Dalam pemahaman banyak orang, sistem pembayaran B2B tampaknya hanya menekan tombol "kirim", memindahkan dana dari satu entitas ke entitas lain. Oleh karena itu, banyak proyek stablecoin juga fokus pada peningkatan efisiensi saluran transaksi, seperti cek, transfer bank, atau teknologi transfer digital, tetapi sering mengabaikan alur kerja yang sangat penting dan sangat terkait dengan skenario bisnis tertentu sebelum dan sesudah pemindahan dana.
Sebenarnya, pembayaran B2B adalah hasil akhir dari banyak alur kerja. Alur kerja ini terutama berfokus pada validasi data, pemeriksaan kepatuhan, dan persetujuan multi-pihak, di mana banyak persiapan telah dilakukan sebelum pembayaran yang sebenarnya terjadi.
Kesalahpahaman tentang pembayaran B2B ini—dari "hanya perlu membayar" menjadi "harus memverifikasi ketentuan kontrak dan rincian operasional terlebih dahulu"—terutama terlihat dalam transaksi lintas batas. Kerangka hukum yang berbeda di negara-negara, regulasi pajak lokal, dan fluktuasi nilai tukar, meningkatkan kompleksitas operasi lintas batas secara signifikan. Sementara itu, dengan munculnya aset digital, terutama stablecoin (seperti yang dijelaskan oleh @hadickM), alat-alat baru ini secara bertahap berinteraksi dengan alur kerja tradisional, dan jika dapat digabungkan dengan kemampuan otomatisasi proses yang kuat, diharapkan dapat sangat menyederhanakan proses aliran dana.
Inti dari artikel ini adalah: pengenalan stablecoin tidak boleh hanya dianggap sebagai peningkatan efisiensi dalam tahap eksekusi pembayaran, tetapi harus menjadi bagian dari optimasi alur kerja secara keseluruhan. Hanya dengan cara ini, kita dapat benar-benar melepaskan potensi pasar yang bernilai triliunan dolar yang diusulkan oleh @PanteraCapital. Dalam seluruh tumpukan pembayaran stablecoin, tahap yang paling dapat menciptakan nilai adalah lapisan koordinasi, seperti yang ditekankan oleh @robbiepetersen_, yang dapat secara efektif menyederhanakan alur kerja yang kompleks dan menjangkau lebih banyak daerah.
Model hierarki permintaan untuk pembayaran B2B
Memahami pembayaran B2B dapat dibantu dengan model "piramida kebutuhan", dengan setiap lapisan sebagai berikut:
Pengumpulan Data dan Manajemen Faktur
Transaksi B2B biasanya memerlukan pengumpulan informasi pemasok, analisis konten faktur, serta verifikasi dan rekonsiliasi dengan pesanan pembelian atau catatan pengiriman.
Kepatuhan dan Pemeriksaan Regulasi
Perusahaan perlu memastikan bahwa pemasok memenuhi persyaratan regulasi lokal atau internasional, seperti ketentuan KYC (kenali pelanggan Anda) dan AML (anti pencucian uang).
Rekonsiliasi Pajak
Transaksi lintas batas melibatkan penilaian kewajiban pajak yang kompleks, seperti pajak pemotongan, pajak pertambahan nilai (PPN), dan sebagainya, terutama dalam pengangkutan internasional barang yang sangat rumit.
Proses Persetujuan dan Audit
Sebagian besar organisasi memiliki persyaratan rantai persetujuan yang berlapis-lapis, dan perlu mempertahankan catatan audit yang lengkap serta fungsi visualisasi persetujuan secara real-time sepanjang proses.
Pelaksanaan pembayaran
Pergerakan uang yang sebenarnya—baik melalui cek, ACH, SWIFT, atau saluran lainnya—terletak di puncak seluruh piramida.
Menyadari bahwa eksekusi pembayaran hanya merupakan tindakan permukaan, dan keberhasilannya bergantung pada kolaborasi dari berbagai tahap di bawahnya, adalah kunci untuk merancang sistem pembayaran B2B yang efisien dan dapat diandalkan. Jika mengabaikan pelacakan data, proses kepatuhan, atau integritas rantai persetujuan, hal ini dapat menyebabkan keterlambatan atau kegagalan dalam seluruh proses aliran dana.
Alur kerja pembayaran lintas batas: di mana sebenarnya hambatan yang ada?
Dibandingkan dengan pembayaran domestik, pembayaran B2B lintas batas memperbesar tantangan yang ada dalam berbagai aspek:
1.Kerumitan regulasi
Setiap yurisdiksi memiliki persyaratan unik untuk transaksi mata uang asing, yang tidak hanya mencakup pemeriksaan kepatuhan AML/KYC tetapi juga sering kali melibatkan persyaratan dokumen tertentu yang terkait dengan regulasi perdagangan dan prosedur bea cukai.
2.Pemurnian kewajiban pajak
Dari bea masuk hingga pajak pertambahan nilai (PPN), transaksi lintas batas memerlukan pelacakan pajak yang akurat, dan terkadang bahkan perlu memecah tanggung jawab pajak di antara negara dan wilayah yang berbeda.
