Em meio à volatilidade do mercado de criptomoedas, muitos investidores perdem oportunidades de renda passiva. Este artigo irá compartilhar uma estratégia simples e estável - emprestar stablecoins ou bloquear a renda fixa através de plataformas DeFi para ajudá-lo a acumular constantemente mais criptoativos sem negociação frequente. Este artigo é baseado em um artigo escrito por Igor Jerkovic e é compilado, compilado e escrito pelo TechFlow. (Sinopse: O recuo do mercado é doloroso, mais adequado para estratégias financeiras preguiçosas do padrão U aqui) (Suplemento de fundo: pessoas do poço de recuo do mercado, adequado para a estratégia financeira padrão U Vol.2 aqui) Sou engenheiro de software com mais de 15 anos de experiência e tenho atuado na indústria cripto desde 2017. Atualmente, estou passando pelo meu terceiro ciclo cripto (atualmente trabalhando no projeto DeFi Koala). No processo de participação nesses ciclos, descobri um fenômeno comum: muitos dos meus amigos sempre compram criptomoedas no pico de cada ciclo de quatro anos – geralmente no topo do preço – e depois experimentam enormes perdas não realizadas (perdas realizadas se venderem). No entanto, aqueles que não vendem muitas vezes mantêm seus tokens em exchanges centralizadas, perdendo a oportunidade de ganhar renda passiva. E mesmo aqueles que lucram com a venda muitas vezes deixam suas stablecoins ociosas, esperando que os preços caiam antes de comprar. Eu compartilho isso porque a negociação é realmente difícil, mas há maneiras melhores de acumular mais criptoativos sem fazer transações frequentes. Um erro comum: ignorar a renda passiva Através de minhas conversas com muitos detentores de criptomoedas, descobri que a maioria das pessoas não sabe que pode ganhar com os ativos que detém. Neste post, vou compartilhar uma estratégia simples para ajudá-lo a alcançar renda passiva através de criptomoedas. Estratégia simples: empreste suas stablecoins Uma das maneiras mais fáceis de ganhar renda passiva é ganhar juros emprestando suas stablecoins (como USDC) para mutuários que precisam delas. As plataformas de empréstimo de finanças descentralizadas (DeFi) geralmente exigem garantias excessivas, o que significa que os mutuários devem depositar garantias superiores ao montante emprestado. Se o valor das suas garantias estiver próximo do nível do montante emprestado acrescido de juros, enfrentam a liquidação e o mutuante é automaticamente reembolsado. Uma desvantagem potencial? Flutuações das taxas de juro. Por exemplo, no ano passado, o retorno médio anualizado (TAEG) do USDC na plataforma Aave foi de 6,28%. Isso significa que, se você depositar $10.000, você pode ganhar $628 em juros - em comparação com 0% se você deixar seus fundos na bolsa. Taxa média de oferta de um ano da Ave Mas o problema é que as taxas de juros flutuam. Uma estratégia melhor: travar a renda fixa Foi quando a Pendle se tornou uma solução. O Pendle permite que você bloqueie a renda fixa por um prazo fixo, eliminando a incerteza causada pelas flutuações das taxas de juros. Por exemplo, em dezembro de 2024, o retorno anualizado flutuante (TAEG) da Ethena chegou a 27%. Por mais tentador que pareça, esta taxa não é estável – no momento em que escrevo este artigo, desceu para 9%. Para resolver este problema, usei o Pendle para bloquear um rendimento anualizado fixo de 20,5% durante seis meses. Como funciona o Pendle O Pendle divide os tokens de rendimento em dois tipos: Principal Tokens (PT): O valor cresce constantemente ao longo do tempo. Yield Tokens (YT): Oferecem juros flutuantes, mas desaparecem à medida que a data de vencimento se aproxima. Em dezembro de 2024, converti USDC para sUSDe via CowSwap, um agregador de câmbio descentralizado que geralmente oferece melhores taxas de câmbio do que o Uniswap, e então comprei tokens PT sUSDe com uma data de expiração de 29 de maio de 2025. Até 29 de maio de 2025, alcançarei uma taxa de retorno anualizada de 20,5%. Isso significa que, se eu investir R$ 10.000, receberei R$ 10.951 no vencimento. Além disso, se eu precisar retirar fundos com antecedência, também posso realizar parte dos ganhos. Nota: Como estou preso apenas por seis meses, meu retorno real anualizado é de cerca de 9,5%. Se eu me trancar por um ano inteiro, vou ter o ganho total de 20,5%. Ganhos bloqueados da Pendle em 12 de dezembro de 2024 Após o vencimento, posso continuar a reinvestir com a Pendle, mas também considerarei algumas outras oportunidades de DeFi, dependendo das condições do mercado. Na verdade, a Pendle tokeniza uma estratégia DeFi de renda fixa, semelhante aos