В условиях, когда тарифная политика снова становится центром внимания, безумный Трамп возвращается с силой, а искусственный интеллект быстро разрушает отрасли, многие начинают сомневаться: «Мне следует изменить свой инвестиционный портфель? Должен ли я даже скорректировать свою карьеру и пенсионный план?» Bloomberg опросило трех финансовых экспертов и дало самые практичные советы для разных возрастных групп и этапов планирования активов.
интервьюируемый
Кайла Сканлон: автор "В этой экономике?", сосредоточилась на финансовом образовании молодежи, ведет личную электронную рассылку.
Кристин Бенц: Morningstar Inc. ( директор по личным финансам и пенсионному планированию, автор книги «Как выйти на пенсию: 20 уроков о счастье, успехе и богатстве».
Уильям Бернстайн: невролог и инвестиционный консультант, автор книг «Четыре столпа инвестирования» и «Как торговля формировала мир».
Молодежь с инвестиционной тревожностью: от разнообразных навыков до рационального распределения рисков
Кайла Сканлон отмечает, что это поколение молодежи имеет низкую уверенность в экономике. От ударов пандемии до высокой инфляции, затем до роста цен на жилье и нестабильности карьер, она рекомендует молодым инвесторам избегать единственного пути карьерного развития, укреплять и диверсифицировать свои навыки, особенно в области ИИ и экономического анализа, чтобы быть готовыми к изменениям в будущем.
Она также рассказала, что инвестиционное поведение поколения Z часто находится между «безопасными женихами» и «цифровыми игроками», при этом некоторые берут на себя чрезмерный риск в акциях-мемах )GameStop( или криптовалютах, в то время как другие просто избегают рынка вообще. «Поколение Z должно обеспечить финансовую стабильность, прежде чем начать инвестировать», — подчеркнула она.
Диверсификация активов является основой управления рисками, включая распределение в коммунальные услуги или акции технологий с потенциалом роста, и акцент на силу «сложных процентов».
Активы среднего возраста и пенсионеров: осторожная глобальная диверсификация, внимание к защите от инфляции
Кристин Бенц считает, что люди среднего возраста в возрасте от 30 до 40 лет должны различать краткосрочные и долгосрочные цели, пользоваться долгосрочными инвестиционными периодами и «использовать возможности волатильности рынка»; Пенсионеры в возрасте старше 50 лет должны создать пул активов с низким уровнем риска на 7-10 лет, уменьшить подверженность местам с высокой волатильностью и держать достаточно наличных денег или облигаций, чтобы справиться с волатильностью рынка.
Она особенно подчеркивает текущие глобальные тенденции «де-глобализации» и торговые барьеры, которые приводят к большей дифференциации на мировом рынке, инвесторам следует увеличить «распределение на неамериканских рынках». Сталкиваясь с рисками инфляции, она также рекомендует включить в портфель облигации, защищающие от инфляции ), такие как TIPS или облигации с фиксированным доходом I типа ( и лестницу облигаций )Bond Ladder(, чтобы сохранить покупательную способность.
)Понимание того, как избежать рисков, — это настоящая стабильность! Разоблачение мифа о том, что индексные инвестиции всегда приносят прибыль и не приносят убытков, как инвесторы могут реагировать на кризис в Тайваньском проливе? (
Не следуйте за политическими трендами в инвестициях: сосредоточьтесь на денежном потоке и терпении.
Уильям Бернстайн предостерегает от принятия решений об инвестиционном поведении, основанных на политике или политических новостях, потому что реакцию и ожидания рынка можно назвать нерегулярными. Он привел в пример ночь первых выборов Трампа, когда рынки резко упали, а затем восстановились, доказав, что политические переменные не могут предсказывать краткосрочные движения рынка.
Он предлагает людям оценить собственный «темп расходования наличных )burn rate(», то есть долю средств, выводимых из инвестиционного портфеля каждый год:
Для инвесторов с низкой скоростью сжигания денег, например 2%), финансовый риск ниже; однако, если скорость сжигания достигает 4%, необходимо осторожно распределять средства, чтобы избежать чрезмерной зависимости от фондового рынка.
В то же время, даже если он рассматривает человеческий капитал молодежи как стабильный актив, подходящий для более агрессивной инвестиционной стратегии, он все же пессимистично оценивает будущее, считая, что инвесторы должны создать резервный фонд и подготовиться психологически к возможной безработице в течение следующих 6-8 месяцев.