Tingkat persetujuan yang diperpanjang
Antara anak perusahaan dan perusahaan induk biasanya ada rantai proses persetujuan yang kompleks. Setiap kesalahan dalam kepatuhan lokal, klasifikasi produk, atau persiapan dokumen dapat menyebabkan proses pembayaran terhenti untuk waktu yang tidak ditentukan.
Sebenarnya, kompleksitas ini sering kali lebih menjadi penghalang nyata untuk pembayaran yang tepat waktu dan akurat dibandingkan dengan gesekan dari saluran pembayaran itu sendiri.
Analisis Kasus Industri
Pengiriman dan Logistik: bukan hanya pemeriksaan biaya pengiriman
Latar belakang:
Dalam bidang pengiriman dan logistik, beberapa pengangkut akan mengenakan biaya pengiriman, biaya pemuatan dan pembongkaran, biaya tambahan, bahkan denda akibat kedatangan yang terlalu awal atau terlambat. Fluktuasi harga bahan bakar, ditambah dengan pengaturan pengiriman yang berlapis, seringkali menyebabkan tagihan sangat kompleks.
Titik nyeri alur kerja:
Inti masalahnya bukan sekadar "membayar perusahaan truk", tetapi harus secara andal mencocokkan setiap biaya dengan perjanjian kontrak, memeriksa apakah berat barang dan jarak pengiriman dihitung dengan benar, serta menangani berbagai situasi pengecualian dengan baik.
Pentingnya:
Solusi pembayaran B2B yang hanya berfokus pada penyederhanaan antarmuka pembayaran dan mengabaikan pengangkatan berat verifikasi faktur tidak akan benar-benar mengatasi masalah bisnis. Cara yang lebih baik untuk melakukannya adalah dengan mengintegrasikan dokumen pengiriman secara langsung, melacak perubahan dalam pengaturan pengiriman secara real time, memperingatkan anomali faktur, dan mencegat kesalahan sebelum pembayaran.
Kasus nyata:
Perusahaan seperti Loop awalnya fokus pada audit transportasi dan logika alur kerja, kemudian mengintegrasikan fungsi pembayaran. Alternatif lain adalah menggunakan AI untuk secara otomatis memindai dan menganalisis dokumen transportasi, mendorong anomali ke antrean pemrosesan, dan memicu pembayaran setelah verifikasi selesai.
Manajemen Rantai Pasokan Hulu di Industri Konstruksi
Latar belakang:
Proyek konstruksi biasanya melibatkan rantai pasokan yang bertingkat, mulai dari kayu, semen hingga subsistem listrik dan mekanik, dan beban pajak bervariasi secara signifikan tergantung pada daerah dan jenis proyek.
Titik sakit alur kerja:
Pembayaran bukan hanya tentang "membeli 50 meter kubik beton", tetapi juga harus memastikan bahwa pembelian tersebut terkait dengan proyek atau nomor izin tertentu, bahwa tarif pajak daerah diterapkan dengan benar, dan bahwa pembelian tersebut sesuai dengan anggaran proyek dan kode otorisasi.
Penting:
Jika hanya mengejar percepatan pembayaran, tetapi tidak dapat menangkap dan mengotomatisasi proses persetujuan dan kepatuhan ini, pada akhirnya akan sulit untuk menyelesaikan masalah mendasar. Solusi B2B yang lebih berharga dapat secara otomatis menyelesaikan persetujuan, mengintegrasikan manajemen izin bangunan, mengoordinasikan anggaran subkontraktor, dan menangani situasi pengiriman sebagian.
Kasus nyata:
Platform Nikel mengintegrasikan mesin perhitungan tarif pajak untuk mengelola kompleksitas tarif pajak yang berbeda pada item yang sama berdasarkan penggunaan, klasifikasi pembeli, dan lokasi geografis. Solusi lain memastikan kepatuhan pada semua tahap pembayaran dengan menyematkan formulir penggunaan material dan secara otomatis menghasilkan dokumen kepatuhan.
Kartu Bahan Bakar dan Manajemen Pengeluaran
Latar belakang:
Dalam operasi sehari-hari armada perusahaan (truk, mobil, peralatan konstruksi, atau kendaraan dinas), pengeluaran bahan bakar menyumbang biaya operasional yang signifikan.
Titik sakit alur kerja:
Meskipun biaya bahan bakar jelas, pengemudi juga mungkin menggunakannya untuk membeli barang yang tidak terkait dengan pekerjaan (seperti makanan ringan, bahan bakar untuk penggunaan pribadi, dll.), oleh karena itu, pengendalian dan manajemen visual pengeluaran secara real-time menjadi lebih penting daripada sekadar "pembayaran bahan bakar" itu sendiri.
Pentingnya:
Platform seperti Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB, dan Coast menggabungkan tindakan pembayaran dengan kontrol kebijakan waktu nyata, memungkinkan manajer untuk segera mendeteksi dan menghentikan pengeluaran yang tidak sah, sambil mengoptimalkan pemilihan SPBU dan mengurangi biaya.