títulos de cupom zero, dando aos investidores uma ferramenta para travar a renda fixa. Guia passo a passo: Como usar o Pendle para bloquear a renda fixa Antes de começar, presume-se que você tenha: Saiba o que é uma carteira de criptomoedas. Saiba como transferir tokens de exchanges centralizadas para carteiras externas de autocustódia. Dica: Para interagir com o DeFi, você precisará de uma carteira de autocustódia (por exemplo, MetaMask) ou uma carteira de hardware (por exemplo, Ledger conectado via MetaMask). Passo 1: Conecte-se ao Pendle Abra o site oficial do Pendle e clique em "Connect Wallet". Selecione MetaMask (se esta for a carteira onde a sua chave privada está armazenada). Uma janela aparecerá solicitando que você se conecte ao site (esta etapa permite que Pendle olhe para o endereço da sua chave pública e sugira a assinatura das transações necessárias) – clique em "Conectar". Passo 2: Escolha Renda Fixa No momento em que este artigo foi escrito, a stablecoin da Ethena (USDe) tem uma taxa de juros flutuante de 9% quando apostada em sUSDe. Mas com Pendle, você pode bloquear um rendimento anualizado de 16,75% até 27 de março de 2025. Clique no botão PT 16,75%. Verá flutuações históricas das taxas de juro – as taxas de juro dependem das condições do mercado. Selecione a opção "PT" (não "YT") e clique em "Comprar PT". Insira o valor - por exemplo, eu defino para 10.000 USDe. A interface do usuário mostrará o retorno esperado: Até 27 de março de 2025, posso recuperar 10.115,4 USDe. Isso equivale a uma taxa anualizada de retorno de 16,51% (retorno anualizado), ou 1,154% de retorno em 27 dias. No mesmo ecrã, pode ver como as taxas de juro flutuam ao longo do tempo. Normalmente, quando o mercado está extremamente otimista e muitas pessoas querem emprestar stablecoins, as taxas de empréstimo sobem e os credores ganham rendimentos mais altos. Mas uma vez que você bloqueie uma taxa de juros em Pendle, essa taxa permanecerá a mesma, não afetada pelas flutuações do mercado. Como USDe é um token ERC-20, você precisa autorizar o Pendle a usá-lo em sua carteira antes de poder realizar operações subsequentes. Clique em "Aprovar USDe". A janela MetaMask aparecerá — assine a transação. Este passo...
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Não negociar para obter rendimento passivo: um guia passo a passo para operar o Pendle
Em meio à volatilidade do mercado de criptomoedas, muitos investidores perdem oportunidades de renda passiva. Este artigo irá compartilhar uma estratégia simples e estável - emprestar stablecoins ou bloquear a renda fixa através de plataformas DeFi para ajudá-lo a acumular constantemente mais criptoativos sem negociação frequente. Este artigo é baseado em um artigo escrito por Igor Jerkovic e é compilado, compilado e escrito pelo TechFlow. (Sinopse: O recuo do mercado é doloroso, mais adequado para estratégias financeiras preguiçosas do padrão U aqui) (Suplemento de fundo: pessoas do poço de recuo do mercado, adequado para a estratégia financeira padrão U Vol.2 aqui) Sou engenheiro de software com mais de 15 anos de experiência e tenho atuado na indústria cripto desde 2017. Atualmente, estou passando pelo meu terceiro ciclo cripto (atualmente trabalhando no projeto DeFi Koala). No processo de participação nesses ciclos, descobri um fenômeno comum: muitos dos meus amigos sempre compram criptomoedas no pico de cada ciclo de quatro anos – geralmente no topo do preço – e depois experimentam enormes perdas não realizadas (perdas realizadas se venderem). No entanto, aqueles que não vendem muitas vezes mantêm seus tokens em exchanges centralizadas, perdendo a oportunidade de ganhar renda passiva. E mesmo aqueles que lucram com a venda muitas vezes deixam suas stablecoins ociosas, esperando que os preços caiam antes de comprar. Eu compartilho isso porque a negociação é realmente difícil, mas há maneiras melhores de acumular mais criptoativos sem fazer transações frequentes. Um erro comum: ignorar a renda passiva Através de minhas conversas com muitos detentores de criptomoedas, descobri que a maioria das pessoas não sabe que pode ganhar com os ativos que detém. Neste post, vou compartilhar uma estratégia simples para ajudá-lo a alcançar renda passiva através de criptomoedas. Estratégia simples: empreste suas stablecoins Uma das maneiras mais fáceis de ganhar renda passiva é ganhar juros emprestando suas stablecoins (como USDC) para mutuários que precisam delas. As plataformas de empréstimo de finanças descentralizadas (DeFi) geralmente exigem garantias excessivas, o que significa que os mutuários