Ce qui semblait autrefois être un concept lointain—utiliser une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) comme alternative à l'argent traditionnel—devient maintenant une réalité en Inde. Initialement accueilli avec scepticisme, la roupie numérique a dépassé le stade expérimental et est activement utilisée, avec la State Bank of India (NASDAQ: SBKFF), la plus grande banque du secteur public du pays, menant son application dans le monde réel.
En partenariat avec la Banque nationale pour l'agriculture et le développement rural (NABARD), SBI délivre du crédit agricole via la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) aux agriculteurs locataires—ceux qui cultivent des terres sans les posséder—dans certaines parties des provinces d'Andhra Pradesh et d'Odisha. Cette initiative va au-delà de la théorie, démontrant comment la monnaie numérique peut rationaliser la délivrance de crédit, prévenir les abus et garantir que les avantages parviennent aux véritables cultivateurs, et non aux intermédiaires ou aux propriétaires.
Selon un rapport de Financial Express, NABARD et SBI mettent en œuvre des projets pilotes pour aider les agriculteurs sans terre à accéder à des prêts agricoles dans certains districts des provinces d'Andhra Pradesh et d'Odisha. Ces projets pilotes utilisent la monnaie numérique de banque centrale RBI( CBDC pour offrir des avantages de Kisan Credit Card )KCC( aux agriculteurs locataires. SBI mène les projets pilotes dans les districts de Krishna, East et West Godavari de l'Andhra Pradesh, et dans les districts de Cuttack et Puri de l'Odisha.
L'initiative vise à prévenir l'utilisation abusive du crédit en veillant à ce que les prêts soient utilisés uniquement à des fins agricoles, comme l'achat de semences et d'engrais auprès de vendeurs approuvés. Jusqu'à présent, au cours de l'exercice 2025, le rapport a indiqué que plus de ₹4,5 crore ont été sanctionnés dans le cadre de ce projet pilote. Dans l'Odisha, 501 agriculteurs locataires ont bénéficié d'approbations de prêts, tandis qu'en Andhra Pradesh, 218 agriculteurs ont bénéficié des sanctions de prêts.
Le rapport a indiqué que 30 à 40 % des terres cultivées en Inde sont actuellement exploitées par des locataires qui ne possèdent pas la terre. Cependant, les prêts KCC sont généralement accordés uniquement aux propriétaires terriens. Bien que le gouvernement ait essayé de former des groupes de responsabilité conjointe pour offrir des prêts aux agriculteurs sans terre, les banques rencontrent toujours des problèmes pour vérifier qui sont les véritables cultivateurs.
Le rapport indique que dans le cadre du régime de subvention d’intérêt modifié )MISS(, les détenteurs de KCC peuvent emprunter jusqu’à 3 lakh )about 3 508( à un taux d’intérêt annuel de 7%. Si le prêt est remboursé à temps, les agriculteurs bénéficient d’une réduction d’intérêt de 3 %, ce qui réduit le taux effectif à 4 %. À partir de l’exercice 2026, la limite du prêt passera à 5 lakh )about 5 847( par an. Les prêts de KCC aident les agriculteurs à répondre à leurs besoins en fonds de roulement pour l’achat d’intrants agricoles tels que les semences, les engrais et les pesticides, ainsi que pour des secteurs connexes comme les produits laitiers et la pêche.
Les programmes pilotes en Andhra Pradesh et en Odisha marquent un tournant. En utilisant la roupie numérique, les agriculteurs locataires reçoivent des transferts de bénéfices directs )DBT( et des prêts agricoles. Ces fonds sont utilisés pour acheter des intrants essentiels tels que des semences et des engrais auprès de fournisseurs autorisés, garantissant que le crédit est utilisé à des fins prévues.
En intégrant la monnaie numérique dans les systèmes de crédit agricole, l’initiative offre un moyen transparent, traçable et efficace de soutenir l’épine dorsale de l’agriculture indienne : ses agriculteurs, en particulier ceux qui n’ont pas de titres fonciers.
L'initiative aborde également les lacunes de longue date dans la distribution de crédit en milieu rural, en particulier pour les agriculteurs locataires, qui ont historiquement eu du mal à accéder à des prêts formels en raison d'un manque de documentation et de titres de propriété. Avec la monnaie numérique de banque centrale et les portefeuilles numériques, ces barrières commencent à se défaire—signalant un passage vers un financement rural plus inclusif, responsable et habilité par la technologie.
Le 1er novembre 2022, la RBI a lancé son premier projet pilote de roupie numérique dans le segment de gros pour régler les transactions sur le marché secondaire en titres d’État. Elle a lancé le projet pilote avec neuf banques : State Bank of India, Bank of Baroda, Union Bank of India, HDFC Bank )NASDAQ : HDB(, ICICI Bank )NASDAQ : IBN(, Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank et HSBC )NASDAQ : HSBC(.
Le pilote de la monnaie numérique de détail en roupies a commencé le 1er décembre 2022, et les utilisateurs ont pu effectuer des transactions via un portefeuille numérique offert par les banques participantes et stocké sur des téléphones mobiles ou des appareils.
En 2024, la roupie numérique basée sur la blockchain de l'Inde a fait des progrès significatifs alors que la RBI a réalisé des avancées notables dans ses cas d'utilisation de la monnaie numérique de banque centrale. En décembre 2024, l'ancien gouverneur de la banque centrale Shaktikanta Das a déclaré que la monnaie numérique de banque centrale de l'Inde a beaucoup de potentiel et est susceptible de devenir l'avenir de l'argent.
