Dalam benak banyak orang, sistem pembayaran B2B tampaknya hanya menekan tombol "kirim" untuk mentransfer dana dari satu entitas ke entitas lainnya. Akibatnya, banyak proyek stablecoin juga fokus pada peningkatan efisiensi saluran transaksi, seperti cek, transfer kawat, atau teknologi transfer digital, sementara sering mengabaikan alur kerja yang penting dan sangat relevan dengan skenario bisnis tertentu sebelum dan sesudah transfer dana.
Sebenarnya, pembayaran B2B adalah hasil akhir dari banyak alur kerja. Alur kerja ini terutama berfokus pada validasi data, tinjauan kepatuhan, dan persetujuan multi-pihak, di mana banyak persiapan telah dilakukan sebelum pembayaran yang sebenarnya terjadi.
Kesalahpahaman ini tentang pembayaran B2B—dari "hanya perlu membayar" menjadi "harus memverifikasi syarat kontrak dan detail operasional terlebih dahulu"—terutama terlihat dalam transaksi lintas negara. Kerangka hukum yang berbeda di setiap negara, peraturan perpajakan lokal, dan fluktuasi nilai tukar, meningkatkan kompleksitas operasi lintas batas secara eksponensial. Sementara itu, dengan munculnya aset digital, terutama stablecoin (seperti yang dijelaskan oleh @hadickM), alat-alat baru ini secara bertahap berinteraksi dengan alur kerja tradisional, dan jika dapat dipadukan dengan kemampuan otomatisasi proses yang kuat, diharapkan dapat sangat menyederhanakan proses aliran dana.
Inti dari artikel ini adalah: Memperkenalkan stablecoin tidak boleh hanya dianggap sebagai peningkatan efisiensi dalam pelaksanaan pembayaran, tetapi harus menjadi bagian dari optimasi alur kerja secara keseluruhan. Hanya dengan cara ini, kita dapat benar-benar melepaskan potensi pasar yang mencapai triliunan dolar yang diajukan oleh @PanteraCapital. Dalam seluruh tumpukan pembayaran stablecoin, tahap yang paling mampu menciptakan nilai adalah tingkat koordinasi. Seperti yang ditekankan oleh @robbiepetersen_, itu dapat secara efektif menyederhanakan alur kerja yang kompleks dan menjangkau lebih banyak wilayah.
Model Tingkat Permintaan Pembayaran B2B
Memahami pembayaran B2B dapat dibantu dengan model "piramida kebutuhan", yang terdiri dari beberapa lapisan sebagai berikut:
Pengumpulan Data dan Manajemen Faktur
Transaksi B2B biasanya memerlukan pengumpulan informasi pemasok, analisis isi faktur, serta pencocokan dan rekonsiliasi dengan pesanan pembelian atau catatan pengiriman.
2. Kepatuhan dan Tinjauan Regulator
Perusahaan harus memastikan bahwa pemasok mematuhi persyaratan peraturan lokal atau internasional, seperti KYC (Kenali Pelanggan Anda) dan AML (Anti Pencucian Uang).
3. Rekonsiliasi Pajak
Transaksi lintas batas melibatkan penilaian kewajiban pajak yang kompleks, seperti pajak pemotongan, pajak pertambahan nilai (PPN), dan lain-lain, terutama dalam pengangkutan barang internasional yang sangat rumit.
4. Proses Persetujuan dan Audit
Sebagian besar organisasi memiliki persyaratan rantai persetujuan yang multi-lapis dan perlu mempertahankan catatan audit yang lengkap serta fitur visualisasi persetujuan secara real-time sepanjang proses.
5. Eksekusi Pembayaran
Gerakan nyata dana—baik melalui cek, ACH, SWIFT, atau saluran lainnya—terletak di puncak seluruh piramida.
Menyadari bahwa eksekusi pembayaran hanyalah tindakan permukaan dan keberhasilan atau kegagalannya bergantung pada kolaborasi dari berbagai tahap di bawahnya adalah kunci untuk merancang sistem pembayaran B2B yang efisien dan andal. Mengabaikan pelacakan data, proses kepatuhan, atau integritas rantai persetujuan dapat menyebabkan keterlambatan atau kegagalan dalam seluruh siklus peredaran dana.
Alur Kerja Pembayaran Lintas Batas: Di Mana Sebenarnya Hambatan?
Dibandingkan dengan pembayaran domestik, pembayaran B2B lintas batas telah memperbesar tantangan yang ada di berbagai aspek:
1.Kerumitan Regulasi
Setiap yurisdiksi memiliki persyaratan unik untuk transaksi mata uang asing, yang tidak hanya mencakup pemeriksaan kepatuhan AML/KYC, tetapi juga sering kali melibatkan persyaratan dokumen tertentu yang berkaitan dengan regulasi perdagangan dan prosedur bea cukai.
2.Kewajiban Pajak yang Diperinci
Dari bea masuk hingga pajak pertambahan nilai (PPN), transaksi lintas batas memerlukan pelacakan pajak yang akurat, dan kadang-kadang bahkan perlu memecah tanggung jawab pajak di antara negara dan wilayah yang berbeda.