devem depositar garantias superiores ao montante emprestado. Se o valor das suas garantias estiver próximo do nível do montante emprestado acrescido de juros, enfrentam a liquidação e o mutuante é automaticamente reembolsado. Uma desvantagem potencial? Flutuações das taxas de juro. Por exemplo, no ano passado, o retorno médio anualizado (TAEG) do USDC na plataforma Aave foi de 6,28%. Isso significa que, se você depositar $10.000, você pode ganhar $628 em juros - em comparação com 0% se você deixar seus fundos na bolsa. Taxa média de oferta de um ano da Ave Mas o problema é que as taxas de juros flutuam. Uma estratégia melhor: travar a renda fixa Foi quando a Pendle se tornou uma solução. O Pendle permite que você bloqueie a renda fixa por um prazo fixo, eliminando a incerteza causada pelas flutuações das taxas de juros. Por exemplo, em dezembro de 2024, o retorno anualizado flutuante (TAEG) da Ethena chegou a 27%. Por mais tentador que pareça, esta taxa não é estável – no momento em que escrevo este artigo, desceu para 9%. Para resolver este problema, usei o Pendle para bloquear um rendimento anualizado fixo de 20,5% durante seis meses. Como funciona o Pendle O Pendle divide os tokens de rendimento em dois tipos: Principal Tokens (PT): O valor cresce constantemente ao longo do tempo. Yield Tokens (YT): Oferecem juros flutuantes, mas desaparecem à medida que a data de vencimento se aproxima. Em dezembro de 2024, converti USDC para sUSDe via CowSwap, um agregador de câmbio descentralizado que geralmente oferece melhores taxas de câmbio do que o Uniswap, e então comprei tokens PT sUSDe com uma data de expiração de 29 de maio de 2025. Até 29 de maio de 2025, alcançarei uma taxa de retorno anualizada de 20,5%. Isso significa que, se eu investir R$ 10.000, receberei R$ 10.951 no vencimento. Além disso, se eu precisar retirar fundos com antecedência, também posso realizar parte dos ganhos. Nota: Como estou preso apenas por seis meses, meu retorno real anualizado é de cerca de 9,5%. Se eu me trancar por um ano inteiro, vou ter o ganho total de 20,5%. Ganhos bloqueados da Pendle em 12 de dezembro de 2024 Após o vencimento, posso continuar a reinvestir com a Pendle, mas também considerarei algumas outras oportunidades de DeFi, dependendo das condições do mercado. Na verdade, a Pendle tokeniza uma estratégia DeFi de renda fixa, semelhante aos títulos de cupom zero, dando aos investidores uma ferramenta para travar a renda fixa. Guia passo a passo: Como usar o Pendle para bloquear a renda fixa Antes de começar, presume-se que você tenha: Saiba o que é uma carteira de criptomoedas. Saiba como transferir tokens de exchanges centralizadas para carteiras externas de autocustódia. Dica: Para interagir com o DeFi, você precisará de uma carteira de autocustódia (por exemplo, MetaMask) ou uma carteira de hardware (por exemplo, Ledger conectado via MetaMask). Passo 1: Conecte-se ao Pendle Abra o site oficial do Pendle e clique em "Connect Wallet". Selecione MetaMask (se esta for a carteira onde a sua chave privada está armazenada). Uma janela aparecerá solicitando que você se conecte ao site (esta etapa permite que Pendle olhe para o endereço da sua chave pública e sugira a assinatura das transações necessárias) – clique em "Conectar". Passo 2: Escolha Renda Fixa No momento em que este artigo foi escrito, a stablecoin da Ethena (USDe) tem uma taxa de juros flutuante de 9% quando apostada em sUSDe. Mas com Pendle, você pode bloquear um rendimento anualizado de 16,75% até 27 de março de 2025. Clique no botão PT 16,75%. Verá flutuações históricas das taxas de juro – as taxas de juro dependem das condições do mercado. Selecione a opção "PT" (não "YT") e clique em "Comprar PT". Insira o valor - por exemplo, eu defino para 10.000 USDe. A interface do usuário mostrará o retorno esperado: Até 27 de março de 2025, posso recuperar 10.115,4 USDe. Isso equivale a uma taxa anualizada de retorno de 16,51% (retorno anualizado), ou 1,154% de retorno em 27 dias. No mesmo ecrã, pode ver como as taxas de juro flutuam ao longo do tempo. Normalmente, quando o mercado está extremamente otimista e muitas pessoas querem emprestar stablecoins, as taxas de empréstimo sobem e os credores ganham rendimentos mais altos. Mas uma vez que você bloqueie uma taxa de juros em Pendle, essa taxa permanecerá a mesma, não afetada pelas flutuações do mercado. Como USDe é um token ERC-20, você precisa autorizar o Pendle a usá-lo em sua carteira antes de poder realizar operações subsequentes. Clique em "Aprovar USDe". A janela MetaMask aparecerá — assine a transação. Este passo...