Apa yang dulu tampak seperti konsep yang jauh—menggunakan central bank digital currency (CBDC) sebagai alternatif uang tradisional—sekarang menjadi kenyataan di India. Awalnya dihadapkan dengan skeptisisme, rupee digital telah melampaui tahap percobaan dan secara aktif digunakan, dengan State Bank of India (NASDAQ: SBKFF), bank sektor publik terbesar di negara ini, menjadi utama dalam penerapan di dunia nyata.
Dalam kemitraan dengan National Bank for Agriculture and Rural Development (NABARD), SBI menyediakan kredit pertanian melalui CBDC kepada petani penyewa—mereka yang mengolah tanah tanpa memilikinya—di beberapa bagian provinsi Andhra Pradesh dan Odisha. Inisiatif ini melampaui teori, menunjukkan bagaimana mata uang digital dapat memperlancar penyaluran kredit, mencegah penyalahgunaan, dan memastikan bahwa manfaat mencapai petani yang sebenarnya, bukan perantara atau pemilik tanah.
Menurut laporan Financial Express, NABARD dan SBI sedang menjalankan proyek percontohan untuk membantu petani yang tidak memiliki tanah mendapatkan akses ke pinjaman pertanian di distrik tertentu di provinsi Andhra Pradesh dan Odisha. Percontohan ini menggunakan (RBI) CBDC Reserve Bank of India untuk menawarkan manfaat (KCC) Kartu Kredit Kisan kepada petani penyewa. SBI sedang melakukan uji coba di distrik Krishna, Godavari Timur dan Barat Andhra Pradesh, dan di distrik Cuttack dan Puri Odisha.
Inisiatif ini bertujuan untuk mencegah penyalahgunaan kredit dengan memastikan bahwa pinjaman hanya digunakan untuk tujuan pertanian, seperti membeli benih dan pupuk dari vendor yang disetujui. Sejauh ini, pada FY2025, laporan menyatakan bahwa lebih dari ₹4,5 crore telah disetujui di bawah pilot ini. Di Odisha, 501 petani penyewa telah mendapatkan manfaat dengan persetujuan pinjaman, sementara di Andhra Pradesh 218 petani telah mendapat manfaat dari persetujuan pinjaman.
Laporan tersebut menyatakan bahwa 30–40% dari lahan yang dibudidayakan di India saat ini dikelola oleh penyewa yang tidak memiliki lahan. Namun, pinjaman KCC biasanya hanya diberikan kepada pemilik lahan. Meskipun pemerintah telah mencoba membentuk kelompok tanggung jawab bersama untuk menawarkan pinjaman kepada petani yang tidak memiliki lahan, bank masih menghadapi masalah dalam memverifikasi siapa sebenarnya para penggarap.
Laporan tersebut menyatakan bahwa di bawah Skema Subsidi Bunga yang Dimodifikasi (MISS), pemegang KCC dapat meminjam hingga ₹3 lakh (about $3,508) dengan suku bunga tahunan 7%. Jika pinjaman dilunasi tepat waktu, petani mendapatkan diskon bunga 3%, mengurangi suku bunga efektif menjadi 4%. Mulai FY2026, batas pinjaman akan meningkat menjadi ₹5 lakh (about $5,847) per tahun. Pinjaman KCC membantu petani memenuhi kebutuhan modal kerja untuk membeli input pertanian seperti benih, pupuk, dan pestisida, serta untuk sektor terkait seperti susu dan perikanan.
Program percontohan di Andhra Pradesh dan Odisha menandai titik balik. Dengan menggunakan rupee digital, petani penyewa menerima transfer manfaat langsung (DBT) dan pinjaman pertanian. Dana ini digunakan untuk membeli input penting seperti benih dan pupuk dari vendor yang berwenang, memastikan bahwa kredit digunakan untuk tujuan yang dimaksud.
Dengan mengintegrasikan mata uang digital ke dalam sistem kredit pertanian, inisiatif ini menawarkan cara yang transparan, dapat dilacak, dan efisien untuk mendukung tulang punggung pertanian India: para petaninya, terutama mereka yang tidak memiliki hak atas tanah.
Inisiatif ini juga mengatasi kesenjangan yang telah lama ada dalam penyampaian kredit pedesaan, khususnya untuk petani penyewa, yang secara historis kesulitan mengakses pinjaman formal akibat kurangnya dokumentasi dan catatan tanah. Dengan CBDC dan dompet digital, hambatan-hambatan ini mulai runtuh—menandakan pergeseran menuju keuangan pedesaan yang lebih inklusif, akuntabel, dan didukung teknologi.
RBI memulai pilot digital rupee pertamanya di segmen grosir pada 1 November 2022, untuk menyelesaikan transaksi pasar sekunder dalam sekuritas pemerintah. Pilot ini dimulai dengan sembilan bank—State Bank of India, Bank of Baroda, Union Bank of India, HDFC Bank (NASDAQ: HDB), ICICI Bank (NASDAQ: IBN), Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank, dan HSBC (NASDAQ: HSBC).
Pilot digital rupee ritel dimulai pada 1 Desember 2022, dan pengguna dapat melakukan transaksi melalui dompet digital yang ditawarkan oleh bank-bank yang berpartisipasi dan disimpan di ponsel atau perangkat.
Pada tahun 2024, rupee digital berbasis blockchain India mengalami kemajuan signifikan ketika RBI mencapai kemajuan yang penting dengan kasus penggunaan CBDC-nya. Pada bulan Desember 2024, mantan Gubernur bank sentral Shaktikanta Das menyatakan bahwa CBDC India memiliki banyak potensi dan kemungkinan akan menjadi masa depan uang.