3.Tingkat Persetujuan yang Diperluas
Seringkali ada rantai proses persetujuan yang kompleks antara anak perusahaan dan perusahaan induk. Kesalahan apa pun dalam kepatuhan lokal, bermacam-macam produk, atau persiapan dokumen dapat menyebabkan penghentian proses pembayaran tanpa batas waktu.
Sebenarnya, kompleksitas ini sering kali menjadi penghalang yang lebih besar terhadap pembayaran tepat waktu dan akurat dibandingkan dengan gesekan dari saluran pembayaran itu sendiri.
Analisis Contoh Industri
1. Pengiriman dan Logistik: Bukan hanya pemeriksaan biaya pengiriman
Latar Belakang:
Dalam bidang pengiriman dan logistik, beberapa pengangkut akan mengenakan biaya transportasi, biaya bongkar muat, biaya tambahan secara terpisah, bahkan denda karena kedatangan lebih awal atau terlambat. Fluktuasi harga bahan bakar, ditambah dengan pengaturan pengiriman yang terdiri dari beberapa tahap, seringkali mengakibatkan tagihan yang sangat rumit.
Titik Nyeri Alur Kerja:
Inti dari masalah ini bukan hanya "membayar perusahaan truk", tetapi lebih andal mencocokkan setiap biaya dengan kontrak, memeriksa bahwa berat kargo dan jarak yang ditempuh dihitung dengan benar, dan menangani pengecualian dengan benar.
Pentingnya:
Jika solusi pembayaran B2B hanya fokus pada penyederhanaan antarmuka pembayaran, tanpa memperhatikan verifikasi faktur yang merupakan pekerjaan berat, maka tidak akan benar-benar menyelesaikan masalah perusahaan. Cara yang lebih baik adalah: langsung mengintegrasikan dokumen pengiriman, melacak perubahan pengaturan pengiriman secara real-time, memberi peringatan tentang anomali faktur, dan menyelesaikan intersepsi kesalahan sebelum pembayaran.
Kasus Nyata:
Perusahaan seperti Loop awalnya fokus pada audit transportasi dan logika alur kerja, kemudian mengintegrasikan fungsi pembayaran. Cara lain adalah dengan menggunakan AI untuk secara otomatis memindai dan menganalisis dokumen transportasi, mengirimkan anomali ke antrean pemrosesan, dan kemudian memicu pembayaran setelah verifikasi selesai.
2. Industri Konstruksi dan Manajemen Rantai Pasokan Hulu
Latar Belakang:
Proyek konstruksi biasanya melibatkan rantai pasokan yang berlapis-lapis, mulai dari kayu, semen hingga subsistem listrik dan mekanik, dan beban pajak sangat bervariasi tergantung pada daerah dan jenis proyek.
Titik Sakit Alur Kerja:
Pembayaran bukan hanya "membeli 50 kubik beton", tetapi juga harus memastikan pengadaan terkait dengan proyek atau nomor izin tertentu, menerapkan tarif pajak lokal dengan benar, dan memastikan bahwa tindakan pengadaan sesuai dengan anggaran proyek dan kode otorisasi.
Pentingnya:
Jika hanya mengejar percepatan pembayaran, tanpa dapat menangkap dan mengotomatisasi proses persetujuan dan kepatuhan ini, pada akhirnya sulit untuk menyelesaikan masalah mendasar. Solusi B2B yang lebih berharga dapat menyelesaikan persetujuan secara otomatis, mengintegrasikan manajemen izin bangunan, mengoordinasikan anggaran subkontraktor, dan menangani situasi pengiriman sebagian.
Kasus Nyata:
Platform Nikel mengintegrasikan mesin perhitungan tarif pajak untuk mengelola kompleksitas tarif pajak yang berbeda pada item yang sama berdasarkan penggunaan, klasifikasi pembeli, dan lokasi geografis. Solusi lain memastikan kepatuhan pada semua tahap pembayaran dengan menyematkan formulir penggunaan material dan secara otomatis menghasilkan dokumen kepatuhan.
3. Kartu Bahan Bakar dan Manajemen Pengeluaran
Latar Belakang:
Dalam operasi sehari-hari armada perusahaan (truk, mobil, peralatan teknik, atau kendaraan dinas), pengeluaran bahan bakar menyumbang biaya operasional yang besar.
Titik sakit alur kerja:
Meskipun biaya bahan bakar jelas, pengemudi juga mungkin menggunakannya untuk membeli barang yang tidak terkait dengan pekerjaan (seperti camilan, bahan bakar untuk keperluan pribadi, dll.), sehingga, mengontrol pengeluaran secara real-time dan manajemen visual lebih penting daripada sekadar "pembayaran bahan bakar" itu sendiri.
Pentingnya：
Platform seperti Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB, dan Coast menggabungkan tindakan pembayaran dengan pengendalian kebijakan waktu nyata, memungkinkan manajer untuk dengan cepat mengidentifikasi dan menghentikan konsumsi yang tidak sah, sambil mengoptimalkan pemilihan SPBU dan mengurangi biaya.