Kasus nyata:
Beberapa solusi mengintegrasikan sistem komunikasi kendaraan dan perangkat lunak optimasi rute, yang dapat secara otomatis mendeteksi anomali jarak tempuh atau konsumsi bahan bakar, menandai transaksi yang mencurigakan, dan hanya melepaskan pembayaran setelah disetujui.
Manajemen Pemasok dan Persetujuan Faktur
Latar belakang:
Perusahaan besar sering kali memiliki ribuan pemasok, dengan format faktur yang bervariasi—ada yang dalam versi elektronik, ada juga yang dalam PDF, bahkan masih ada dokumen kertas.
Titik sakit alur kerja:
Tim akun yang harus dibayar (AP) perlu memastikan bahwa setiap faktur valid, tidak ada duplikasi, dialokasikan dengan benar ke kode anggaran, dan memenuhi ketentuan perjanjian yang ditandatangani dengan pemasok.
Pentingnya:
Sebenarnya, langkah yang benar-benar "pembayaran" (seperti mengeluarkan cek atau memulai transfer ACH) adalah bagian yang paling sederhana. Memverifikasi apakah sebuah faktur sebesar 3500 dolar akurat (misalnya, apakah ada tambahan 100 dolar) sering kali menghabiskan banyak tenaga kerja.
Kasus nyata:
Solusi seperti Tipalti, Coupa, atau SAP Concur mengintegrasikan penerimaan faktur, manajemen biaya, dan proses pendaftaran vendor, dapat menstandarkan data yang berantakan, mendukung persetujuan multi-level, memproses pertukaran mata uang secara otomatis, dan akhirnya memicu tindakan pembayaran.
Manajemen Komisi Penjualan Industri SaaS
Latar belakang:
Perusahaan SaaS biasanya memiliki sistem komisi penjualan yang kompleks, di mana persentase komisi dan bonus dibedakan berdasarkan jenis produk, wilayah penjualan, atau paket langganan.
Titik sakit alur kerja:
Menghitung dan memverifikasi setiap komisi jauh lebih rumit daripada hanya menerbitkan cek bonus penjualan. Jika terjadi kesalahan, sangat mudah memicu sengketa dan ketidakpuasan karyawan.
Pentingnya:
Membangun sistem otomatisasi komisi yang benar dan transparan memerlukan sistem yang kuat dan integrasi data CRM, pelacakan penggunaan langganan atau penjualan secara real-time, serta pengelolaan pembagian komisi di antara banyak tenaga penjual.
Contoh praktis:
CaptivateIQ dan platform seperti Spiff fokus pada penyelesaian masalah data dan alur kerja di balik perhitungan komisi, telah secara otomatis memproses dan membersihkan sejumlah besar data kompleks sebelum pembayaran terjadi, menghindari kesalahan yang sering terjadi pada spreadsheet manual tradisional.
Meningkatkan efisiensi alur kerja melalui integrasi pembayaran stablecoin
Meskipun saluran pembayaran tradisional (seperti cek, ACH, SWIFT) seringkali lambat dan mahal dalam pembayaran lintas batas, stablecoin telah menjadi alternatif penyelesaian digital yang sangat menarik. Faktor penting yang perlu dipertimbangkan termasuk (yang diusulkan oleh banyak orang dalam industri, seperti @proofofnathan):
1.Memperpendek waktu penyelesaian
Stablecoin dapat mewujudkan penyelesaian dana hampir seketika, melewati bank penghubung bertingkat yang sering terlibat dalam pembayaran lintas batas tradisional. Karakteristik ini sangat menguntungkan dalam skenario di mana alur kerja yang ada sudah lengkap, memastikan semua syarat operasi dan proses persetujuan telah selesai, sehingga dapat secara efektif menghindari keterlambatan pembayaran yang tidak perlu.
2.Pemeriksaan kepatuhan otomatis
Setelah mengintegrasikan fungsi transfer stablecoin ke dalam platform alur kerja, dapat dirancang untuk hanya memulai pembayaran di blockchain saat memenuhi syarat yang ditetapkan dalam kontrak pintar, seperti konfirmasi identitas pemasok, dokumen kepatuhan yang disetujui, atau pengunggahan bukti pengiriman yang selesai. Dengan otomatisasi kepatuhan, intervensi manual dan kesalahan manusia berkurang secara signifikan.
Manajemen valuta asing yang transparan
Banyak aset stablecoin terikat pada mata uang fiat utama (seperti dolar), sehingga mengurangi risiko yang ditimbulkan oleh fluktuasi nilai tukar. Stabilitas ini dapat menyederhanakan proses penyelesaian pembayaran dan pengolahan keuangan. Lebih lanjut, menggabungkan jalur pembayaran stablecoin dengan sistem alur kerja tingkat tinggi dapat secara otomatis menukar uang menjadi mata uang lokal penerima sebelum pembayaran selesai, mengurangi beban manajemen dana manual.
