Con el liderazgo en la recuperación y el rally, ¿cuáles son los nuevos aspectos más destacados del sector de PayFi?

[TL;DR]:

En medio de una corrección general del mercado, el sector PayFi ha tenido un rendimiento relativamente sólido, atrayendo una gran cantidad de atención de capital, con una capitalización de mercado de más de $2 mil millones, lo que representa el 5.2% del total. mercado de criptomonedas cap.

Han surgido proyectos innovadores, como el pago con IA, los micropagos, las soluciones de depósito y retirada, y la financiación de la cadena de suministro, que han dado un fuerte impulso al sector PayFi, como las soluciones de pago diversificadas de Gate Pay, la capa de pago de IA de Skyfire y la financiación de la cadena de suministro de Huma Finance.

PayFi se enfrenta a desafíos como la baja conciencia del usuario, políticas regulatorias inciertas y altas barreras técnicas, pero con el avance tecnológico y la creciente demanda del mercado, se espera que PayFi se convierta en la infraestructura principal de un mercado de billones de dólares, lo que puede ser el mejor momento para que los inversores hagan un plan.

Introducción

Desde principios de febrero, el mercado de criptomonedas ha estado en una tendencia de corrección y volatilidad. Sin embargo, el sector PayFi ha aumentado en contra de la tendencia, atrayendo una gran cantidad de capital con su modelo único de integración de servicios de pago y financieros.

En la vanguardia de la innovación tecnológica blockchain, PayFi no solo lleva innovaciones tecnológicas en pagos criptográficos, sino que también muestra un gran potencial en combinación con DeFi, RWA, IA, etc., y gradualmente se está convirtiendo en el próximo punto de crecimiento del mercado.

El mercado generalmente retrocedió, pero PayFi subió en contra de la tendencia

Recientemente, el sentimiento general en el mercado de criptomonedas ha sido relativamente frío, y los precios de las principales criptomonedas han caído en general, y el sentimiento del mercado es relativamente deprimido. Sin embargo, en esta ola de declive general, el sector PayFi ha tenido un desempeño relativamente fuerte, atrayendo mucha atención de los fondos.
Fuente: sosovalue

Según los datos de SoSo Value y CoinGecko, la capitalización de mercado de los tokens relacionados con PayFi (como stablecoins y tokens de protocolo de pago) supera los $2 mil millones, lo que representa el 5.2% del mercado total. Entre ellos, Ripple ( XRP), Telcoin(TEL), Verge (XVG) y otros lideraron ligeramente las ganancias, convirtiéndose en una de las pocas áreas que lograron flujos de capital netos.

Fuente: Valor de SoSo

Aquí hay una breve introducción a PayFi. PayFi, que significa Integración de Pagos y Finanzas, es un modelo de aplicación innovador que combina funciones de pago con servicios financieros basados en la tecnología blockchain y contratos inteligentes. No solo cubre funciones de pago tradicionales, sino que también abarca inversiones financieras, gestión de activos, uación de crédito y otros campos, brindando a los usuarios una experiencia de servicio financiero integral.

Cabe destacar que aunque los pagos transfronterizos de alta comisión que admiten stablecoins, como PayPal, evitan algunos enlaces de compensación, todavía dependen del sistema SWIFT tradicional, fundamentalmente diferente de PayFi que estamos discutiendo aquí.

Fuente: Odaily

El desarrollo de PayFi se remonta a las primeras etapas de la tecnología blockchain. Con el nacimiento de criptomonedas como Bitcoin y la continua madurez de la tecnología blockchain, algunos proyectos de blockchain, como bitPay, comenzaron a intentar desarrollar sistemas de pago basados en blockchain. Sin embargo, debido a las limitaciones técnicas y al escaso conocimiento del mercado, estos proyectos no tuvieron mucho éxito.

Fuente: bitpay

Sin embargo, con el continuo avance de la tecnología blockchain y la mejora de la conciencia del mercado, el campo PayFi representado por Ripple (XRP) se ha vuelto gradualmente popular. Cada vez más protocolos de IA, RWA, DeFi y Wallet han comenzado a ingresar al campo PayFi y han lanzado una serie de productos seguros y eficientes de pago y servicios financieros, convirtiendo al sector PayFi en uno de los puntos de crecimiento importantes en el mercado de criptomonedas futuro.

Soluciones de pago diversificadas de Gate Pay, desde herramientas de pago hasta ecosistema financiero

El sector PayFi ha tomado el relevo de la IA, RWA, Meme, etc., para convertirse en el nuevo ecosistema en esta ronda de mercado alcista. Especialmente con el lanzamiento del ETF al contado de Bitcoin y la política amigable con las criptomonedas de Trump, la integración de los pagos criptográficos y el mundo real se ha acelerado, y muchos proyectos de blockchain han lanzado productos de pago y servicios financieros con sus propias características.

Fuente: Foresight Ventures

Tomemos Gate Pay como ejemplo. Este proyecto es un Web3 solución de pago creada por Gate.io. A través de Gate Pay, los usuarios pueden gastar más de 300 criptomonedas principales, al igual que usar monedas tradicionales, satisfaciendo las necesidades de los comerciantes y usuarios individuales para los escenarios de pago de Web3. Gate Pay apoya a los comerciantes en la distribución de fondos a múltiples direcciones de monedero simultáneamente, lo cual es muy adecuado para transacciones a gran escala o pagos por lotes.
Fuente: Gate.io

Además de proyectos líderes como Gate Pay en términos de facilidades de depósito y retiro para el consumo de pagos, el sector PayFi también ha visto la aparición de los siguientes casos de uso de escenarios en los siguientes subsectores.

