузки подтверждения поставки. Автоматизация соблюдения норм позволяет значительно сократить вмешательство человека и человеческие ошибки.
Прозрачное управление валютой
Многие стабильные монеты привязаны к основным фиатным валютам (таким как доллар США), что снижает риски, связанные с колебаниями обменного курса. Эта стабильность может упростить процесс расчета и финансовой обработки платежей. Дальше, сочетая стабильные монеты с высокоуровневыми рабочими потоками, можно автоматически обменять их на местную валюту получателя до завершения платежа, что уменьшает нагрузку на управление средствами вручную.
4.Экономия затрат на трансакции малых сумм в跨境
Для B2B-соглашений, связанных с трансакциями по мелким и частым платежам (например, оплате микро-счетов для иностранных контракторов), стабильные монеты могут эффективно снизить фиксированные транзакционные издержки. Подход на основе рабочих процессов также может оптимизировать газовые сборы и сетевые затраты блокчейна за счет объединения или периодической пакетной обработки платежей.
Расширение добавленных услуг
Как только компания интегрирует стабильные монеты в свои платежные процессы, она сможет исследовать больше новых бизнес-возможностей. Например, это может быть осуществление мгновенного финансирования, факторинг счетов в реальном времени или встроенная динамическая скидка — все это может быть автоматически выполнено с помощью логики рабочих процессов, а система стабильных монет будет служить основой для денежного потока, обеспечивая минимальные трения в работе.
Стратегическое преимущество, основанное на рабочем процессе в трансграничных платежах
Повышение прозрачности и возможности аудита
Подчеркивая документирование и автоматизированное одобрение, компании могут гарантировать, что на каждом этапе, от проверки KYC/AML до соответствия контрактам, ведется четкая запись, тем самым снижая вероятность возникновения споров и усиливая соблюдение нормативных требований.
Минимизация человеческого вмешательства
Каждый этап, требующий человеческого вмешательства, не только подвержен ошибкам, но и может продлить общий срок. Использование управления рабочими потоками от начала до конца (с расчетами в стабильной валюте как конечной точкой) позволяет автоматизировать и плавно связать все этапы, значительно сократив общий срок оплаты.
Построение масштабируемых глобальных решений
Зависимость от разрозненных, временных средств трансакций между странами затрудняет масштабируемость бизнеса. В отличие от этого, рабочая платформа, которая объединяет платежные каналы на основе стейблкоинов и динамическое управление соответствием, может выйти на новые рынки с более низкими операционными затратами и более высокой скоростью.
Упакованное ценностное предложение
Простое предоставление услуг «платежа» имеет ограниченное пространство для дифференциации. Однако интеграция управления документами, обработки соблюдения норм и платежных потоков на одной платформе позволяет компаниям стать незаменимыми партнерами для клиентов, что приводит к более прочным и высокомаржинальным бизнес-отношениям.
Заключение
Несмотря на то, что традиционная концепция рассматривает B2B-платежи в основном как проблему ускорения денежного перевода, на самом деле истинными ограничениями для эффективности трансакций являются разрозненные и неструктурированные рабочие процессы. Эти препятствия возникают из-за фрагментации управления данными, сложных требований регулирования, длительных цепочек одобрения и изменчивых налоговых обязательств.
Несмотря на то, что существует большое количество проектов стейблкоинов, работающих над улучшением существующих платежных каналов, стейблкоины сами по себе не могут полностью решить многоуровневые и сложные проблемы рабочего процесса, лежащие в основе платежей B2B. Многие проекты стейблкоинов позиционируются на «уровне исполнения платежей», однако я считаю, что те, которые действительно захватят львиную долю рынка платежей, будут теми, кто придерживается систематического мышления, ориентированного на рабочий процесс, и надежно справляется с базовыми процессами. Эти проекты позволяют создать более быструю, прозрачную и менее подверженную ошибкам глобальную платежную систему за счет расчетов в режиме реального времени и упрощенного обмена валют.
Иными словами, эти ведущие проекты должны создать мощные инструменты, которые глубоко интегрируют проверку квалификации поставщиков, сверку счетов, налоговое управление и многоуровневое утверждение в автоматизированные и интеллектуальные рабочие процессы.