4.Penghematan biaya untuk transaksi kecil lintas batas
Untuk pengaturan B2B yang melibatkan pembayaran kecil dan sering lintas batas (seperti membayar faktur mikro kepada kontraktor luar negeri), stablecoin dapat secara efektif mengurangi biaya transaksi tetap. Metode berbasis alur kerja juga dapat lebih mengoptimalkan biaya gas dan biaya jaringan blockchain melalui penggabungan atau pemrosesan batch terjadwal.
5.Memperluas layanan nilai tambah
Setelah perusahaan mengintegrasikan stablecoin ke dalam alur kerja pembayaran, mereka dapat mengeksplorasi lebih banyak peluang bisnis baru. Misalnya, mengimplementasikan pembiayaan instan, faktur real-time, atau diskon dinamis—semua ini dapat dieksekusi secara otomatis melalui logika alur kerja, sementara sistem stablecoin berfungsi sebagai dukungan untuk aliran dana yang mendasarinya, memungkinkan operasi dengan gesekan minimal.
keunggulan strategis berbasis alur kerja dalam pembayaran lintas batas
Meningkatkan transparansi dan dapat diaudit
Dengan menekankan dokumentasi dan persetujuan otomatis, perusahaan dapat memastikan bahwa setiap tahap dari pemeriksaan KYC/AML hingga pencocokan kontrak memiliki catatan yang jelas, sehingga mengurangi kemungkinan terjadinya sengketa dan memperkuat perlindungan kepatuhan.
2.Minimalisasi intervensi manusia
Setiap langkah yang melibatkan operasi manusia tidak hanya rentan terhadap kesalahan, tetapi juga dapat memperpanjang keseluruhan siklus. Menggunakan manajemen alur kerja ujung ke ujung (dengan penyelesaian menggunakan stablecoin sebagai titik akhir), dapat mengotomatiskan dan menghubungkan setiap langkah dengan lancar, secara signifikan memperpendek siklus pembayaran secara keseluruhan.
3.Membangun solusi global yang dapat diskalakan
Ketergantungan pada metode pembayaran lintas batas yang tersebar dan sementara membuat perusahaan sulit untuk berkembang secara besar-besaran. Sebaliknya, platform alur kerja yang menggabungkan jalur pembayaran stablecoin dan manajemen kepatuhan dinamis dapat memasuki pasar baru dengan biaya operasional yang lebih rendah dan kecepatan yang lebih tinggi.
Nilai proposisi kemasan
Hanya menyediakan layanan "pembayaran", ruang diferensiasi terbatas. Namun, dengan mengintegrasikan manajemen dokumen, pemrosesan kepatuhan, dan aliran pembayaran dalam satu platform, perusahaan dapat menjadi mitra yang tak tergantikan bagi pelanggan, sehingga memperoleh hubungan bisnis yang lebih stabil dan berkualitas tinggi.
Kesimpulan
Meskipun pandangan tradisional menganggap pembayaran B2B terutama sebagai masalah percepatan transfer dana, sebenarnya yang membatasi efisiensi pembayaran lintas batas adalah alur kerja yang terfragmentasi dan kurangnya manajemen sistematis. Hambatan-hambatan ini berasal dari fragmentasi pengelolaan data, kompleksitas persyaratan regulasi, rantai persetujuan yang panjang, dan kewajiban perpajakan yang bervariasi.
Meskipun saat ini sudah ada banyak proyek stablecoin yang berusaha untuk memperbaiki saluran pembayaran yang ada, namun hanya mengandalkan stablecoin itu sendiri, tidak dapat sepenuhnya menyelesaikan masalah alur kerja yang kompleks di balik pembayaran B2B. Banyak proyek stablecoin yang diposisikan sebagai "lapisan eksekusi pembayaran", namun, saya percaya, yang benar-benar dapat menguasai pangsa pasar pembayaran terbesar adalah proyek-proyek yang berangkat dari pemikiran sistematis dan prioritas alur kerja, serta mengelola proses dasar dengan baik. Proyek-proyek ini mewujudkan sistem pembayaran global yang lebih cepat, lebih transparan, dan dengan tingkat kesalahan yang lebih rendah melalui penyelesaian waktu nyata dan penyederhanaan pertukaran mata uang.
Dengan kata lain, proyek-proyek terkemuka ini harus menciptakan alat yang kuat untuk mengintegrasikan verifikasi kualifikasi penyedia, pemeriksaan faktur, manajemen pajak, dan persetujuan multilapis ke dalam alur kerja yang otomatis dan cerdas.
Kesempatan bernilai triliunan dolar ini adalah milik proyek-proyek yang mengadopsi pendekatan holistik ini, mengoptimalkan orkestrasi alur kerja, dan memaksimalkan efisiensi stablecoin. Mereka tidak hanya dapat menyediakan layanan pembayaran internasional yang lebih cepat dan lebih ekonomis, tetapi juga dapat mengintegrasikan persyaratan kepatuhan, perpajakan, dan manajemen dokumentasi secara mulus.