Studi Kasus:
Beberapa solusi mengintegrasikan sistem komunikasi kendaraan dan perangkat lunak optimasi jalur, mampu secara otomatis mendeteksi keanehan dalam jarak tempuh atau konsumsi bahan bakar, menandai transaksi yang mencurigakan, dan hanya melepaskan pembayaran setelah melalui proses verifikasi.
4. Manajemen Pemasok dan Persetujuan Faktur
Latar Belakang:
Perusahaan besar sering kali memiliki ribuan pemasok, dengan format faktur yang bervariasi—ada yang versi elektronik, ada juga yang PDF, bahkan masih ada dokumen fisik.
Titik Nyeri Alur Kerja:
Tim Akun Hutang (AP) perlu memastikan bahwa setiap faktur valid, tidak ada duplikasi, dialokasikan dengan benar ke kode anggaran, dan memenuhi syarat dalam perjanjian yang ditandatangani dengan pemasok.
Pentingnya:
Sebenarnya, langkah yang benar-benar "pembayaran" (seperti menerbitkan cek atau memulai transfer ACH) adalah bagian yang paling mudah. Memverifikasi apakah faktur sebesar 3500 dolar akurat (seperti tidak ada premium 100 dolar) seringkali memerlukan banyak tenaga kerja.
Kasus Nyata:
Solusi seperti Tipalti, Coupa, atau SAP Concur mengintegrasikan penerimaan faktur, manajemen pengeluaran, dan proses orientasi pemasok untuk menstandarkan data yang berantakan, mendukung berbagai tingkat persetujuan, mengotomatiskan konversi mata uang, dan pada akhirnya memicu tindakan pembayaran.
5. Manajemen Komisi Penjualan di Industri SaaS
Latar Belakang:
Perusahaan SaaS biasanya memiliki sistem komisi penjualan yang kompleks, dengan persentase dan bonus yang dibedakan berdasarkan jenis produk, daerah penjualan, atau paket langganan.
Titik sakit alur kerja:
Menghitung dan memverifikasi setiap komisi jauh lebih rumit dibandingkan dengan penerbitan cek bonus penjualan yang sebenarnya. Jika terjadi kesalahan, sangat mudah memicu perselisihan dan ketidakpuasan karyawan.
Pentingnya:
Membangun sistem otomatisasi komisi yang benar dan transparan memerlukan sistem yang kuat dan integrasi data CRM, untuk melacak penggunaan langganan atau penjualan yang diperluas secara real-time, sambil menangani pembagian antara beberapa tenaga penjual.
Kasus Nyata:
CaptivateIQ dan platform seperti Spiff fokus pada penyelesaian masalah data dan alur kerja di balik perhitungan komisi, telah secara otomatis memproses dan membersihkan sejumlah besar data kompleks sebelum pembayaran dilakukan, menghindari kesalahan yang sering terjadi pada lembar kerja manual tradisional.
Meningkatkan Efisiensi Alur Kerja Melalui Integrasi Pembayaran Stablecoin
Sementara saluran pembayaran tradisional (misalnya, cek, ACH, SWIFT) cenderung lambat dan mahal dalam pembayaran lintas batas, stablecoin telah muncul sebagai alternatif yang menarik untuk penyelesaian digital. Pertimbangan utama termasuk (diangkat oleh banyak orang dalam industri, seperti as@proofofnathan):
1.Memperpendek Waktu Penyelesaian
Stablecoin dapat mencapai penyelesaian dana yang hampir instan, melewati bank pengalihan multilevel yang sering terlibat dalam pembayaran lintas batas tradisional. Fitur ini sangat menguntungkan dalam skenario di mana alur kerja yang sudah ada dengan baik, memastikan semua kondisi operasi dan proses persetujuan telah selesai, sehingga dapat secara efektif menghindari penundaan pembayaran yang tidak perlu.
2.Pemeriksaan Kepatuhan Otomatis
Setelah mengintegrasikan fungsi transfer stablecoin ke dalam platform alur kerja, dapat dirancang untuk hanya memulai pembayaran di blockchain ketika syarat yang ditetapkan oleh kontrak pintar terpenuhi, seperti konfirmasi identitas pemasok, dokumen kepatuhan yang disetujui, atau pengunggahan bukti pengiriman yang selesai. Melalui otomatisasi kepatuhan, secara signifikan mengurangi intervensi manusia dan kesalahan manusia.
3. Manajemen Valuta Asing yang Transparan
Banyak aset stablecoin dipatok pada mata uang fiat utama (seperti dolar), sehingga mengurangi risiko yang ditimbulkan oleh fluktuasi nilai tukar. Stabilitas ini dapat menyederhanakan proses penyesuaian pembayaran dan pengelolaan keuangan. Lebih lanjut, menggabungkan jalur pembayaran stablecoin dengan sistem alur kerja tingkat tinggi juga dapat secara otomatis menukar sebelum pembayaran selesai menjadi mata uang lokal penerima, mengurangi beban pengelolaan dana manual.