-AI Payment: Skyfire construye una capa de pago para Agentes de IA para apoyar transacciones de alta frecuencia y pequeño valor. Por ejemplo, los asistentes de IA pueden llamar automáticamente a las APIs de Skyfire para completar liquidaciones USDC en tiempo real para servicios como pedir comida y tomar taxis.

-Pago de recompensa: la tarifa de gestión del Sidekick se reduce al 1%, y las recompensas se acreditan en la cuenta en tiempo real.

-Financiamiento de la Cadena de Suministro: Huma Finance tokeniza cuentas por cobrar, y los proveedores pueden obtener financiamiento instantáneo con crédito en cadena. Colabora con la Cadena de Suministro de Walmart para acortar el período de pago de 90 días a 24 horas.
Según el informe de Atradius, el 55% de las empresas en los Estados Unidos reciben pagos de facturas vencidas, y el 9% enfrenta deudas incobrables. Huma ha intentado introducir un método descentralizado y automatizado de financiamiento de cuentas por cobrar para reducir retrasos, aumentar tarifas y otros problemas.

Fuente: Finanzas de Huma

-Pago con stablecoin: Agora lanzó la stablecoin AUSD, que está completamente respaldada por bonos del Tesoro de EE. UU. Obtuvo una licencia de FINMA y puede circular en 180 países y regiones. Recientemente se ha conectado a una prueba piloto con Alipay y otros para apoyar el pago de códigos de escaneo de comerciantes fuera de línea.

PayFi Abre la Última Parada de la Red de Pagos Global

No es difícil ver a partir de lo anterior que en esta ronda de mercado alcista dominado por la integración de la tecnología cripto en el mundo real, el sector PayFi ha mostrado una tendencia relativamente fuerte, especialmente el surgimiento de proyectos innovadores como el pago con inteligencia artificial, micropago, soluciones de depósito y retiro, y financiamiento de la cadena de suministro. No solo ha inyectado un impulso fuerte en el sector PayFi, sino que también ha traído más posibilidades para los límites comerciales y la innovación de productos en todo el mercado cripto.

Se espera que los ingresos por pagos globales alcancen los 3,3 billones de dólares en 2031, pero las altas comisiones, los tiempos de liquidación lentos y las ineficiencias limitan los sistemas heredados. Las soluciones PayFi abordan estos desafíos, reduciendo las tarifas transfronterizas hasta en un 90% y acelerando los tiempos de liquidación a segundos.
Fuente: CoinGecko

Sin embargo, cabe destacar que, aunque PayFi pretende convertirse en un conector entre las finanzas tradicionales y el mundo de las criptomonedas, aún debe superar los siguientes retos:

Baja conciencia del usuario: Muchos usuarios y comerciantes de Web2 todavía no están familiarizados con PayFi. Según la última encuesta de Visa, más del 60% de las pequeñas y medianas empresas siguen siendo escépticas sobre los pagos con stablecoins. Por lo tanto, la popularización de esta solución tecnológica de vanguardia todavía requiere mucho tiempo y costos para la educación del mercado de usuarios.

Incertidumbre en la política regulatoria: Aunque Bitcoin ha comenzado a ser reconocido en todo el mundo, las normas de tributación y auditoría de reservas para las stablecoins varían de un país a otro/región a otra, lo que resulta en la falta de regulación siendo tanto una oportunidad de desarrollo como un riesgo de cumplimiento.

Umbral técnico alto: Los umbrales técnicos altos y la baja penetración de las redes móviles también limitan la popularidad de PayFi y restringen la implementación de PayFi. A pesar de esto, también hemos visto algunas nuevas tendencias, como el emisor de USDC Circle y el proveedor de pagos digitales PayPal tomando la delantera en el establecimiento de la “Global Stablecoin Alliance” (GSA) para unificar las especificaciones técnicas.

En mi opinión, PayFi no es solo una revolución tecnológica, sino también una práctica de democratización financiera. Su esencia es competir por el poder de fijación de precios de los canales de pago de moneda legal. La clave para desmarcarse de la competencia con los pagos tradicionales radica en cumplir con los requisitos regulatorios, reducir los costos de transacción y cognitivos para el usuario, y mejorar la eficiencia de capital.

Como dijo el socio de a16z, Chris Dixon: “La explosión de los pagos de blockchain no es una cuestión de ‘si’, sino de ‘cuándo’”. Con la aplicación integrada de tecnologías como la IA multimodelo y la computación de privacidad, se espera que los proyectos PayFi representados por Gate Pay cubran 1.000 millones de usuarios para 2030 y se conviertan en la infraestructura central de un mercado de nivel de billón. Para los inversores, ahora puede ser el mejor momento para trazar la pista de PayFi, no solo para prestar atención a los líderes tecnológicos, sino también para tener una idea de aquellos a largo plazo que construyen silenciosamente conectores de ecosistema.