Kolaborasi mendalam ini tidak hanya dapat secara signifikan meningkatkan efisiensi operasi pembayaran sehari-hari, tetapi juga dapat membantu perusahaan menjelajahi pasar baru yang muncul, meluncurkan produk keuangan baru, dan membangun keunggulan kompetitif yang berkelanjutan dan berbeda di bidang keuangan B2B global.
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Apa esensi dari pembayaran B2B dengan stablecoin?
撰文：Keuangan Desentralisasi Cheetah - e/acc
Dalam pemahaman banyak orang, sistem pembayaran B2B tampaknya hanya menekan tombol "kirim", memindahkan dana dari satu entitas ke entitas lain. Oleh karena itu, banyak proyek stablecoin juga fokus pada peningkatan efisiensi saluran transaksi, seperti cek, transfer bank, atau teknologi transfer digital, tetapi sering mengabaikan alur kerja yang sangat penting dan sangat terkait dengan skenario bisnis tertentu sebelum dan sesudah pemindahan dana.
Sebenarnya, pembayaran B2B adalah hasil akhir dari banyak alur kerja. Alur kerja ini terutama berfokus pada validasi data, pemeriksaan kepatuhan, dan persetujuan multi-pihak, di mana banyak persiapan telah dilakukan sebelum pembayaran yang sebenarnya terjadi.
Kesalahpahaman tentang pembayaran B2B ini—dari "hanya perlu membayar" menjadi "harus memverifikasi ketentuan kontrak dan rincian operasional terlebih dahulu"—terutama terlihat dalam transaksi lintas batas. Kerangka hukum yang berbeda di negara-negara, regulasi pajak lokal, dan fluktuasi nilai tukar, meningkatkan kompleksitas operasi lintas batas secara signifikan. Sementara itu, dengan munculnya aset digital, terutama stablecoin (seperti yang dijelaskan oleh @hadickM), alat-alat baru ini secara bertahap berinteraksi dengan alur kerja tradisional, dan jika dapat digabungkan dengan kemampuan otomatisasi proses yang kuat, diharapkan dapat sangat menyederhanakan proses aliran dana.
Inti dari artikel ini adalah: pengenalan stablecoin tidak boleh hanya dianggap sebagai peningkatan efisiensi dalam tahap eksekusi pembayaran, tetapi harus menjadi bagian dari optimasi alur kerja secara keseluruhan. Hanya dengan cara ini, kita dapat benar-benar melepaskan potensi pasar yang bernilai triliunan dolar yang diusulkan oleh @PanteraCapital. Dalam seluruh tumpukan pembayaran stablecoin, tahap yang paling dapat menciptakan nilai adalah lapisan koordinasi, seperti yang ditekankan oleh @robbiepetersen_, yang dapat secara efektif menyederhanakan alur kerja yang kompleks dan menjangkau lebih banyak daerah.
Model hierarki permintaan untuk pembayaran B2B
Memahami pembayaran B2B dapat dibantu dengan model "piramida kebutuhan", dengan setiap lapisan sebagai berikut:
Pengumpulan Data dan Manajemen Faktur
Transaksi B2B biasanya memerlukan pengumpulan informasi pemasok, analisis konten faktur, serta verifikasi dan rekonsiliasi dengan pesanan pembelian atau catatan pengiriman.
Kepatuhan dan Pemeriksaan Regulasi
Perusahaan perlu memastikan bahwa pemasok memenuhi persyaratan regulasi lokal atau internasional, seperti ketentuan KYC (kenali pelanggan Anda) dan AML (anti pencucian uang).
Rekonsiliasi Pajak
Transaksi lintas batas melibatkan penilaian kewajiban pajak yang kompleks, seperti pajak pemotongan, pajak pertambahan nilai (PPN), dan sebagainya, terutama dalam pengangkutan internasional barang yang sangat rumit.
Proses Persetujuan dan Audit
Sebagian besar organisasi memiliki persyaratan rantai persetujuan yang berlapis-lapis, dan perlu mempertahankan catatan audit yang lengkap serta fungsi visualisasi persetujuan secara real-time sepanjang proses.
Pelaksanaan pembayaran
Pergerakan uang yang sebenarnya—baik melalui cek, ACH, SWIFT, atau saluran lainnya—terletak di puncak seluruh piramida.
Menyadari bahwa eksekusi pembayaran hanya merupakan tindakan permukaan, dan keberhasilannya bergantung pada kolaborasi dari berbagai tahap di bawahnya, adalah kunci untuk merancang sistem pembayaran B2B yang efisien dan dapat diandalkan. Jika mengabaikan pelacakan data, proses kepatuhan, atau integritas rantai persetujuan, hal ini dapat menyebabkan keterlambatan atau kegagalan dalam seluruh proses aliran dana.
Alur kerja pembayaran lintas batas: di mana sebenarnya hambatan yang ada?
Dibandingkan dengan pembayaran domestik, pembayaran B2B lintas batas memperbesar tantangan yang ada dalam berbagai aspek:
1.Kerumitan regulasi
Setiap yurisdiksi memiliki persyaratan unik untuk transaksi mata uang asing, yang tidak hanya mencakup pemeriksaan kepatuhan AML/KYC tetapi juga sering kali melibatkan persyaratan dokumen tertentu yang terkait dengan regulasi perdagangan dan prosedur bea cukai.