4.Penghematan biaya transaksi kecil lintas batas
Untuk pengaturan B2B yang melibatkan pembayaran kecil dan sering lintas batas (seperti membayar faktur mikro kepada kontraktor luar negeri), stablecoin dapat secara efektif mengurangi biaya transaksi tetap. Pendekatan berbasis alur kerja juga dapat mengoptimalkan biaya gas dan biaya jaringan blockchain lebih lanjut melalui penggabungan atau pemrosesan batch terjadwal.
5.Layanan Nilai Tambah yang Diperluas
Setelah perusahaan mengintegrasikan stablecoin ke dalam alur kerja pembayaran, mereka dapat mengeksplorasi lebih banyak peluang bisnis baru. Misalnya, melakukan pembiayaan instan, faktur real-time, atau menyematkan diskon dinamis—semua ini dapat dieksekusi secara otomatis melalui logika alur kerja, sementara sistem stablecoin berfungsi sebagai dukungan untuk aliran dana dasar, mewujudkan operasi dengan gesekan minimal.
Keunggulan Strategis Berbasis Alur Kerja dalam Pembayaran Lintas Batas
1. Meningkatkan transparansi dan keterlacakan
Dengan menekankan pada dokumentasi dan otomatisasi persetujuan, perusahaan dapat memastikan bahwa setiap tahap dari audit KYC/AML hingga pencocokan kontrak memiliki catatan yang jelas, sehingga mengurangi kemungkinan terjadinya sengketa dan memperkuat perlindungan kepatuhan.
2.Minimalkan intervensi manusia
Setiap tahapan operasi manual tidak hanya rentan terhadap kesalahan, tetapi juga dapat memperpanjang keseluruhan siklus. Menggunakan manajemen alur kerja end-to-end (dengan penyelesaian menggunakan stablecoin sebagai titik akhir), dapat mengotomatiskan dan menghubungkan berbagai tahapan dengan lancar, secara signifikan memperpendek siklus pembayaran keseluruhan.
3.Membangun solusi global yang dapat diskalakan
Ketergantungan pada metode pembayaran lintas batas yang sporadis dan sementara membuat perusahaan sulit untuk melakukan ekspansi skala besar. Sebaliknya, platform alur kerja yang mengintegrasikan jalur pembayaran stablecoin dan manajemen kepatuhan dinamis dapat memasuki pasar baru dengan biaya operasional yang lebih rendah dan kecepatan yang lebih cepat.
4. Proposisi Nilai Terintegrasi
Cukup menyediakan layanan "pembayaran", ada ruang terbatas untuk diferensiasi. Dengan mengintegrasikan manajemen dokumen, pemrosesan kepatuhan, dan arus pembayaran dalam platform yang sama, bisnis dapat menjadi mitra yang sangat diperlukan bagi pelanggan mereka, menghasilkan hubungan bisnis yang lebih kuat dan lebih menguntungkan.
Kesimpulan
Meskipun konsep tradisional pembayaran B2B terutama dianggap sebagai masalah mempercepat transfer dana, apa yang benar-benar membatasi efisiensi pembayaran lintas batas sebenarnya adalah alur kerja yang terfragmentasi dan tidak terkelola. Rintangan ini berasal dari manajemen data yang terfragmentasi, persyaratan peraturan yang kompleks, rantai persetujuan yang panjang, dan kewajiban pajak yang tidak stabil.
Meskipun ada sejumlah besar proyek stablecoin yang bekerja untuk meningkatkan saluran pembayaran yang ada, stablecoin saja tidak dapat sepenuhnya menyelesaikan masalah alur kerja berlapis-lapis dan kompleks di balik pembayaran B2B. Banyak proyek stablecoin diposisikan pada "lapisan eksekusi pembayaran", namun, saya percaya bahwa yang benar-benar akan menangkap bagian terbesar dari pasar pembayaran adalah mereka yang mengambil pola pikir sistematis, alur kerja-pertama dan menangani proses yang mendasarinya dengan solid. Proyek-proyek ini memungkinkan sistem pembayaran global yang lebih cepat, lebih transparan, dan kurang rawan kesalahan melalui penyelesaian real-time dan pertukaran mata uang yang disederhanakan.
Dengan kata lain, proyek-proyek terkemuka ini harus membangun alat canggih yang secara mendalam menanamkan kualifikasi pemasok, rekonsiliasi faktur, manajemen pajak, dan persetujuan berlapis-lapis ke dalam alur kerja otomatis dan cerdas.
Kesempatan senilai satu triliun dolar ini adalah milik proyek-proyek yang mengadopsi pendekatan holistik ini, mengoptimalkan orkestrasi alur kerja, dan memaksimalkan efisiensi stablecoin. Mereka tidak hanya dapat menyediakan layanan pembayaran internasional yang lebih cepat dan lebih ekonomis, tetapi juga dapat mengintegrasikan persyaratan kepatuhan, perpajakan, dan manajemen dokumen dengan mulus.
Kolaborasi mendalam ini tidak hanya dapat secara signifikan meningkatkan efisiensi operasi pembayaran sehari-hari, tetapi juga dapat membantu perusahaan menjelajahi pasar baru yang muncul, meluncurkan produk keuangan baru, dan membangun keunggulan kompetitif yang bertahan lama dan berbeda di bidang keuangan B2B global.
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Apa esensi dari pembayaran B2B dengan stablecoin?