(Морган Стэнли Даймон: Китай и США должны заменить налоговые войны зрелым диалогом, пузырь ИИ способствует появлению революционных технологий)
Тарифы и искусственный интеллект: две силы для долгосрочной реструктуризации экономики
Трое экспертов отметили, что предложенная Трампом тарифная политика может привести к росту инфляции и нарушению глобальной цепочки поставок, что в долгосрочной перспективе негативно скажется на экономике. Бернстайн даже предупредил: «Тарифная политика 1930 года, хотя и не вызвала напрямую Великой депрессии, косвенно способствовала Второй мировой войне.»
С другой стороны, трое также согласны с тем, что ИИ является яркой отраслью инвестиций и карьеры в последние годы, особенно в период начального роста, когда потенциал доходности высок. Однако Bernstein считает, что это не уничтожит рынок труда:
Оглядываясь на историю, можно сказать, что страх перед технологической безработицей в прошлом ( банковских кассиров или операторов ) Хотя это приводит к прямой потере рабочих мест, это также создает больше новых возможностей, и молодые люди должны оставаться обучающимися и устойчивыми, не паникуя по поводу будущего, в котором ИИ заменит человеческие рабочие места.
(Сэм Альтман: три основных наблюдения: стоимость снижается в 10 раз каждый год, AI-агенты становятся новым стандартом работы, активы, которые не могут быть заменены AI, будут увеличиваться в цене)
Экспертное соглашение: стабильность и гибкость являются ключами к преодолению бурь
Сталкиваясь с множественными вызовами, связанными с тарифами, ИИ и геополитикой, три эксперта единогласно подчеркивают: «Молодежи следует сосредоточиться на повышении квалификации и долгосрочных инвестициях; людям среднего возраста необходимо учитывать управление рисками и глобальное распределение активов; пенсионеры должны сосредоточиться на денежном потоке и хеджировании.»
Как всем известно, диверсификация инвестиций, многопрофильные навыки и активы, защищающие от инфляции, являются непобедимым правилом для преодоления огромных волн тарифов, технологий и политик. Эта волна экономической трансформации не обязательно представляет риск, она также может быть возможностью, если вы будете хорошо подготовлены.
Эта статья "Торговая война, хаос Трампа и волна ИИ: три эксперта учат вас, как пересмотреть стратегии инвестирования и выхода на пенсию" впервые появилась в Chain News ABMedia.
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Торговые войны, эпоха Трампа и волна ИИ: Трое экспертов учат вас, как пересмотреть стратегии инвестирования и пенсии
В условиях, когда тарифная политика снова становится центром внимания, безумный Трамп возвращается с силой, а искусственный интеллект быстро разрушает отрасли, многие начинают сомневаться: «Мне следует изменить свой инвестиционный портфель? Должен ли я даже скорректировать свою карьеру и пенсионный план?» Bloomberg опросило трех финансовых экспертов и дало самые практичные советы для разных возрастных групп и этапов планирования активов.
интервьюируемый
Кайла Сканлон: автор "В этой экономике?", сосредоточилась на финансовом образовании молодежи, ведет личную электронную рассылку.
Кристин Бенц: Morningstar Inc. ( директор по личным финансам и пенсионному планированию, автор книги «Как выйти на пенсию: 20 уроков о счастье, успехе и богатстве».
Уильям Бернстайн: невролог и инвестиционный консультант, автор книг «Четыре столпа инвестирования» и «Как торговля формировала мир».
Молодежь с инвестиционной тревожностью: от разнообразных навыков до рационального распределения рисков
Кайла Сканлон отмечает, что это поколение молодежи имеет низкую уверенность в экономике. От ударов пандемии до высокой инфляции, затем до роста цен на жилье и нестабильности карьер, она рекомендует молодым инвесторам избегать единственного пути карьерного развития, укреплять и диверсифицировать свои навыки, особенно в области ИИ и экономического анализа, чтобы быть готовыми к изменениям в будущем.
Она также рассказала, что инвестиционное поведение поколения Z часто находится между «безопасными женихами» и «цифровыми игроками», при этом некоторые берут на себя чрезмерный риск в акциях-мемах )GameStop( или криптовалютах, в то время как другие просто избегают рынка вообще. «Поколение Z должно обеспечить финансовую стабильность, прежде чем начать инвестировать», — подчеркнула она.
Диверсификация активов является основой управления рисками, включая распределение в коммунальные услуги или акции технологий с потенциалом роста, и акцент на силу «сложных процентов».