2.Pemurnian kewajiban pajak
Dari bea masuk hingga pajak pertambahan nilai (PPN), transaksi lintas batas memerlukan pelacakan pajak yang akurat, dan terkadang bahkan perlu memecah tanggung jawab pajak di antara negara dan wilayah yang berbeda.
Antara anak perusahaan dan perusahaan induk biasanya ada rantai proses persetujuan yang kompleks. Setiap kesalahan dalam kepatuhan lokal, klasifikasi produk, atau persiapan dokumen dapat menyebabkan proses pembayaran terhenti untuk waktu yang tidak ditentukan.
Sebenarnya, kompleksitas ini sering kali lebih menjadi penghalang nyata untuk pembayaran yang tepat waktu dan akurat dibandingkan dengan gesekan dari saluran pembayaran itu sendiri.
Analisis Kasus Industri
Latar belakang:
Dalam bidang pengiriman dan logistik, beberapa pengangkut akan mengenakan biaya pengiriman, biaya pemuatan dan pembongkaran, biaya tambahan, bahkan denda akibat kedatangan yang terlalu awal atau terlambat. Fluktuasi harga bahan bakar, ditambah dengan pengaturan pengiriman yang berlapis, seringkali menyebabkan tagihan sangat kompleks.
Titik nyeri alur kerja:
Inti masalahnya bukan sekadar "membayar perusahaan truk", tetapi harus secara andal mencocokkan setiap biaya dengan perjanjian kontrak, memeriksa apakah berat barang dan jarak pengiriman dihitung dengan benar, serta menangani berbagai situasi pengecualian dengan baik.
Pentingnya:
Solusi pembayaran B2B yang hanya berfokus pada penyederhanaan antarmuka pembayaran dan mengabaikan pengangkatan berat verifikasi faktur tidak akan benar-benar mengatasi masalah bisnis. Cara yang lebih baik untuk melakukannya adalah dengan mengintegrasikan dokumen pengiriman secara langsung, melacak perubahan dalam pengaturan pengiriman secara real time, memperingatkan anomali faktur, dan mencegat kesalahan sebelum pembayaran.
Kasus nyata:
Perusahaan seperti Loop awalnya fokus pada audit transportasi dan logika alur kerja, kemudian mengintegrasikan fungsi pembayaran. Alternatif lain adalah menggunakan AI untuk secara otomatis memindai dan menganalisis dokumen transportasi, mendorong anomali ke antrean pemrosesan, dan memicu pembayaran setelah verifikasi selesai.
Latar belakang:
Proyek konstruksi biasanya melibatkan rantai pasokan yang bertingkat, mulai dari kayu, semen hingga subsistem listrik dan mekanik, dan beban pajak bervariasi secara signifikan tergantung pada daerah dan jenis proyek.
Titik sakit alur kerja:
Pembayaran bukan hanya tentang "membeli 50 meter kubik beton", tetapi juga harus memastikan bahwa pembelian tersebut terkait dengan proyek atau nomor izin tertentu, bahwa tarif pajak daerah diterapkan dengan benar, dan bahwa pembelian tersebut sesuai dengan anggaran proyek dan kode otorisasi.
Penting:
Jika hanya mengejar percepatan pembayaran, tetapi tidak dapat menangkap dan mengotomatisasi proses persetujuan dan kepatuhan ini, pada akhirnya akan sulit untuk menyelesaikan masalah mendasar. Solusi B2B yang lebih berharga dapat secara otomatis menyelesaikan persetujuan, mengintegrasikan manajemen izin bangunan, mengoordinasikan anggaran subkontraktor, dan menangani situasi pengiriman sebagian.
Kasus nyata:
Platform Nikel mengintegrasikan mesin perhitungan tarif pajak untuk mengelola kompleksitas tarif pajak yang berbeda pada item yang sama berdasarkan penggunaan, klasifikasi pembeli, dan lokasi geografis. Solusi lain memastikan kepatuhan pada semua tahap pembayaran dengan menyematkan formulir penggunaan material dan secara otomatis menghasilkan dokumen kepatuhan.
Latar belakang:
Dalam operasi sehari-hari armada perusahaan (truk, mobil, peralatan konstruksi, atau kendaraan dinas), pengeluaran bahan bakar menyumbang biaya operasional yang signifikan.
Titik sakit alur kerja:
Meskipun biaya bahan bakar jelas, pengemudi juga mungkin menggunakannya untuk membeli barang yang tidak terkait dengan pekerjaan (seperti makanan ringan, bahan bakar untuk penggunaan pribadi, dll.), oleh karena itu, pengendalian dan manajemen visual pengeluaran secara real-time menjadi lebih penting daripada sekadar "pembayaran bahan bakar" itu sendiri.
Pentingnya:
Platform seperti Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB, dan Coast menggabungkan tindakan pembayaran dengan kontrol kebijakan waktu nyata, memungkinkan manajer untuk segera mendeteksi dan menghentikan pengeluaran yang tidak sah, sambil mengoptimalkan pemilihan SPBU dan mengurangi biaya.