Penulis: DeFi Cheetah - e/acc Sumber: X, @DeFi_Cheetah
Dalam benak banyak orang, sistem pembayaran B2B tampaknya hanya menekan tombol "kirim" untuk mentransfer dana dari satu entitas ke entitas lainnya. Akibatnya, banyak proyek stablecoin juga fokus pada peningkatan efisiensi saluran transaksi, seperti cek, transfer kawat, atau teknologi transfer digital, sementara sering mengabaikan alur kerja yang penting dan sangat relevan dengan skenario bisnis tertentu sebelum dan sesudah transfer dana.
Sebenarnya, pembayaran B2B adalah hasil akhir dari banyak alur kerja. Alur kerja ini terutama berfokus pada validasi data, tinjauan kepatuhan, dan persetujuan multi-pihak, di mana banyak persiapan telah dilakukan sebelum pembayaran yang sebenarnya terjadi.
Kesalahpahaman ini tentang pembayaran B2B—dari "hanya perlu membayar" menjadi "harus memverifikasi syarat kontrak dan detail operasional terlebih dahulu"—terutama terlihat dalam transaksi lintas negara. Kerangka hukum yang berbeda di setiap negara, peraturan perpajakan lokal, dan fluktuasi nilai tukar, meningkatkan kompleksitas operasi lintas batas secara eksponensial. Sementara itu, dengan munculnya aset digital, terutama stablecoin (seperti yang dijelaskan oleh @hadickM), alat-alat baru ini secara bertahap berinteraksi dengan alur kerja tradisional, dan jika dapat dipadukan dengan kemampuan otomatisasi proses yang kuat, diharapkan dapat sangat menyederhanakan proses aliran dana.
Inti dari artikel ini adalah: Memperkenalkan stablecoin tidak boleh hanya dianggap sebagai peningkatan efisiensi dalam pelaksanaan pembayaran, tetapi harus menjadi bagian dari optimasi alur kerja secara keseluruhan. Hanya dengan cara ini, kita dapat benar-benar melepaskan potensi pasar yang mencapai triliunan dolar yang diajukan oleh @PanteraCapital. Dalam seluruh tumpukan pembayaran stablecoin, tahap yang paling mampu menciptakan nilai adalah tingkat koordinasi. Seperti yang ditekankan oleh @robbiepetersen_, itu dapat secara efektif menyederhanakan alur kerja yang kompleks dan menjangkau lebih banyak wilayah.
Model Tingkat Permintaan Pembayaran B2B
Memahami pembayaran B2B dapat dibantu dengan model "piramida kebutuhan", yang terdiri dari beberapa lapisan sebagai berikut:
Transaksi B2B biasanya memerlukan pengumpulan informasi pemasok, analisis isi faktur, serta pencocokan dan rekonsiliasi dengan pesanan pembelian atau catatan pengiriman. 2. Kepatuhan dan Tinjauan Regulator
Perusahaan harus memastikan bahwa pemasok mematuhi persyaratan peraturan lokal atau internasional, seperti KYC (Kenali Pelanggan Anda) dan AML (Anti Pencucian Uang). 3. Rekonsiliasi Pajak
Transaksi lintas batas melibatkan penilaian kewajiban pajak yang kompleks, seperti pajak pemotongan, pajak pertambahan nilai (PPN), dan lain-lain, terutama dalam pengangkutan barang internasional yang sangat rumit. 4. Proses Persetujuan dan Audit
Sebagian besar organisasi memiliki persyaratan rantai persetujuan yang multi-lapis dan perlu mempertahankan catatan audit yang lengkap serta fitur visualisasi persetujuan secara real-time sepanjang proses. 5. Eksekusi Pembayaran
Gerakan nyata dana—baik melalui cek, ACH, SWIFT, atau saluran lainnya—terletak di puncak seluruh piramida.
Menyadari bahwa eksekusi pembayaran hanyalah tindakan permukaan dan keberhasilan atau kegagalannya bergantung pada kolaborasi dari berbagai tahap di bawahnya adalah kunci untuk merancang sistem pembayaran B2B yang efisien dan andal. Mengabaikan pelacakan data, proses kepatuhan, atau integritas rantai persetujuan dapat menyebabkan keterlambatan atau kegagalan dalam seluruh siklus peredaran dana.
Alur Kerja Pembayaran Lintas Batas: Di Mana Sebenarnya Hambatan?
Dibandingkan dengan pembayaran domestik, pembayaran B2B lintas batas telah memperbesar tantangan yang ada di berbagai aspek:
1.Kerumitan Regulasi
Setiap yurisdiksi memiliki persyaratan unik untuk transaksi mata uang asing, yang tidak hanya mencakup pemeriksaan kepatuhan AML/KYC, tetapi juga sering kali melibatkan persyaratan dokumen tertentu yang berkaitan dengan regulasi perdagangan dan prosedur bea cukai.
2.Kewajiban Pajak yang Diperinci
Dari bea masuk hingga pajak pertambahan nilai (PPN), transaksi lintas batas memerlukan pelacakan pajak yang akurat, dan kadang-kadang bahkan perlu memecah tanggung jawab pajak di antara negara dan wilayah yang berbeda.