Эта возможность стоимостью триллионы долларов принадлежит тем проектам, которые используют этот целостный подход, оптимизируют оркестрацию рабочих процессов и максимизируют эффективность стабильных монет. Они могут не только предоставлять более быстрые и экономичные международные платежные услуги, но и бесшовно интегрировать требования к соблюдению законодательства, налогообложению и управлению документами.
Это глубокое сотрудничество не только значительно повышает эффективность повседневной платежной деятельности, но также помогает компаниям осваивать новые рынки, запускать новые финансовые продукты и устанавливать устойчивое, дифференцированное конкурентное преимущество в глобальной B2B финансовой сфере.
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Какова суть стейблкоин B2B платежей?
Автор: Децентрализованные финансы Cheetah - e/acc
В сознании многих людей B2B платежные системы, кажется, просто представляют собой нажатие кнопки «Отправить», чтобы перевести средства от одного субъекта к другому. Поэтому многие проекты стабильных монет также сосредотачиваются на повышении эффективности торговых каналов, таких как чеки, банковские переводы или технологии цифровых переводов, но часто игнорируют те жизненно важные и высоко связанные с конкретными бизнес-сценариями рабочие процессы, которые имеют место до и после перевода средств.
На самом деле, B2B платежи являются конечным результатом множества рабочих процессов. Эти рабочие процессы в основном сосредоточены на проверке данных, соблюдении нормативных требований и многопрофильном согласовании, и значительная подготовительная работа уже выполнена до того, как происходит фактический платеж.
Это недопонимание B2B платежей — от «только нужно оплатить» до «необходимо сначала проверить условия контракта и операционные детали» — особенно ярко проявляется в трансакциях между странами. Различные правовые рамки стран, локализованные налоговые правила и колебания валютных курсов значительно увеличивают сложность трансакционных операций. Тем временем, с ростом цифровых активов, особенно стабильных монет (как описано @hadickM), эти новые инструменты постепенно пересекаются с традиционными рабочими процессами, и если их объединить с мощными возможностями автоматизации процессов, это может значительно упростить процесс движения капитала.
Основная идея статьи заключается в том, что введение стейблкоинов не должно рассматриваться только как повышение эффективности этапа выполнения платежей, а должно быть частью оптимизации всего рабочего процесса. Только так можно действительно реализовать рыночный потенциал в триллионы долларов, предложенный @PanteraCapital. Весьма ценным элементом в стеке платежей со стейблкоинами является уровень координации. Как подчеркивает @robbiepetersen_, он может эффективно упростить сложные рабочие процессы и охватить больше регионов.
Модель уровней потребности в B2B платежах
Понимание B2B платежей можно с помощью модели «пирамиды потребностей», где каждый уровень соответствует:
Сбор данных и управление счетами
B2B сделки обычно требуют сбора информации о поставщиках, анализа содержания счетов и сверки с заказами на закупку или записями о доставке.
Соответствие и регулирование
Компаниям необходимо обеспечить соответствие поставщиков местным или международным требованиям законодательства, таким как KYC (узнай своего клиента) и AML (борьба с отмыванием денег).
Налоговая сверка
Кросс-граничные сделки связаны со сложными оценками налоговых обязательств, такими как удерживаемый налог, налог на добавленную стоимость (НДС) и т.д., особенно это усложняется при международной транспортировке товаров.
Процессы одобрения и аудита
Большинство организаций имеют многоуровневые требования к процессу утверждения и должны сохранять полные аудиторские записи и функции визуализации реального времени на протяжении всего процесса.
Исполнение платежа
Фактическое перемещение средств — будь то через чеки, ACH, SWIFT или другие каналы — находится на вершине всей пирамиды.
Понимание того, что выполнение платежей является лишь поверхностным действием, а его успех зависит от совместной поддержки множества этапов ниже, является ключевым моментом для проектирования эффективной и надежной B2B платежной системы. Игнорирование прослеживаемости данных, соответствия процессам или целостности цепочки одобрения может привести к задержке или провалу всего процесса денежного оборота.