Kasus nyata:
Beberapa solusi mengintegrasikan sistem komunikasi kendaraan dan perangkat lunak optimasi rute, yang dapat secara otomatis mendeteksi anomali jarak tempuh atau konsumsi bahan bakar, menandai transaksi yang mencurigakan, dan hanya melepaskan pembayaran setelah disetujui.
Latar belakang:
Perusahaan besar sering kali memiliki ribuan pemasok, dengan format faktur yang bervariasi—ada yang dalam versi elektronik, ada juga yang dalam PDF, bahkan masih ada dokumen kertas.
Titik sakit alur kerja:
Tim akun yang harus dibayar (AP) perlu memastikan bahwa setiap faktur valid, tidak ada duplikasi, dialokasikan dengan benar ke kode anggaran, dan memenuhi ketentuan perjanjian yang ditandatangani dengan pemasok.
Pentingnya:
Sebenarnya, langkah yang benar-benar "pembayaran" (seperti mengeluarkan cek atau memulai transfer ACH) adalah bagian yang paling sederhana. Memverifikasi apakah sebuah faktur sebesar 3500 dolar akurat (misalnya, apakah ada tambahan 100 dolar) sering kali menghabiskan banyak tenaga kerja.
Kasus nyata:
Solusi seperti Tipalti, Coupa, atau SAP Concur mengintegrasikan penerimaan faktur, manajemen biaya, dan proses pendaftaran vendor, dapat menstandarkan data yang berantakan, mendukung persetujuan multi-level, memproses pertukaran mata uang secara otomatis, dan akhirnya memicu tindakan pembayaran.
Latar belakang:
Perusahaan SaaS biasanya memiliki sistem komisi penjualan yang kompleks, di mana persentase komisi dan bonus dibedakan berdasarkan jenis produk, wilayah penjualan, atau paket langganan.
Titik sakit alur kerja:
Menghitung dan memverifikasi setiap komisi jauh lebih rumit daripada hanya menerbitkan cek bonus penjualan. Jika terjadi kesalahan, sangat mudah memicu sengketa dan ketidakpuasan karyawan.
Pentingnya:
Membangun sistem otomatisasi komisi yang benar dan transparan memerlukan sistem yang kuat dan integrasi data CRM, pelacakan penggunaan langganan atau penjualan secara real-time, serta pengelolaan pembagian komisi di antara banyak tenaga penjual.
Contoh praktis:
CaptivateIQ dan platform seperti Spiff fokus pada penyelesaian masalah data dan alur kerja di balik perhitungan komisi, telah secara otomatis memproses dan membersihkan sejumlah besar data kompleks sebelum pembayaran terjadi, menghindari kesalahan yang sering terjadi pada spreadsheet manual tradisional.
Meningkatkan efisiensi alur kerja melalui integrasi pembayaran stablecoin
Meskipun saluran pembayaran tradisional (seperti cek, ACH, SWIFT) seringkali lambat dan mahal dalam pembayaran lintas batas, stablecoin telah menjadi alternatif penyelesaian digital yang sangat menarik. Faktor penting yang perlu dipertimbangkan termasuk (yang diusulkan oleh banyak orang dalam industri, seperti @proofofnathan):
1.Memperpendek waktu penyelesaian
Stablecoin dapat mewujudkan penyelesaian dana hampir seketika, melewati bank penghubung bertingkat yang sering terlibat dalam pembayaran lintas batas tradisional. Karakteristik ini sangat menguntungkan dalam skenario di mana alur kerja yang ada sudah lengkap, memastikan semua syarat operasi dan proses persetujuan telah selesai, sehingga dapat secara efektif menghindari keterlambatan pembayaran yang tidak perlu.
2.Pemeriksaan kepatuhan otomatis
Setelah mengintegrasikan fungsi transfer stablecoin ke dalam platform alur kerja, dapat dirancang untuk hanya memulai pembayaran di blockchain saat memenuhi syarat yang ditetapkan dalam kontrak pintar, seperti konfirmasi identitas pemasok, dokumen kepatuhan yang disetujui, atau pengunggahan bukti pengiriman yang selesai. Dengan otomatisasi kepatuhan, intervensi manual dan kesalahan manusia berkurang secara signifikan.
Banyak aset stablecoin terikat pada mata uang fiat utama (seperti dolar), sehingga mengurangi risiko yang ditimbulkan oleh fluktuasi nilai tukar. Stabilitas ini dapat menyederhanakan proses penyelesaian pembayaran dan pengolahan keuangan. Lebih lanjut, menggabungkan jalur pembayaran stablecoin dengan sistem alur kerja tingkat tinggi dapat secara otomatis menukar uang menjadi mata uang lokal penerima sebelum pembayaran selesai, mengurangi beban manajemen dana manual.