Активы среднего возраста и пенсионеров: осторожная глобальная диверсификация, внимание к защите от инфляции
Кристин Бенц считает, что люди среднего возраста в возрасте от 30 до 40 лет должны различать краткосрочные и долгосрочные цели, пользоваться долгосрочными инвестиционными периодами и «использовать возможности волатильности рынка»; Пенсионеры в возрасте старше 50 лет должны создать пул активов с низким уровнем риска на 7-10 лет, уменьшить подверженность местам с высокой волатильностью и держать достаточно наличных денег или облигаций, чтобы справиться с волатильностью рынка.
Она особенно подчеркивает текущие глобальные тенденции «де-глобализации» и торговые барьеры, которые приводят к большей дифференциации на мировом рынке, инвесторам следует увеличить «распределение на неамериканских рынках». Сталкиваясь с рисками инфляции, она также рекомендует включить в портфель облигации, защищающие от инфляции ), такие как TIPS или облигации с фиксированным доходом I типа ( и лестницу облигаций )Bond Ladder(, чтобы сохранить покупательную способность.
)Понимание того, как избежать рисков, — это настоящая стабильность! Разоблачение мифа о том, что индексные инвестиции всегда приносят прибыль и не приносят убытков, как инвесторы могут реагировать на кризис в Тайваньском проливе? (
Не следуйте за политическими трендами в инвестициях: сосредоточьтесь на денежном потоке и терпении.
Уильям Бернстайн предостерегает от принятия решений об инвестиционном поведении, основанных на политике или политических новостях, потому что реакцию и ожидания рынка можно назвать нерегулярными. Он привел в пример ночь первых выборов Трампа, когда рынки резко упали, а затем восстановились, доказав, что политические переменные не могут предсказывать краткосрочные движения рынка.
Он предлагает людям оценить собственный «темп расходования наличных )burn rate(», то есть долю средств, выводимых из инвестиционного портфеля каждый год:
Для инвесторов с низкой скоростью сжигания денег, например 2%), финансовый риск ниже; однако, если скорость сжигания достигает 4%, необходимо осторожно распределять средства, чтобы избежать чрезмерной зависимости от фондового рынка.
В то же время, даже если он рассматривает человеческий капитал молодежи как стабильный актив, подходящий для более агрессивной инвестиционной стратегии, он все же пессимистично оценивает будущее, считая, что инвесторы должны создать резервный фонд и подготовиться психологически к возможной безработице в течение следующих 6-8 месяцев.
(Морган Стэнли Даймон: Китай и США должны заменить налоговые войны зрелым диалогом, пузырь ИИ способствует появлению революционных технологий)
Тарифы и искусственный интеллект: две силы для долгосрочной реструктуризации экономики
Трое экспертов отметили, что предложенная Трампом тарифная политика может привести к росту инфляции и нарушению глобальной цепочки поставок, что в долгосрочной перспективе негативно скажется на экономике. Бернстайн даже предупредил: «Тарифная политика 1930 года, хотя и не вызвала напрямую Великой депрессии, косвенно способствовала Второй мировой войне.»
С другой стороны, трое также согласны с тем, что ИИ является яркой отраслью инвестиций и карьеры в последние годы, особенно в период начального роста, когда потенциал доходности высок. Однако Bernstein считает, что это не уничтожит рынок труда:
Оглядываясь на историю, можно сказать, что страх перед технологической безработицей в прошлом ( банковских кассиров или операторов ) Хотя это приводит к прямой потере рабочих мест, это также создает больше новых возможностей, и молодые люди должны оставаться обучающимися и устойчивыми, не паникуя по поводу будущего, в котором ИИ заменит человеческие рабочие места.
(Сэм Альтман: три основных наблюдения: стоимость снижается в 10 раз каждый год, AI-агенты становятся новым стандартом работы, активы, которые не могут быть заменены AI, будут увеличиваться в цене)
Экспертное соглашение: стабильность и гибкость являются ключами к преодолению бурь
Сталкиваясь с множественными вызовами, связанными с тарифами, ИИ и геополитикой, три эксперта единогласно подчеркивают: «Молодежи следует сосредоточиться на повышении квалификации и долгосрочных инвестициях; людям среднего возраста необходимо учитывать управление рисками и глобальное распределение активов; пенсионеры должны сосредоточиться на денежном потоке и хеджировании.»
Как всем известно, диверсификация инвестиций, многопрофильные навыки и активы, защищающие от инфляции, являются непобедимым правилом для преодоления огромных волн тарифов, технологий и политик. Эта волна экономической трансформации не обязательно представляет риск, она также может быть возможностью, если вы будете хорошо подготовлены.
Эта статья "Торговая война, хаос Трампа и волна ИИ: три эксперта учат вас, как пересмотреть стратегии инвестирования и выхода на пенсию" впервые появилась в Chain News ABMedia.