3.Tingkat Persetujuan yang Diperluas
Seringkali ada rantai proses persetujuan yang kompleks antara anak perusahaan dan perusahaan induk. Kesalahan apa pun dalam kepatuhan lokal, bermacam-macam produk, atau persiapan dokumen dapat menyebabkan penghentian proses pembayaran tanpa batas waktu.
Sebenarnya, kompleksitas ini sering kali menjadi penghalang yang lebih besar terhadap pembayaran tepat waktu dan akurat dibandingkan dengan gesekan dari saluran pembayaran itu sendiri.
Analisis Contoh Industri
1. Pengiriman dan Logistik: Bukan hanya pemeriksaan biaya pengiriman
Latar Belakang:
Dalam bidang pengiriman dan logistik, beberapa pengangkut akan mengenakan biaya transportasi, biaya bongkar muat, biaya tambahan secara terpisah, bahkan denda karena kedatangan lebih awal atau terlambat. Fluktuasi harga bahan bakar, ditambah dengan pengaturan pengiriman yang terdiri dari beberapa tahap, seringkali mengakibatkan tagihan yang sangat rumit.
Titik Nyeri Alur Kerja:
Inti dari masalah ini bukan hanya "membayar perusahaan truk", tetapi lebih andal mencocokkan setiap biaya dengan kontrak, memeriksa bahwa berat kargo dan jarak yang ditempuh dihitung dengan benar, dan menangani pengecualian dengan benar.
Pentingnya:
Jika solusi pembayaran B2B hanya fokus pada penyederhanaan antarmuka pembayaran, tanpa memperhatikan verifikasi faktur yang merupakan pekerjaan berat, maka tidak akan benar-benar menyelesaikan masalah perusahaan. Cara yang lebih baik adalah: langsung mengintegrasikan dokumen pengiriman, melacak perubahan pengaturan pengiriman secara real-time, memberi peringatan tentang anomali faktur, dan menyelesaikan intersepsi kesalahan sebelum pembayaran.
Kasus Nyata:
Perusahaan seperti Loop awalnya fokus pada audit transportasi dan logika alur kerja, kemudian mengintegrasikan fungsi pembayaran. Cara lain adalah dengan menggunakan AI untuk secara otomatis memindai dan menganalisis dokumen transportasi, mengirimkan anomali ke antrean pemrosesan, dan kemudian memicu pembayaran setelah verifikasi selesai.
2. Industri Konstruksi dan Manajemen Rantai Pasokan Hulu
Latar Belakang:
Proyek konstruksi biasanya melibatkan rantai pasokan yang berlapis-lapis, mulai dari kayu, semen hingga subsistem listrik dan mekanik, dan beban pajak sangat bervariasi tergantung pada daerah dan jenis proyek.
Titik Sakit Alur Kerja:
Pembayaran bukan hanya "membeli 50 kubik beton", tetapi juga harus memastikan pengadaan terkait dengan proyek atau nomor izin tertentu, menerapkan tarif pajak lokal dengan benar, dan memastikan bahwa tindakan pengadaan sesuai dengan anggaran proyek dan kode otorisasi.
Pentingnya:
Jika hanya mengejar percepatan pembayaran, tanpa dapat menangkap dan mengotomatisasi proses persetujuan dan kepatuhan ini, pada akhirnya sulit untuk menyelesaikan masalah mendasar. Solusi B2B yang lebih berharga dapat menyelesaikan persetujuan secara otomatis, mengintegrasikan manajemen izin bangunan, mengoordinasikan anggaran subkontraktor, dan menangani situasi pengiriman sebagian.
Kasus Nyata:
Platform Nikel mengintegrasikan mesin perhitungan tarif pajak untuk mengelola kompleksitas tarif pajak yang berbeda pada item yang sama berdasarkan penggunaan, klasifikasi pembeli, dan lokasi geografis. Solusi lain memastikan kepatuhan pada semua tahap pembayaran dengan menyematkan formulir penggunaan material dan secara otomatis menghasilkan dokumen kepatuhan.
3. Kartu Bahan Bakar dan Manajemen Pengeluaran
Latar Belakang:
Dalam operasi sehari-hari armada perusahaan (truk, mobil, peralatan teknik, atau kendaraan dinas), pengeluaran bahan bakar menyumbang biaya operasional yang besar.
Titik sakit alur kerja:
Meskipun biaya bahan bakar jelas, pengemudi juga mungkin menggunakannya untuk membeli barang yang tidak terkait dengan pekerjaan (seperti camilan, bahan bakar untuk keperluan pribadi, dll.), sehingga, mengontrol pengeluaran secara real-time dan manajemen visual lebih penting daripada sekadar "pembayaran bahan bakar" itu sendiri.
Pentingnya：
Platform seperti Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB, dan Coast menggabungkan tindakan pembayaran dengan pengendalian kebijakan waktu nyata, memungkinkan manajer untuk dengan cepat mengidentifikasi dan menghentikan konsumsi yang tidak sah, sambil mengoptimalkan pemilihan SPBU dan mengurangi biaya.