4.Penghematan biaya untuk transaksi kecil lintas batas
Untuk pengaturan B2B yang melibatkan pembayaran kecil dan sering lintas batas (seperti membayar faktur mikro kepada kontraktor luar negeri), stablecoin dapat secara efektif mengurangi biaya transaksi tetap. Metode berbasis alur kerja juga dapat lebih mengoptimalkan biaya gas dan biaya jaringan blockchain melalui penggabungan atau pemrosesan batch terjadwal.
5.Memperluas layanan nilai tambah
Setelah perusahaan mengintegrasikan stablecoin ke dalam alur kerja pembayaran, mereka dapat mengeksplorasi lebih banyak peluang bisnis baru. Misalnya, mengimplementasikan pembiayaan instan, faktur real-time, atau diskon dinamis—semua ini dapat dieksekusi secara otomatis melalui logika alur kerja, sementara sistem stablecoin berfungsi sebagai dukungan untuk aliran dana yang mendasarinya, memungkinkan operasi dengan gesekan minimal.
keunggulan strategis berbasis alur kerja dalam pembayaran lintas batas
Dengan menekankan dokumentasi dan persetujuan otomatis, perusahaan dapat memastikan bahwa setiap tahap dari pemeriksaan KYC/AML hingga pencocokan kontrak memiliki catatan yang jelas, sehingga mengurangi kemungkinan terjadinya sengketa dan memperkuat perlindungan kepatuhan.
2.Minimalisasi intervensi manusia
Setiap langkah yang melibatkan operasi manusia tidak hanya rentan terhadap kesalahan, tetapi juga dapat memperpanjang keseluruhan siklus. Menggunakan manajemen alur kerja ujung ke ujung (dengan penyelesaian menggunakan stablecoin sebagai titik akhir), dapat mengotomatiskan dan menghubungkan setiap langkah dengan lancar, secara signifikan memperpendek siklus pembayaran secara keseluruhan.
3.Membangun solusi global yang dapat diskalakan
Ketergantungan pada metode pembayaran lintas batas yang tersebar dan sementara membuat perusahaan sulit untuk berkembang secara besar-besaran. Sebaliknya, platform alur kerja yang menggabungkan jalur pembayaran stablecoin dan manajemen kepatuhan dinamis dapat memasuki pasar baru dengan biaya operasional yang lebih rendah dan kecepatan yang lebih tinggi.
Hanya menyediakan layanan "pembayaran", ruang diferensiasi terbatas. Namun, dengan mengintegrasikan manajemen dokumen, pemrosesan kepatuhan, dan aliran pembayaran dalam satu platform, perusahaan dapat menjadi mitra yang tak tergantikan bagi pelanggan, sehingga memperoleh hubungan bisnis yang lebih stabil dan berkualitas tinggi.
Kesimpulan
Meskipun pandangan tradisional menganggap pembayaran B2B terutama sebagai masalah percepatan transfer dana, sebenarnya yang membatasi efisiensi pembayaran lintas batas adalah alur kerja yang terfragmentasi dan kurangnya manajemen sistematis. Hambatan-hambatan ini berasal dari fragmentasi pengelolaan data, kompleksitas persyaratan regulasi, rantai persetujuan yang panjang, dan kewajiban perpajakan yang bervariasi.
Meskipun saat ini sudah ada banyak proyek stablecoin yang berusaha untuk memperbaiki saluran pembayaran yang ada, namun hanya mengandalkan stablecoin itu sendiri, tidak dapat sepenuhnya menyelesaikan masalah alur kerja yang kompleks di balik pembayaran B2B. Banyak proyek stablecoin yang diposisikan sebagai "lapisan eksekusi pembayaran", namun, saya percaya, yang benar-benar dapat menguasai pangsa pasar pembayaran terbesar adalah proyek-proyek yang berangkat dari pemikiran sistematis dan prioritas alur kerja, serta mengelola proses dasar dengan baik. Proyek-proyek ini mewujudkan sistem pembayaran global yang lebih cepat, lebih transparan, dan dengan tingkat kesalahan yang lebih rendah melalui penyelesaian waktu nyata dan penyederhanaan pertukaran mata uang.
Dengan kata lain, proyek-proyek terkemuka ini harus menciptakan alat yang kuat untuk mengintegrasikan verifikasi kualifikasi penyedia, pemeriksaan faktur, manajemen pajak, dan persetujuan multilapis ke dalam alur kerja yang otomatis dan cerdas.
Kesempatan bernilai triliunan dolar ini adalah milik proyek-proyek yang mengadopsi pendekatan holistik ini, mengoptimalkan orkestrasi alur kerja, dan memaksimalkan efisiensi stablecoin. Mereka tidak hanya dapat menyediakan layanan pembayaran internasional yang lebih cepat dan lebih ekonomis, tetapi juga dapat mengintegrasikan persyaratan kepatuhan, perpajakan, dan manajemen dokumentasi secara mulus.
Kolaborasi mendalam ini tidak hanya dapat secara signifikan meningkatkan efisiensi operasi pembayaran sehari-hari, tetapi juga dapat membantu perusahaan menjelajahi pasar baru yang muncul, meluncurkan produk keuangan baru, dan membangun keunggulan kompetitif yang berkelanjutan dan berbeda di bidang keuangan B2B global.