Regardez : Trouver des moyens d'utiliser la monnaie numérique de banque centrale en dehors des monnaies numériques
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Les agriculteurs sans terre en Inde profitent des avantages de la CBDC : rapport
Ce qui semblait autrefois être un concept lointain—utiliser une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) comme alternative à l'argent traditionnel—devient maintenant une réalité en Inde. Initialement accueilli avec scepticisme, la roupie numérique a dépassé le stade expérimental et est activement utilisée, avec la State Bank of India (NASDAQ: SBKFF), la plus grande banque du secteur public du pays, menant son application dans le monde réel.
En partenariat avec la Banque nationale pour l'agriculture et le développement rural (NABARD), SBI délivre du crédit agricole via la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) aux agriculteurs locataires—ceux qui cultivent des terres sans les posséder—dans certaines parties des provinces d'Andhra Pradesh et d'Odisha. Cette initiative va au-delà de la théorie, démontrant comment la monnaie numérique peut rationaliser la délivrance de crédit, prévenir les abus et garantir que les avantages parviennent aux véritables cultivateurs, et non aux intermédiaires ou aux propriétaires.
Selon un rapport de Financial Express, NABARD et SBI mettent en œuvre des projets pilotes pour aider les agriculteurs sans terre à accéder à des prêts agricoles dans certains districts des provinces d'Andhra Pradesh et d'Odisha. Ces projets pilotes utilisent la monnaie numérique de banque centrale RBI( CBDC pour offrir des avantages de Kisan Credit Card )KCC( aux agriculteurs locataires. SBI mène les projets pilotes dans les districts de Krishna, East et West Godavari de l'Andhra Pradesh, et dans les districts de Cuttack et Puri de l'Odisha.
L'initiative vise à prévenir l'utilisation abusive du crédit en veillant à ce que les prêts soient utilisés uniquement à des fins agricoles, comme l'achat de semences et d'engrais auprès de vendeurs approuvés. Jusqu'à présent, au cours de l'exercice 2025, le rapport a indiqué que plus de ₹4,5 crore ont été sanctionnés dans le cadre de ce projet pilote. Dans l'Odisha, 501 agriculteurs locataires ont bénéficié d'approbations de prêts, tandis qu'en Andhra Pradesh, 218 agriculteurs ont bénéficié des sanctions de prêts.
Le rapport a indiqué que 30 à 40 % des terres cultivées en Inde sont actuellement exploitées par des locataires qui ne possèdent pas la terre. Cependant, les prêts KCC sont généralement accordés uniquement aux propriétaires terriens. Bien que le gouvernement ait essayé de former des groupes de responsabilité conjointe pour offrir des prêts aux agriculteurs sans terre, les banques rencontrent toujours des problèmes pour vérifier qui sont les véritables cultivateurs.
Le rapport indique que dans le cadre du régime de subvention d’intérêt modifié )MISS(, les détenteurs de KCC peuvent emprunter jusqu’à 3 lakh )about 3 508( à un taux d’intérêt annuel de 7%. Si le prêt est remboursé à temps, les agriculteurs bénéficient d’une réduction d’intérêt de 3 %, ce qui réduit le taux effectif à 4 %. À partir de l’exercice 2026, la limite du prêt passera à 5 lakh )about 5 847( par an. Les prêts de KCC aident les agriculteurs à répondre à leurs besoins en fonds de roulement pour l’achat d’intrants agricoles tels que les semences, les engrais et les pesticides, ainsi que pour des secteurs connexes comme les produits laitiers et la pêche.
Les programmes pilotes en Andhra Pradesh et en Odisha marquent un tournant. En utilisant la roupie numérique, les agriculteurs locataires reçoivent des transferts de bénéfices directs )DBT( et des prêts agricoles. Ces fonds sont utilisés pour acheter des intrants essentiels tels que des semences et des engrais auprès de fournisseurs autorisés, garantissant que le crédit est utilisé à des fins prévues. En intégrant la monnaie numérique dans les systèmes de crédit agricole, l’initiative offre un moyen transparent, traçable et efficace de soutenir l’épine dorsale de l’agriculture indienne : ses agriculteurs, en particulier ceux qui n’ont pas de titres fonciers.
L'initiative aborde également les lacunes de longue date dans la distribution de crédit en milieu rural, en particulier pour les agriculteurs locataires, qui ont historiquement eu du mal à accéder à des prêts formels en raison d'un manque de documentation et de titres de propriété. Avec la monnaie numérique de banque centrale et les portefeuilles numériques, ces barrières commencent à se défaire—signalant un passage vers un financement rural plus inclusif, responsable et habilité par la technologie.
Le 1er novembre 2022, la RBI a lancé son premier projet pilote de roupie numérique dans le segment de gros pour régler les transactions sur le marché secondaire en titres d’État. Elle a lancé le projet pilote avec neuf banques : State Bank of India, Bank of Baroda, Union Bank of India, HDFC Bank )NASDAQ : HDB(, ICICI Bank )NASDAQ : IBN(, Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank et HSBC )NASDAQ : HSBC(.
Le pilote de la monnaie numérique de détail en roupies a commencé le 1er décembre 2022, et les utilisateurs ont pu effectuer des transactions via un portefeuille numérique offert par les banques participantes et stocké sur des téléphones mobiles ou des appareils.
En 2024, la roupie numérique basée sur la blockchain de l'Inde a fait des progrès significatifs alors que la RBI a réalisé des avancées notables dans ses cas d'utilisation de la monnaie numérique de banque centrale. En décembre 2024, l'ancien gouverneur de la banque centrale Shaktikanta Das a déclaré que la monnaie numérique de banque centrale de l'Inde a beaucoup de potentiel et est susceptible de devenir l'avenir de l'argent.
Regardez : Trouver des moyens d'utiliser la monnaie numérique de banque centrale en dehors des monnaies numériques