Кросс-граничные платежные рабочие процессы: где на самом деле находятся узкие места?
По сравнению с внутренними платежами, трансграничные B2B-платежи усилили существующие вызовы во всех аспектах:
Каждая юрисдикция имеет свои уникальные требования к сделкам с иностранной валютой, которые включают не только проверки AML/KYC, но также часто касаются специфических документальных требований, связанных с торговым законодательством и таможенными процедурами.
От импортных пошлин до налога на добавленную стоимость (НДС), трансакции через границу требуют точного налогового учета, иногда даже необходимо разделять налоговые обязательства между различными странами и регионами.
Между дочерними и материнскими компаниями обычно существует сложная цепочка процессов审批. Любая ошибка в местном соблюдении, классификации продуктов или подготовке документов может привести к бесконечному замедлению процесса платежей.
На самом деле, эти сложности часто становятся настоящим препятствием для своевременной и точной оплаты, превышающим трение, связанное с самими платежными каналами.
Анализ примеров из отрасли
Фон:
В области грузоперевозок и логистики несколько перевозчиков могут взимать отдельные сборы за транспортировку, погрузку и разгрузку, дополнительные сборы, а также штрафы за ранние или задержанные прибытия. Колебания цен на топливо, вместе с многоэтапными транспортными安排, часто приводят к крайне сложным счетам.
Болевые точки рабочего процесса:
Суть проблемы заключается не в том, чтобы просто «оплатить грузовым компаниям», а в том, чтобы надежно сопоставлять каждую сумму с условиями контракта, проверять, правильно ли рассчитаны вес груза и расстояние перевозки, а также надлежащим образом обрабатывать различные исключительные ситуации.
Важность:
Если решение для B2B-платежей сосредоточено только на упрощении интерфейса платежей и игнорирует тяжелую работу по проверке счетов-фактур, оно не сможет по-настоящему решить проблемы бизнеса. Лучший подход: напрямую интегрировать транспортные документы, в реальном времени отслеживать изменения в транспортировке, предупреждать о аномалиях в счетах-фактурах и завершать перехват ошибок до проведения платежа.
Фактический случай:
Компании, такие как Loop, сначала фокусируются на аудите транспортировки и логике рабочего процесса, а затем интегрируют функции оплаты. Другой подход заключается в том, чтобы использовать ИИ для автоматического сканирования и анализа транспортных документов, отправляя аномалии в очередь обработки и инициируя оплату только после завершения проверки.
Фон:
Строительные проекты обычно включают многоуровневые цепочки поставок, от древесины и цемента до электрических и механических подсистем, и налоговая нагрузка значительно варьируется в зависимости от региона и типа проекта.
Болевые точки рабочего процесса:
Оплата – это не просто «покупка 50 кубических метров бетона», но также необходимо убедиться, что закупка связана с конкретным проектом или номером разрешения, корректно применяется местная налоговая ставка и что закупочная деятельность соответствует бюджету проекта и коду авторизации.
Важность:
Если только стремиться к ускорению платежей, но не удастся захватить и автоматизировать эти процессы одобрения и соблюдения, в конечном итоге трудно решить основную проблему. Более ценные B2B решения могут автоматически завершать одобрения, интегрировать управление строительными разрешениями, координировать бюджеты субподрядчиков и обрабатывать частичные поставки.
Практический случай:
Платформа Nickel интегрировала движок расчета налоговых ставок, который может управлять сложными ситуациями с различными налоговыми ставками для одного и того же материала в зависимости от его назначения, категории покупателя и географического положения. Другие решения обеспечивают соответствие требованиям на всех этапах перед оплатой, внедряя формы использования материалов и автоматически генерируя документы для соблюдения.
Фон:
В повседневной эксплуатации корпоративного автопарка (грузовиков, автомобилей, строительной техники или служебных автомобилей) расходы на топливо занимают значительную долю операционных затрат.
Болевые точки рабочего процесса:
Хотя расходы на топливо очевидны, водители также могут использовать их для покупки не связанных с работой предметов (таких как закуски, топливо для личного использования и т. д.), поэтому реальный контроль и визуальное управление расходами важнее, чем просто «оплата за заправку».