Tonton: Mencari cara untuk menggunakan CBDC di luar mata uang digital
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Petani tanpa tanah di India memanen manfaat dari CBDC: laporan
Apa yang dulu tampak seperti konsep yang jauh—menggunakan central bank digital currency (CBDC) sebagai alternatif uang tradisional—sekarang menjadi kenyataan di India. Awalnya dihadapkan dengan skeptisisme, rupee digital telah melampaui tahap percobaan dan secara aktif digunakan, dengan State Bank of India (NASDAQ: SBKFF), bank sektor publik terbesar di negara ini, menjadi utama dalam penerapan di dunia nyata.
Dalam kemitraan dengan National Bank for Agriculture and Rural Development (NABARD), SBI menyediakan kredit pertanian melalui CBDC kepada petani penyewa—mereka yang mengolah tanah tanpa memilikinya—di beberapa bagian provinsi Andhra Pradesh dan Odisha. Inisiatif ini melampaui teori, menunjukkan bagaimana mata uang digital dapat memperlancar penyaluran kredit, mencegah penyalahgunaan, dan memastikan bahwa manfaat mencapai petani yang sebenarnya, bukan perantara atau pemilik tanah.
Menurut laporan Financial Express, NABARD dan SBI sedang menjalankan proyek percontohan untuk membantu petani yang tidak memiliki tanah mendapatkan akses ke pinjaman pertanian di distrik tertentu di provinsi Andhra Pradesh dan Odisha. Percontohan ini menggunakan (RBI) CBDC Reserve Bank of India untuk menawarkan manfaat (KCC) Kartu Kredit Kisan kepada petani penyewa. SBI sedang melakukan uji coba di distrik Krishna, Godavari Timur dan Barat Andhra Pradesh, dan di distrik Cuttack dan Puri Odisha.
Inisiatif ini bertujuan untuk mencegah penyalahgunaan kredit dengan memastikan bahwa pinjaman hanya digunakan untuk tujuan pertanian, seperti membeli benih dan pupuk dari vendor yang disetujui. Sejauh ini, pada FY2025, laporan menyatakan bahwa lebih dari ₹4,5 crore telah disetujui di bawah pilot ini. Di Odisha, 501 petani penyewa telah mendapatkan manfaat dengan persetujuan pinjaman, sementara di Andhra Pradesh 218 petani telah mendapat manfaat dari persetujuan pinjaman.
Laporan tersebut menyatakan bahwa 30–40% dari lahan yang dibudidayakan di India saat ini dikelola oleh penyewa yang tidak memiliki lahan. Namun, pinjaman KCC biasanya hanya diberikan kepada pemilik lahan. Meskipun pemerintah telah mencoba membentuk kelompok tanggung jawab bersama untuk menawarkan pinjaman kepada petani yang tidak memiliki lahan, bank masih menghadapi masalah dalam memverifikasi siapa sebenarnya para penggarap.
Laporan tersebut menyatakan bahwa di bawah Skema Subsidi Bunga yang Dimodifikasi (MISS), pemegang KCC dapat meminjam hingga ₹3 lakh (about $3,508) dengan suku bunga tahunan 7%. Jika pinjaman dilunasi tepat waktu, petani mendapatkan diskon bunga 3%, mengurangi suku bunga efektif menjadi 4%. Mulai FY2026, batas pinjaman akan meningkat menjadi ₹5 lakh (about $5,847) per tahun. Pinjaman KCC membantu petani memenuhi kebutuhan modal kerja untuk membeli input pertanian seperti benih, pupuk, dan pestisida, serta untuk sektor terkait seperti susu dan perikanan.
Program percontohan di Andhra Pradesh dan Odisha menandai titik balik. Dengan menggunakan rupee digital, petani penyewa menerima transfer manfaat langsung (DBT) dan pinjaman pertanian. Dana ini digunakan untuk membeli input penting seperti benih dan pupuk dari vendor yang berwenang, memastikan bahwa kredit digunakan untuk tujuan yang dimaksud. Dengan mengintegrasikan mata uang digital ke dalam sistem kredit pertanian, inisiatif ini menawarkan cara yang transparan, dapat dilacak, dan efisien untuk mendukung tulang punggung pertanian India: para petaninya, terutama mereka yang tidak memiliki hak atas tanah.
Inisiatif ini juga mengatasi kesenjangan yang telah lama ada dalam penyampaian kredit pedesaan, khususnya untuk petani penyewa, yang secara historis kesulitan mengakses pinjaman formal akibat kurangnya dokumentasi dan catatan tanah. Dengan CBDC dan dompet digital, hambatan-hambatan ini mulai runtuh—menandakan pergeseran menuju keuangan pedesaan yang lebih inklusif, akuntabel, dan didukung teknologi.
RBI memulai pilot digital rupee pertamanya di segmen grosir pada 1 November 2022, untuk menyelesaikan transaksi pasar sekunder dalam sekuritas pemerintah. Pilot ini dimulai dengan sembilan bank—State Bank of India, Bank of Baroda, Union Bank of India, HDFC Bank (NASDAQ: HDB), ICICI Bank (NASDAQ: IBN), Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank, dan HSBC (NASDAQ: HSBC).
Pilot digital rupee ritel dimulai pada 1 Desember 2022, dan pengguna dapat melakukan transaksi melalui dompet digital yang ditawarkan oleh bank-bank yang berpartisipasi dan disimpan di ponsel atau perangkat.
Pada tahun 2024, rupee digital berbasis blockchain India mengalami kemajuan signifikan ketika RBI mencapai kemajuan yang penting dengan kasus penggunaan CBDC-nya. Pada bulan Desember 2024, mantan Gubernur bank sentral Shaktikanta Das menyatakan bahwa CBDC India memiliki banyak potensi dan kemungkinan akan menjadi masa depan uang.
Tonton: Mencari cara untuk menggunakan CBDC di luar mata uang digital