Studi Kasus:
Beberapa solusi mengintegrasikan sistem komunikasi kendaraan dan perangkat lunak optimasi jalur, mampu secara otomatis mendeteksi keanehan dalam jarak tempuh atau konsumsi bahan bakar, menandai transaksi yang mencurigakan, dan hanya melepaskan pembayaran setelah melalui proses verifikasi.
4. Manajemen Pemasok dan Persetujuan Faktur
Latar Belakang:
Perusahaan besar sering kali memiliki ribuan pemasok, dengan format faktur yang bervariasi—ada yang versi elektronik, ada juga yang PDF, bahkan masih ada dokumen fisik.
Titik Nyeri Alur Kerja:
Tim Akun Hutang (AP) perlu memastikan bahwa setiap faktur valid, tidak ada duplikasi, dialokasikan dengan benar ke kode anggaran, dan memenuhi syarat dalam perjanjian yang ditandatangani dengan pemasok.
Pentingnya:
Sebenarnya, langkah yang benar-benar "pembayaran" (seperti menerbitkan cek atau memulai transfer ACH) adalah bagian yang paling mudah. Memverifikasi apakah faktur sebesar 3500 dolar akurat (seperti tidak ada premium 100 dolar) seringkali memerlukan banyak tenaga kerja.
Kasus Nyata:
Solusi seperti Tipalti, Coupa, atau SAP Concur mengintegrasikan penerimaan faktur, manajemen pengeluaran, dan proses orientasi pemasok untuk menstandarkan data yang berantakan, mendukung berbagai tingkat persetujuan, mengotomatiskan konversi mata uang, dan pada akhirnya memicu tindakan pembayaran.
5. Manajemen Komisi Penjualan di Industri SaaS
Latar Belakang:
Perusahaan SaaS biasanya memiliki sistem komisi penjualan yang kompleks, dengan persentase dan bonus yang dibedakan berdasarkan jenis produk, daerah penjualan, atau paket langganan.
Titik sakit alur kerja:
Menghitung dan memverifikasi setiap komisi jauh lebih rumit dibandingkan dengan penerbitan cek bonus penjualan yang sebenarnya. Jika terjadi kesalahan, sangat mudah memicu perselisihan dan ketidakpuasan karyawan.
Pentingnya:
Membangun sistem otomatisasi komisi yang benar dan transparan memerlukan sistem yang kuat dan integrasi data CRM, untuk melacak penggunaan langganan atau penjualan yang diperluas secara real-time, sambil menangani pembagian antara beberapa tenaga penjual.
Kasus Nyata:
CaptivateIQ dan platform seperti Spiff fokus pada penyelesaian masalah data dan alur kerja di balik perhitungan komisi, telah secara otomatis memproses dan membersihkan sejumlah besar data kompleks sebelum pembayaran dilakukan, menghindari kesalahan yang sering terjadi pada lembar kerja manual tradisional.
Meningkatkan Efisiensi Alur Kerja Melalui Integrasi Pembayaran Stablecoin
Sementara saluran pembayaran tradisional (misalnya, cek, ACH, SWIFT) cenderung lambat dan mahal dalam pembayaran lintas batas, stablecoin telah muncul sebagai alternatif yang menarik untuk penyelesaian digital. Pertimbangan utama termasuk (diangkat oleh banyak orang dalam industri, seperti as@proofofnathan):
1.Memperpendek Waktu Penyelesaian
Stablecoin dapat mencapai penyelesaian dana yang hampir instan, melewati bank pengalihan multilevel yang sering terlibat dalam pembayaran lintas batas tradisional. Fitur ini sangat menguntungkan dalam skenario di mana alur kerja yang sudah ada dengan baik, memastikan semua kondisi operasi dan proses persetujuan telah selesai, sehingga dapat secara efektif menghindari penundaan pembayaran yang tidak perlu.
2.Pemeriksaan Kepatuhan Otomatis
Setelah mengintegrasikan fungsi transfer stablecoin ke dalam platform alur kerja, dapat dirancang untuk hanya memulai pembayaran di blockchain ketika syarat yang ditetapkan oleh kontrak pintar terpenuhi, seperti konfirmasi identitas pemasok, dokumen kepatuhan yang disetujui, atau pengunggahan bukti pengiriman yang selesai. Melalui otomatisasi kepatuhan, secara signifikan mengurangi intervensi manusia dan kesalahan manusia.
3. Manajemen Valuta Asing yang Transparan
Banyak aset stablecoin dipatok pada mata uang fiat utama (seperti dolar), sehingga mengurangi risiko yang ditimbulkan oleh fluktuasi nilai tukar. Stabilitas ini dapat menyederhanakan proses penyesuaian pembayaran dan pengelolaan keuangan. Lebih lanjut, menggabungkan jalur pembayaran stablecoin dengan sistem alur kerja tingkat tinggi juga dapat secara otomatis menukar sebelum pembayaran selesai menjadi mata uang lokal penerima, mengurangi beban pengelolaan dana manual.