Важность:
Платформы, такие как Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB и Coast, комбинируют действия по оплате с контролем политики в реальном времени, позволяя менеджерам своевременно выявлять и блокировать несанкционированные расходы, одновременно оптимизируя выбор заправочных станций и снижая затраты.
Реальный случай:
Некоторые решения интегрируют бортовые коммуникационные системы и программное обеспечение для оптимизации маршрутов, способные автоматически обнаруживать аномалии в пробеге или потреблении топлива, помечать подозрительные транзакции и разрешать платежи только после их проверки.
Фон:
Крупные компании часто имеют тысячи поставщиков, и формат счетов-фактур варьируется — есть электронные версии, есть PDF, а также все еще существуют бумажные документы.
Болевые точки рабочего процесса:
Команда по расчетам с поставщиками (AP) должна убедиться, что каждая счет-фактура действительна, не дублируется, правильно распределена по бюджетному коду и соответствует условиям соглашения с поставщиком.
Важность:
На самом деле, сам процесс «платежа» (например, выписывание чека или инициирование перевода ACH) является самой простой частью. Проверка точности счета на 3500 долларов (например, наличие 100 долларов переплаты) часто требует больших человеческих ресурсов.
Фактический случай:
Решения, такие как Tipalti, Coupa или SAP Concur, интегрируют прием счетов, управление расходами и процесс регистрации поставщиков, что позволяет стандартизировать разрозненные данные, поддерживать многоуровневое утверждение, автоматически обрабатывать валютные обмены и, в конечном итоге, инициировать платежные действия.
Фоновая информация:
Компании SaaS обычно имеют сложную систему комиссионных выплат, с различными процентами и бонусами, разделенными по типам продуктов, регионам продаж или подписочным пакетам.
Болевые точки рабочего процесса:
Вычисление и проверка каждой комиссии гораздо сложнее, чем фактическая выплата чеков на продажу бонусов. Если произойдет ошибка, это может легко вызвать споры и недовольство сотрудников.
Важность:
Создание правильной и прозрачной системы автоматизации комиссий требует мощной системы и интеграции данных CRM, а также возможности отслеживания использования подписок или расширения продаж в реальном времени, одновременно обрабатывая распределение доходов между несколькими продавцами.
Фактический случай:
CaptivateIQ и Spiff и другие платформы сосредоточены на решении проблем с данными и рабочими процессами, стоящими за расчетом комиссий, автоматически обрабатывая и очищая большие объемы сложных данных до того, как произойдут выплаты, что позволяет избежать ошибок, часто возникающих в традиционных ручных таблицах.
Увеличение эффективности рабочего процесса за счет интеграции платежей с использованием стейблкоинов
Хотя традиционные платежные каналы (такие как чеки, ACH, SWIFT) часто медленны и дорогостоящи при международных переводах, стейблкойны стали крайне привлекательной альтернативой для цифровых расчетов. Ключевые факторы, которые следует учитывать (предложенные многими специалистами отрасли, например, @proofofnathan):
Стейблкоины могут обеспечить почти мгновенные расчеты, обходя многоуровневые транзитные банки, часто вовлеченные в традиционные трансакции между странами. Эта характеристика особенно полезна в ситуациях, когда уже существуют налаженные рабочие процессы, обеспечивающие выполнение всех условий и утверждений.
2.Автоматизированная проверка соответствия
После интеграции функции перевода стейблкоинов в платформу рабочего процесса, ее можно настроить так, чтобы она запускала оплату в сети только при выполнении условий, установленных смарт-контрактом, таких как подтверждение личности поставщика, одобрение нормативных документов или завершение загрузки подтверждения поставки. Автоматизация соблюдения норм позволяет значительно сократить вмешательство человека и человеческие ошибки.
Многие стабильные монеты привязаны к основным фиатным валютам (таким как доллар США), что снижает риски, связанные с колебаниями обменного курса. Эта стабильность может упростить процесс расчета и финансовой обработки платежей. Дальше, сочетая стабильные монеты с высокоуровневыми рабочими потоками, можно автоматически обменять их на местную валюту получателя до завершения платежа, что уменьшает нагрузку на управление средствами вручную.
4.Экономия затрат на трансакции малых сумм в跨境
Для B2B-соглашений, связанных с трансакциями по мелким и частым платежам (например, оплате микро-счетов для иностранных контракторов), стабильные монеты могут эффективно снизить фиксированные транзакционные издержки. Подход на основе рабочих процессов также может оптимизировать газовые сборы и сетевые затраты блокчейна за счет объединения или периодической пакетной обработки платежей.
Как только компания интегрирует стабильные монеты в свои платежные процессы, она сможет исследовать больше новых бизнес-возможностей. Например, это может быть осуществление мгновенного финансирования, факторинг счетов в реальном времени или встроенная динамическая скидка — все это может быть автоматически выполнено с помощью логики рабочих процессов, а система стабильных монет будет служить основой для денежного потока, обеспечивая минимальные трения в работе.
Стратегическое преимущество, основанное на рабочем процессе в трансграничных платежах
Подчеркивая документирование и автоматизированное одобрение, компании могут гарантировать, что на каждом этапе, от проверки KYC/AML до соответствия контрактам, ведется четкая запись, тем самым снижая вероятность возникновения споров и усиливая соблюдение нормативных требований.
Каждый этап, требующий человеческого вмешательства, не только подвержен ошибкам, но и может продлить общий срок. Использование управления рабочими потоками от начала до конца (с расчетами в стабильной валюте как конечной точкой) позволяет автоматизировать и плавно связать все этапы, значительно сократив общий срок оплаты.
Зависимость от разрозненных, временных средств трансакций между странами затрудняет масштабируемость бизнеса. В отличие от этого, рабочая платформа, которая объединяет платежные каналы на основе стейблкоинов и динамическое управление соответствием, может выйти на новые рынки с более низкими операционными затратами и более высокой скоростью.
Простое предоставление услуг «платежа» имеет ограниченное пространство для дифференциации. Однако интеграция управления документами, обработки соблюдения норм и платежных потоков на одной платформе позволяет компаниям стать незаменимыми партнерами для клиентов, что приводит к более прочным и высокомаржинальным бизнес-отношениям.
Заключение
Несмотря на то, что традиционная концепция рассматривает B2B-платежи в основном как проблему ускорения денежного перевода, на самом деле истинными ограничениями для эффективности трансакций являются разрозненные и неструктурированные рабочие процессы. Эти препятствия возникают из-за фрагментации управления данными, сложных требований регулирования, длительных цепочек одобрения и изменчивых налоговых обязательств.
Несмотря на то, что существует большое количество проектов стейблкоинов, работающих над улучшением существующих платежных каналов, стейблкоины сами по себе не могут полностью решить многоуровневые и сложные проблемы рабочего процесса, лежащие в основе платежей B2B. Многие проекты стейблкоинов позиционируются на «уровне исполнения платежей», однако я считаю, что те, которые действительно захватят львиную долю рынка платежей, будут теми, кто придерживается систематического мышления, ориентированного на рабочий процесс, и надежно справляется с базовыми процессами. Эти проекты позволяют создать более быструю, прозрачную и менее подверженную ошибкам глобальную платежную систему за счет расчетов в режиме реального времени и упрощенного обмена валют.
Иными словами, эти ведущие проекты должны создать мощные инструменты, которые глубоко интегрируют проверку квалификации поставщиков, сверку счетов, налоговое управление и многоуровневое утверждение в автоматизированные и интеллектуальные рабочие процессы.
Эта возможность стоимостью триллионы долларов принадлежит тем проектам, которые используют этот целостный подход, оптимизируют оркестрацию рабочих процессов и максимизируют эффективность стабильных монет. Они могут не только предоставлять более быстрые и экономичные международные платежные услуги, но и бесшовно интегрировать требования к соблюдению законодательства, налогообложению и управлению документами.
Это глубокое сотрудничество не только значительно повышает эффективность повседневной платежной деятельности, но также помогает компаниям осваивать новые рынки, запускать новые финансовые продукты и устанавливать устойчивое, дифференцированное конкурентное преимущество в глобальной B2B финансовой сфере.