4.Penghematan biaya transaksi kecil lintas batas
Untuk pengaturan B2B yang melibatkan pembayaran kecil dan sering lintas batas (seperti membayar faktur mikro kepada kontraktor luar negeri), stablecoin dapat secara efektif mengurangi biaya transaksi tetap. Pendekatan berbasis alur kerja juga dapat mengoptimalkan biaya gas dan biaya jaringan blockchain lebih lanjut melalui penggabungan atau pemrosesan batch terjadwal.
5.Layanan Nilai Tambah yang Diperluas
Setelah perusahaan mengintegrasikan stablecoin ke dalam alur kerja pembayaran, mereka dapat mengeksplorasi lebih banyak peluang bisnis baru. Misalnya, melakukan pembiayaan instan, faktur real-time, atau menyematkan diskon dinamis—semua ini dapat dieksekusi secara otomatis melalui logika alur kerja, sementara sistem stablecoin berfungsi sebagai dukungan untuk aliran dana dasar, mewujudkan operasi dengan gesekan minimal.
Keunggulan Strategis Berbasis Alur Kerja dalam Pembayaran Lintas Batas
1. Meningkatkan transparansi dan keterlacakan
Dengan menekankan pada dokumentasi dan otomatisasi persetujuan, perusahaan dapat memastikan bahwa setiap tahap dari audit KYC/AML hingga pencocokan kontrak memiliki catatan yang jelas, sehingga mengurangi kemungkinan terjadinya sengketa dan memperkuat perlindungan kepatuhan.
2.Minimalkan intervensi manusia
Setiap tahapan operasi manual tidak hanya rentan terhadap kesalahan, tetapi juga dapat memperpanjang keseluruhan siklus. Menggunakan manajemen alur kerja end-to-end (dengan penyelesaian menggunakan stablecoin sebagai titik akhir), dapat mengotomatiskan dan menghubungkan berbagai tahapan dengan lancar, secara signifikan memperpendek siklus pembayaran keseluruhan.
3.Membangun solusi global yang dapat diskalakan
Ketergantungan pada metode pembayaran lintas batas yang sporadis dan sementara membuat perusahaan sulit untuk melakukan ekspansi skala besar. Sebaliknya, platform alur kerja yang mengintegrasikan jalur pembayaran stablecoin dan manajemen kepatuhan dinamis dapat memasuki pasar baru dengan biaya operasional yang lebih rendah dan kecepatan yang lebih cepat.
4. Proposisi Nilai Terintegrasi
Cukup menyediakan layanan "pembayaran", ada ruang terbatas untuk diferensiasi. Dengan mengintegrasikan manajemen dokumen, pemrosesan kepatuhan, dan arus pembayaran dalam platform yang sama, bisnis dapat menjadi mitra yang sangat diperlukan bagi pelanggan mereka, menghasilkan hubungan bisnis yang lebih kuat dan lebih menguntungkan.
Kesimpulan
Meskipun konsep tradisional pembayaran B2B terutama dianggap sebagai masalah mempercepat transfer dana, apa yang benar-benar membatasi efisiensi pembayaran lintas batas sebenarnya adalah alur kerja yang terfragmentasi dan tidak terkelola. Rintangan ini berasal dari manajemen data yang terfragmentasi, persyaratan peraturan yang kompleks, rantai persetujuan yang panjang, dan kewajiban pajak yang tidak stabil.
Meskipun ada sejumlah besar proyek stablecoin yang bekerja untuk meningkatkan saluran pembayaran yang ada, stablecoin saja tidak dapat sepenuhnya menyelesaikan masalah alur kerja berlapis-lapis dan kompleks di balik pembayaran B2B. Banyak proyek stablecoin diposisikan pada "lapisan eksekusi pembayaran", namun, saya percaya bahwa yang benar-benar akan menangkap bagian terbesar dari pasar pembayaran adalah mereka yang mengambil pola pikir sistematis, alur kerja-pertama dan menangani proses yang mendasarinya dengan solid. Proyek-proyek ini memungkinkan sistem pembayaran global yang lebih cepat, lebih transparan, dan kurang rawan kesalahan melalui penyelesaian real-time dan pertukaran mata uang yang disederhanakan.
Dengan kata lain, proyek-proyek terkemuka ini harus membangun alat canggih yang secara mendalam menanamkan kualifikasi pemasok, rekonsiliasi faktur, manajemen pajak, dan persetujuan berlapis-lapis ke dalam alur kerja otomatis dan cerdas.
Kesempatan senilai satu triliun dolar ini adalah milik proyek-proyek yang mengadopsi pendekatan holistik ini, mengoptimalkan orkestrasi alur kerja, dan memaksimalkan efisiensi stablecoin. Mereka tidak hanya dapat menyediakan layanan pembayaran internasional yang lebih cepat dan lebih ekonomis, tetapi juga dapat mengintegrasikan persyaratan kepatuhan, perpajakan, dan manajemen dokumen dengan mulus.
Kolaborasi mendalam ini tidak hanya dapat secara signifikan meningkatkan efisiensi operasi pembayaran sehari-hari, tetapi juga dapat membantu perusahaan menjelajahi pasar baru yang muncul, meluncurkan produk keuangan baru, dan membangun keunggulan kompetitif yang bertahan lama dan berbeda di bidang keuangan B2B global.